银行恶意透支如何量刑-法师兄

银行恶意透支如何量刑

来源：互联网时间： 2023-02-22 20:42:32 278 人看过

恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。对于如何认定恶意透支，从客体方面，客观方面，主体方面，主观方面等四个方面进行分析。

(一)客体：本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家的信用卡管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡相关人的公私财物所有权产生损害。

(二)客观：本罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

(三)主体：本罪的主体是一般主体。单位亦能成为本罪的主体。

(四)主观：本罪在主观上只能由故意构成，并且必须具有非法占有公私财物的目的。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定恶意透支，在五万元以上不满五十万元的，应当认定为数额较大在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为数额巨大在五百万元以上的，应当认定为数额特别巨大。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的

(二)使用作废的信用卡的

(三)冒用他人信用卡的

(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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一、恶意透支的行为1、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，透支欠款本金达到1万元以上,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的;2、明知没有还款能力还大量透支,肆意挥霍透支的资金,通过各种方式逃避银行催收的,都可能被认定为“恶意透支”;3、在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的。二、哪些人容易“恶意透支”?结果法院统计分析，信用卡透支消费受众人群以青年人为主，部分是无固定经济利益的人。1、以为可以逃避责任，很多被告人在收到银行的催收通知后置之不理，甚至有人故意改变联系方式;2、以为只要最终还款即可免于刑事处罚，相关司法解释规定，公安机关立案后法院判决宣告前偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，只有同时具备情节轻微的情形，才可以免除处罚;3、以为判了刑就不用再还款，案件只要进入执行阶段，相关债务会伴随持卡人一生，拥有财产随时都可以被追缴;4、以为只要偿还本金即可，虽然刑法

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