【案情简介】

2012年2月，浙江的章先生想给刚出生的孩子买一份保险，他的妻子找到**保险代理人倪-女士上门来做保险规划。

章先生和妻子对于保险了解不多，对于保险公司提供天书般的保险建议书完全看不明白，所以只提出了自己的要求：一个是希望在孩子18岁成年时给他一笔教育基金，二是希望投保的钱在经济不宽裕的时候可以全部取出(可以不要分红)，希望保险代理人给出专业合理的建议。

于是保险代理人倪-女士推荐了的平安金裕人生两全保险(分红型)，并告知章先生和妻子，这款保险产品完全可以满足他们的要求，在孩子18岁的时候可以取出全部保费和收益，大约40万元，而且想用钱时随时都可以取出。于是章先生和妻子同意投保，投保人为妻子罗女士，年缴保费26096.5元，缴费期限十年，合同于2012年2月26日生效。

最近，由于章先生家经济不宽裕想要拿回本金，于是拨打**保险客服热线询问，却得到完全不同的答案。截至2015年1月份，章先生共计缴纳7.8万元保费，如果现在拿回相当于退保，只能拿到2万多元。

新浪财经查询合同条款发现，平安金裕人生两全保险(分红型)的保险期间为终身，自合同生效日起至被保险人身故时止。即便是等到孩子满18周岁时候，想取出钱也是按照退保处理的，领取的是保单的现金价值和生存返还金以及分红。合同显示，第18年保单的现金价值是20.93万元，并可领取8.55万元生存返还金(领取9次，每次是9500元)。也就是孩子18岁时退保的话，章先生可以拿到29.4万和不确定的分红。

章先生认为，**保险代理人在销售时利用投保人对于保险的不了解，故意误导，一是没有明确告知保单是终身型保险，二是没有明确告知取出本金属于退保以及退保要损失本金，三是夸大保单分红收益，孩子18岁时取出的话，保单的现金价值和生存返还金以及分红达不到40万。这份保险并不符合当初自己想达到的要求，因此希望全额退保，终止合同。

交涉结果：章先生与保险代理人沟通，倪-女士称只能进行退保或减额缴清，章先生对此并不满意。新浪财经致电**保险，客服人员记录了章先生的诉求，称会尽快与张先生联系，解决此事。

【法律解读】