朱女士前几年为自己和丈夫、孩子购买了大量人寿保险,每年总保费支出是2万元。由于近来家庭经济状况发生变化,朱女士难以负担这样的保费支出。投保寿险的过程中,投保人无力维持原来的缴费时,应该如何解决?目前,有三种办法可以让退保的损失有所降低。
办法一:降低保额
朱女士可以通过降低保额的办法减少每年的保费支出,这实际上相当于部分退保。比如说,朱女士可以从年缴2万元保费降低到1万元,则相对应的保险金额也降低。可申请保留约50%的保额,其余50%保额由保险公司退还相应的现金价值。
相对于全额退保,降低保额受到的直接经济损失较小,保单可以继续生效。
办法二:减额缴清
消费者如果既不想继续缴保费,又想让保单仍然有效,可以用“减额缴清”的办法。这是指在保险合同具有现金价值的情况下,在现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次缴清的全部保费,以相同的合同条件降低保险金额,保持保单继续有效。
也就是说,办理“减额缴清”以后,客户可以不再缴费,保单也将继续有效,只是保险金额被大幅降低了。
办法三:暂时失效
如果客户只是一时资金紧缺,经济状况不久以后就能好转,则无须办理上述手续。通常如果投保人在每年的缴费期过后两个月内未缴当期保费,那么保单会暂时失效。但只要两年内,投保人将欠缴的保费及利息补上,即可申请保单复效,继续维持这份保单。这种做法有一个弊端,即申请复效的时候还要经过保险公司的重新审核,如果投保人身体状况发生了变化,则保单也会受到一些约束。
每日经济新闻·秦晓华
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