这个取决于消费的金额有多大，如果消费金额比较大，较长时间内无法一次性还清，可以选择分期还款。金额较小，且消费日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还，则可以选择最低还款额。

一、最低还款额和分期还款的区别与比较

1、分期还款：免息不免手续费，分期时间越长费用越高

分期还款没有利息，但有手续费。手续费高低与分期长短有关系。银行收取手续费一般有两种方式，第一种是按月分期后每期收取，第二种是在缴付首期款时一次性收取。

2、最低还款额：全额利息，时间长将利滚利

目前，各大银行的最低还款额一般为账单金额的10％，这种还款方式没有手续费，但是选择最低额度还款，就要支付未还款金额的利息。银行一般会从消费日开始，按照每天0．05％的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。欠款时间越长所需支付的利息就越高，从而还款的压力就会越大。

按照大部分银行的规定来看，以20000元为例，当用信用卡在账单日25号（假设账单日为25号，还款日为下个月10号）后一天10月26日刷了20000元，还款时，一般会有以下几种方式：

1、全额还款，无需利息和违约金；

2、资金有困难，无法全额还款，选择最低还款；

虽然最低还款额还款后，还是要支付利息，利息日从刷卡日第二天算起（有些银行从刷卡当天算起）每天万分之五利息，那么每天需支付的利息：

20000＊0．05％＝10元

可是，12月10号我们只还了最低还款额2000，后续每天利息为18000＊0．05％＝9元每天，直到我们全部还完为止。如果打算下个月还款日1月10号全部还清，按照这个时间利息依旧增加到10月26号－1月10号共有76天：

460＋30天＊9元／天＝730元，20000使用2个月就要付730元利息了。

3、资金有困难，分期还款，需要支付手续费，不同银行的手续费差别较大，绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是月付，一种是一次性付清，一般按月支付。

二、分期还款及最低额还款的概念

分期还款：指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

最低额还款：指的是这个月最低的还款额度，一般为信用应还总额度的10％，未还部分不能享受免息还款的待遇，利息会以月复利的方式计算。按照银行给出的最低还款额还款可保持良好的信用记录。