不良贷款的现状-法师兄

不良贷款的现状

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:20:58 299 人看过

我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。三季度末商业银行不良贷款余额为4788亿元，不良贷款率为0.95%，较二季度的4564亿元和0.94%均有小幅上升。

二、不良贷款产生的主要原因

银行经营管理水平不高，风险防范能力不强

不良贷款产生的主要原因是银行经营管理水平不高，风险防范能力不强，不良贷款是银行贷款粗放式经营的必然结果。从银行内部来看，导致不良贷款产生的原因也是很多的，贷款粗放式经营是主要原因，信贷资产流失在一定程度上是银行自我扩张的结果。

如1984年底的信贷失控就是银行自己造成的，当时突击发放的许多贷款如今都已经沉淀了。贷款风险意识不强，贷款大部分为信用贷款，后来尽管担保贷款的比重在提高，但担保贷款的有效性和安全性仍然很成问题，贷款债权的保障程度低；贷款三查等信贷管理制度不健全或执行时流于形式，贷款权、责、利严重脱节，重贷轻管，重放轻收，重存轻贷；信贷队伍整体素质不高，有些掌握贷款发放权力的银行工作人员业务素质差，造成贷款决策失误甚至贷款被骗，或者不能有效制止企业逃债，有的因为思想素质差，发放人情贷款，甚至不惜以贷谋私，从而造成信贷资产流失，等等。

法律咨询：

网友：不良贷款会有什么危害？

律师：

1、不良贷款率高，最大的危害是影响银行对经济的支持能力。中国的银行对贷款极其谨慎小心，就是因为不良贷款太多，影响了银行放款能力。

2、如果靠发行基础货币来解决不良贷款问题，容易引发通货膨胀。如果对之掉以轻心，不良贷款的大量发生还会诱发社会道德风险，如果加大处理不良贷款的力度又可能会引起企业连锁倒闭破产，增加财政风险和社会危机。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多不良贷款相关文章

不良贷款
中国不良贷款的“不良”解决之道

中国央行即将公布9月份银行贷款数据，此前已经有媒体报导说，在7月和8月份停滞不前后，银行新增贷款9月份可能会再度增长。今年上半年，中国银行业新增贷款在全球经济下滑的背景下创出历史最高水平，这引发了市场对中国银行业将再次出现不良贷款危机的担忧。中国决策者们在如何应对这一问题方面将面临两难处境。这个问题很关键，因为银行是中国信贷的主要中介，而不良贷款会拖累银行资产负债状况，从而阻碍经济增长。截至有最新统计数据的7月份，中国银行业的不良贷款规模总计人民币5,000亿元(730亿美元)左右，超过除日本之外的亚洲其他国家。若能摆脱这些贷款，银行将得以重建资产负债表、调整资本结构。这个过程对中国银行业来说尤其重要，中资银行目前发展迅速，常常面临资本短缺──尤其是当中国政府迫使他们贷款的时候，今年早些时候中国政府为了刺激经济增长就采取了这一做法，未来很可能再度祭出这一手段。监管部门必须重新审视中国不良贷

2023-04-23

438人看过
商业银行
我国商业银行不良资产现状分析

随着我国金融体制不断深化改革，工农中建四大国有银行成功剥离不良资产并上市，我国商业银行资产质量不断提升，但与之相伴的是自然灾害频发，货币不断超发，房地产市场过度膨胀等问题。再加上银行间竞争越来越激烈，一些银行不断降低放贷门槛，使我国不良资产集中爆发的可能性变大。在个别地区，已经出现不良贷款率创新高的状况。温州地区银行业不良贷款率经历了今年第二季度的好转后，不良贷款率第三季度又开始反弹。此前公布的16家上市银行三季报中，共有14家上市银行出现的不良贷款额和不良贷款率双升的状况，从而让我国银行业资产质量压力备受关注。而据最新消息显示，截至10月底温州银行业不良贷款率达4.31%，创下28个月以来新高。据中国银行业监督管理委员会统计，2010年四个季度不良资产率分别为1.4%、1.3%、1.2%、1.14%，2011年四个季度不良资产率分别为1.1%、1.0%、0.9%、1.0%，2012年四个

