央行征信报告最管用

尽管阿里、腾讯等互联网巨头开始进入个人征信市场，但现阶段而言，对于大家贷款等获得金融资源，最为重要的依然是央行的个人征信报告。

事实上，在很长一段时间里，信用报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是个谜。不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。那么作为目前最为重要的“经济身份证”，央行的个人征信报告上有哪些内容？所谓的央行征信系统“黑名单”是否存在？

并不存在所谓央行黑名单一说，央行的征信报告甚至不会像芝麻信用那样直接给出等级和分数。从记者查阅到的个人征信报告看，信用报告包括信贷记录（包含信用卡、贷款和其他贷款记录）、公用记录信息以及查询记录（包括机构查询和本人查询记录）等。

对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息，包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况及明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。所谓黑名单，是各家银行根据报告作出的判断。个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录。

提醒

13种情况会有信用“污点”

1、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

2、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

4、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

5、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

6、个人信用卡套现。

7、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面信用记录。

8、被别人冒用身份产生信用卡欠费记录。

9、助学贷款拖欠不还。

10、为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款。

11、水、电、燃气费不按时交款。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。

13、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，次数超过3次，就会影响贷款。

随着互联网大数据征信的深入，未来打车软件爽约、网上订酒店不入住、淘宝等卖假货、网购拒收、恶意差评、地铁等公用交通逃票等信息都将纳入个人征信数据体系。

支招

至少1年查一次信用报告

一年至少一次，甚至可以多次查询信用报告。此外，逾期卡不能马上注销，上述银行业人士提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，否则可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，无法申请信用卡。