如何防范房产抵押贷款风险-法师兄

如何防范房产抵押贷款风险

来源：互联网时间： 2023-06-04 21:24:23 103 人看过

要防范房产抵押贷款风险，首先是银行办理房产抵押贷款前，要认真做好贷前调查工作，如果出现先抵后租的情形，即抵押人在设定抵押权后，又将抵押物出租。在这种情况下，已登记的抵押权的效力优先于租赁权，银行可以办理房产抵押贷款。

如果属于一物多押，银行要经常开展贷后检查，掌握借款人和抵押房产的情况，一旦出现影响贷款归还的不利因素，及早采取有利措施，尽量减少贷款损失。办理抵押贷款时，银行应要求借款人将房产和土地使用权一并抵押，便于处置变现。房产抵押登记的期限比抵押贷款的期限要长，银行应有充足的时间处置抵押房产。

其次，银行办理抵押贷款前，要调查清楚房产所占用土地的性质，对于出让土地要分清是属于住宅类还是属于工业类。根据土地的性质，查看土地使用期限是否到期，对即将到期或已经到期的土地，其地上附着物不得办理抵押贷款。对于划拨用地性质的房屋土地，银行应与借款人签订合同，要求借款人在处置房产时补交土地出让金。

此外，银行在办理房产抵押贷款时，应通过房产证和其他途径详细了解房产的实际所有权情况。对共有财产，要真正掌握究竟有多少个财产共有人，财产共有人是否同意用房产抵押办理贷款，只有经财产共有人全部同意，银行才可以给予办理，同时还应要求所有财产共有人共同签字。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多抵押贷款相关文章

抵押贷款
房产抵押贷款风险点及防范措施

一、房产抵押贷款风险点及防范措施住房抵押贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。二、房产证抵押要什么条件（一）房产证抵押需要以下这些条件：1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;2、持有有效的身份证明文件;3、具有稳定、合法的收入来源;4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市交

2023-06-04

335人看过
抵押贷款
防范房地产抵押贷款风险的对策

（1）要办好抵押登记。（2）深入调查，防止先租后抵。（3）注意土地的性质和使用期限。（4）加强贷后检查，防止土地用途变更。（5）共有财产抵押要求所有财产共有人签字。（6）担保公司应有自己的房产评估专家。（7）调查清楚借款人的房产数量。（8）重视借款人第一还款来源。（9）更要重视控制道德风险。一、房产抵押贷款的风险有哪些违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。流动性风险流动性风险

2023-03-29

237人看过
抵押贷款
怎么防范住房抵押贷款风险

2.1违约风险的控制针对购房者存在违约可能性，我们应从以下两点入手：一是银行在接到购房者的贷款申请后，需要对购房者的基本情况(如收入情况、资产负债情况、月供占家庭月收入的比重、购买房屋的用途等)进行详细调查，并根据调查的结果决定贷款与否及合同条款的拟定。二是对置业者的资信进行审核。审核的指标主要有：置业者的家庭总收入及储蓄证明：家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。2.2流动性风险的控制住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定的状态。但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低，来自建设部的数据显示，2007年实际缴存公积金的职工人数仅有7187.91万;公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创建住房公积金制度;归集的公积金较少，普及面不广。针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度，让住房公积金切实地满足消费者

2023-05-04

162人看过
抵押
银行贷款抵押担保的风险如何防范

一、要加强信贷规范化管理，建立健全信贷员岗位责任制度。对信贷员实行严格的工作质量考核奖优惩劣。对因主观、人为违规造成的资金损失，信贷员要按比例赔偿。二、对贷款抵押物实行“三查”制度。抵押贷款方式，并不是说只要借款人(单位)提供一定的物质财产抵押就得到相应贷款。相反，发放抵押贷款时，更应注重“三查”制度以及贷款的安全性、流动性和效益性。抵押前调查：(1)调查抵押物是否有担保价值和能够转让;(2)抵押物所有权是否有争议，抵押物是否多头抵押和国家规定禁止转让的物品;(3)抵押物是否易于保管和有变现能力，价格稳定;(4)对动产和不动产抵押物必须经过财产保险，保险期限必须超过贷款到期日。对房产抵押的必须提供房产证，单位所有的还须有主管部门同意抵押的证明;(5)房产抵押按现行估价的70%，机构设备抵押按账面净值的70%，有价证券抵押可按票面额80%确定发放贷款数额。其次，抵押物品必须是可抵押的物品。借

2023-05-03

71人看过

动产抵押
怎么防范不动产抵押贷款风险

1、加强制度建设，构建行之有效的不动产抵押贷款风险的防范体系。在实施贷款前，一定做好事前调查和初审工作，确保不动产抵押贷款的真实性。2、借新还旧或转贷时的法律风险防范。借新还旧或垫款转贷时，从法律角度看是一个旧的债权债务消灭和一个新的债权债务关系产生的过程。为原有债权债务履行设定的担保必定随着旧债权债务关系的消灭而消灭，新成立的债权的担保必须重新设定方为有效。为规避借新还旧或垫款转贷时，导致抵押失效的法律风险。3、对抵押的财产进行认真审核，避免单方抵押无效。特别是在零售贷款中，用现有住房作抵押贷款较多，银行在贷款制一珲要落实房屋的产权关系，房屋产权是部分还是全部，是家庭所有成员共有还是夫妻共有。其它注意事项包括审查抵押物的合法性；国有资产作抵押时是否经过发政委批准；集体财产抵押时是否经过全体职代会通过，有限责任公司或股份有限公司财产抵押时是否经过董事会批准；用划拔土地抵押时应征得市县人民政

2023-03-11

415人看过
房屋抵押
防范房屋抵押贷款风险的方式

（一）贷前调查。了解借款人贷款的真实目的（自住或投资）、收入来源及家庭状况。（二）通过设定合理的担保方式防范风险。根据《中华人民共和国民法典》的相关内容规定，防范借款人贷款风险的担保方式有三种：抵押、质押和保证。从实用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押应该是最主要的担保方式。质押有动产质押和权利质押两种方式。借款人要找到与住房价值量大体相当并获得贷款人认可的动产几乎不可能；以权利作为质押，贷款人要求的权利只限于存款单和债券，现实中拥有与住房价值大体相当的存款及有价证券的人要么是人少，要么就不用申请贷款了。有足够代偿能力的单位或个人为他人借款做保证人，非亲非故的情况下，一般人不愿意承担这种风险。鉴于上述分析，住房抵押应该作为最主要的防御贷款风险手段。一、房屋抵押对房屋的要求（一）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；（二）房龄（从房屋竣工

2023-04-02

79人看过