2023-04-23

298人看过
助学贷款
生源地助学贷款的现状

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的，学生和家长，向学生入学户籍所在县的学生资助管理中心或金融机构申请办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。一、贫困生佐证材料包括什么贫困生佐证材料包括以下几点：1、户口簿原件和复印件2份，要求户口簿中家庭成员全部复印，每个家庭成员复印的格式是上面为户主页，下面为家庭成员页；2、低保证原件及复印件2份。低保证必须盖年检章，复印件要求复印所有写字、盖章、照片的内容，多页可复印在1张纸上；3、学生本人的身份证原件和复印件正反面2份。申请资助的学生需具备以下条件：1、热爱祖国；2、遵守学校的宪法和法律，遵守学校的规章制度；3、普通高中应届毕业生；4、参加高考，考入全日制普通高等院校；5、家庭经济困难，勤俭度日。入口项目应记录优先支持帐篷卡贫困学生，农村学生极度贫穷和农村

2023-03-09

62人看过
不良贷款
不良贷款率如何计算？不良贷款率计算公式

一、不良贷款率如何计算？不良贷款率计算公式不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。把不良贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：不良贷款率计算公式不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%二、如何避免不良贷款1、仔细看申请资料作为贷款公司在放贷前要仔细审核申请人的资料，看申请人是否有过信用不良等情况，因为凡是到贷款公司来申请贷款的很多时候都是因为在银行申请不成功所以在转移目标。那么这个时候你要注意了，要注意看申请人是否有一些不能按时还款的前科，以免因为勿申给公司带来一些不必要的损失。2、看申请人是否有稳定的工作

2023-04-23

175人看过

小额贷款
农村小额贷款现状

1、申请，符合条件的农村青年因创业需要贷款的，可向当地基层团组织提出申请;2、初审，基层团组织接到农村青年创业借款申请人申请后，应及时对申请人的基本条件、创业项目等内容进行审查，并提出初审意见;3、推荐，经基层团组织初审符合条件的，基层团组织要及时推荐给当地农村信用社;4、调查，农村信用社接到基层团组织推荐的申请人名单后，应及时落实信贷人员进行调查，其中对经调查不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈借款申请人;5、评级，农村信用社根据调查情况，按照有关评级规定对申请人进行评级，其中对经调查、评级不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈给借款申请人;6、授信，农村信用社经调查、评级符合贷款条件的，及时按贷款程序对申请人进行审查、审批、授信;7、发放，农村信用社根据调查、审查、审批、授信情况，按有关贷款程序及时向申请人发放贷款;8、反馈，农村信用社要及时将

2023-03-07

281人看过
法律综合知识
什么叫全口径不良贷款，逾期90天贷款与不良贷款区别

想必经常使用贷款产品的小伙伴，一定都听闻过不良贷款。可能在大家看来，所谓的不良贷款，就是大家有逾期情况的贷款。但实际并非如此，不良贷款是一个总称，不是某一个贷款情况的称呼。那究竟什么是不良贷款呢？具体的处置方式又是什么呢？不良贷款主要包含了逾期贷款呆滞贷款和呆账贷款这三种，其中逾期贷款就是大家在借钱平台申请的贷款，没有根据约定的时间按时偿还。呆滞贷款是在逾期贷款的基础上，逾期时间超过了规定的年限，包括在银行内申请的展期到期后依旧没有归还，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款。呆账贷款包含的情况就比较多了，例如将欠款人名下所有资产进行清算后，依旧无法偿还欠款，或者是借款人出现死亡等意外，无法偿还的欠款等等。如果名下有不良贷款，大家也就不用再关心自己的征信了，肯定已经进入黑名单了，短时间内所有的贷款都会被拒，必须要将其彻底解决后才能慢慢恢复资质。而银行对于不良贷款的处

2023-01-12

198人看过
法律综合知识
逾期贷款和不良贷款的区别在哪

一、逾期贷款和不良贷款的区别在哪逾期贷款和不良贷款的区别在于：1．逾期贷款是不良贷款的一部分，属于不良贷款中回收希望最大的贷款。如果逾期贷款超过两年仍无法收回，就成为了呆滞贷款。逾期贷款当中确定不能收回的贷款就成为呆帐贷款。2．不良贷款能反映贷款机构的资产质量状况，是判断贷款机构经营状况的重要指标。而逾期贷款只是一种说法，不能做为评判贷款机构经营情况的标准。3．逾期贷款只包含了时间因素，以还款时间点作为判断标准。不良贷款则大为不同，不仅仅包含了时间因素，还包含了很多其他因素。例如借款人已经破产、遭受重大事故灾害甚至是死亡。只要贷款存在难以收回的可能，都会被归入不良贷款。二、不良贷款出现的原因不良贷款形成的原因：1．借款合同约定到期后（含展期后到期），借款人逾期不还借款；2．借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清贷款；3．借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿的

2023-09-28

135人看过
不良贷款
如何避免不良贷款

1、仔细看申请资料作为贷款公司在放贷前要仔细审核申请人的资料，看申请人是否有过信用不良等情况，因为凡是到贷款公司来申请贷款的很多时候都是因为在银行申请不成功所以在转移目标。那么这个时候你要注意了，要注意看申请人是否有一些不能按时还款的前科,以免因为勿申给公司带来一些不必要的损失。2、看申请人是否有稳定的工作如果申请人连一份稳定的工作都没有的话那么他的还款能力肯定会大打折扣，这种类型的客户一定要仔细审核，更重要的是看他在其他机构还有没有借贷行为，因为有的人就喜欢拆了东墙补西墙.3、看申请人是否有固定的资产固定资产也是还款能力强弱的一种证明，比如说名下的房子、车子等。不良贷款现象容易扰乱正常的金融市场秩序，需要借贷双方共同维持。一、营业执照20万无息贷款怎么申请1、申请条件想要申请营业执照无息贷款，首先申请人需要年满18周岁，为中国大陆居民。其次需要申请人持有工商行政管理相关机构颁发的营业执照

2023-03-15

459人看过

不良贷款
不良贷款如何收回？

这段内容讲述了债务人与债权人之间的债权债务纠纷。债权人可以与债务人协商延长还款期限,如果协商不成,则可以向人民法院起诉要求债务人还款。在起诉前,债权人需要收集好能说明双方存在债权债务关系的证据,如协议、合同、送货单、提货单、电话录音等等。这样的例子表明,债权人应该在借钱前仔细阅读借款协议,并在有可能的情况下保留所有相关证据。对于那些不愿意承担债务的人,债权人应该在下次再借钱时直接拒绝。债务人可以与债权人协商延长还款期限，以便他们有更多时间筹集资金来偿还债务。如果协商不成的，可以向人民法院起诉要求债务人还款。在欠款纠纷中，债权人在起诉前一定要收集好能说明双方存在债权债务关系的证据，如协议，合同，送货单，提货单，电话录音等等。对于这样的人，下次再借钱就应该直接拒绝。拖欠债务如何解决？拖欠债务是一种常见的民事纠纷，对于债务人和债权人来说，解决债务问题都具有重要意义。根据我国《民法典》的规定，债

2023-08-25

464人看过
不良贷款
不良贷款双降之后

2009年新增近10万亿贷款，不良贷款并未立即攀升。银监会1月16日发布的数据显示，国有行、股份制行、城商行均实现了不良贷款余额和不良贷款率的双降，拨备覆盖率更高达155.02%，比年初大幅上升38.57个百分点。由于不良贷款反弹相对信贷投放高峰会有两年左右的滞后期，且信贷主要投向中长期基础设施建设项目，2010年不良贷款余额反弹的可能性较小。但不良贷款率继续下降的难度极大，央行研究生部部务委员会副主席王自力说，2009年末不良贷款率大幅下降主要原因之一是新增9.59万亿贷款使得贷款余额变大。农商行资产质量表现稍差人意，数据显示其不良贷款余额比年初增加78.7亿元。农信社数据未发布，但一位地方银监局人士表示：农信社不良贷款余额攀升较大，值得警惕。央行数据显示，2009年前3季度，农信社不良贷款增加652亿元，余额达到3617亿元。不良贷款有降有升银监会数据显示，2009年末商业银行的不良贷

2023-04-23

205人看过
法律综合知识
不良贷款受偿因素

国有商业银行改革将重点解决好两个突出问题：一是加速处置不良贷款；二是完善公司治理结构。加速处置不良贷款是国有商业银行改革的关键所在。不良贷款额度大、占比高已经成为国有商业银行改革进程中无法回避的问题和必须要逾越的障碍。不突破这一难关，国有商业银行的综合改革很难深入下去。本文主要讨论如何通过创新，批量处置不良贷款的方式来加快解决不良贷款的进程，以较小的成本推进国有商业银行的改革步伐。一、加速处置不良贷款是国有银行改革的迫切需要金融是现代经济的核心，对国民经济的发展具有举足轻重的作用。特别是我国银行体系转变为多层次、多种成分共同发展的银行结构体系（中央银行、国有商业银行、混合所有制银行和多种成分的金融机构）之后，已经成为经济发展中金融资源的新的分配主体，为包括国有企业改革等在内的经济改革和发展提供资金支持。我国银行体系已经占据了经济发展中最重要的资源配置地位，是保证我国经济发展和转型目标平稳、

2022-04-06

143人看过
不良贷款
不良贷款注意事项

涉诉不良贷款借款人及其保证人转移资产逃避执行时有发生，已遇到部分涉案当事人在诉讼前期通过转移公司及个人资产等方式，使企业变成空壳公司、个人资产无法执行的情况。可采取以下应对方式：一是经常性开展信贷风险排查。与风险较大的贷款企业主及其相关人员签订个人保证函，从多渠道保证银行权利的主张，使其不敢、不想转移资产逃避债务。二是在诉前应要求借款人配合申报资产，采取诉讼保全等措施，最大限度防止涉案当事人转移资产。一旦进入司法清收程序，应积极寻找借款人的财产线索，便于保全资产。一、抵押贷款需要担保公司担保吗1、住房置业担保公司便是适应上述住房贷款担保方式而创新的产物。按照《办法》的规定，住房置业担保是指：在借款人（购房者）无法满足贷款人（银行）要求提供担保的情况下，为借款人申请住房贷款而与贷款人签订保证合同，并提供连带责任保证担保的一种民事法律行为。2、在借款人申请担保时，担保公司向借款人收取一定数量的

2023-03-08

197人看过

不良贷款
防止不良贷款反弹的对策

无极农信联社不良贷款的反弹主要是不良贷款的新增。因此，控制不良贷款的反弹应把工作重心放在新增不良贷款的堵截上，在控制新增不良贷款发生的同时，压缩已形成的不良贷款，形成堵、压并举，以堵为主的工作格局，真正实现不良贷款的持续双降。(一)严堵新增不良贷款是控制不良贷款反弹的关键。一要建立健全各项制度，强化贷款管理力度。当前无极联社应建立风险管理制度体系，制定和完善贷款管理的规章制度，并设立专门负责机构，各尽其职，严密管理，保证各项管理政策的执行力度。二要严格执行审贷分离、三查制度。对申请贷款人的经济状况、贷款用途、产品销售、信用程度等都要进行严格审查，扎扎实实做好评估论证，办好抵押质押手续;对一些高污染、高耗能、发展前景差的企业要严格控制放贷，并对贷款企业的资金使用过程进行全程监督跟踪检查;贷款到期要及时催收本息，需要展期的贷款要按有关规定办好展期手续，防止发生新的沉淀。三要建立贷款责任制，并与

2023-04-23

447人看过
不良贷款
银行清收不良贷款的建议

通过对全辖各网点不良贷款清理核实，截止四月末，共统计信贷责任人84人，2527笔、3229.94万元，其中：逾期贷款835.57万元、占比25.87%;呆滞贷款2389.85万元、占比73.99%;呆帐贷款4.52万元、占比0.14%。由于不良贷款形成原因种类繁多，其归纳主要有以下几种:1、苏木乡镇及二级单位办三产形成的不良贷款，分布在全旗5个苏木镇政府。其原因是：过去信用社与当地政府一直有业务往来关系，并且政府在有经济困难时，信用社给予一定贷款支持，如职工发工资、办三产等。2005年撤乡并镇，由原十二个苏木乡镇合并为现有的六个苏木镇，因机构整合，人员调整等因素，撤乡并镇后苏木镇财政收入主要依靠旗财政划拔为主，主要用于办公及工资费用支出，其它经费来源甚少，不足偿还信用社贷款，造成遗留问题一直未能解决;2、信贷人员因工作调动形成的不良贷款，由于责任人调离信用社，没有对经办的贷款全部进行清收，

2023-04-23

454人看过