商业贷款没还清可以申请公积金买房。商贷未还清的情况下，只要满足当地公积金贷款的相关申请条件，就可以再次办理公积金贷款买房。一般情况下，办理公积金贷款应同时具备以下条件：

1、申请人和共同申请人连续、按时缴纳住房公积金满六个月，且申请贷款时双方的公积金账户处于正常缴存状态。同时，也有部分地区要求公积金缴存满12个月，例如长沙、广州等；

2、申请人和共同申请人在当地未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款，且公积金贷款次数不超过2次；

3、申请人和共同申请人具有稳定的工作收入和按时偿还贷款本息的能力；

4、申请人信用状况良好，近2年内不存在8次以上逾期记录，或者2次以上且连续超过2期的逾期记录，或者1次以上连续逾期达3期的记录；

5、申请人具备一定的自留资金，已按规定支付不低于20％的购房首付款，能够提供首付款支付证明；

6、申请人同意提供符合当地公积金管理中心规定的担保，例如房产抵押、正规担保机构等；

7、当地公积金管理中心规定的其他条件。

实际上，有商贷未还清的情况，表明借款人存在一定的负债率，且根据当地政策可能会被判定为存在一套房，办理公积金贷款再次买房时可能会按照二套房的标准执行，需要支付较高的首付比例和贷款利率。

公积金贷款申请流程是什么

首先到当地的住房公积金管理中心咨询自己是否具备住房公积金贷款的申请资格，若满足申请公积金贷款的条件，那么就可以到当地住房公积金管理中心的委托银行申请住房公积金贷款，需要填写《住房公积金贷款申请表》，同时还需要提供本人有效身份证件、银行卡、购房合同或购房协议等资料；

银行在收到申请人的住房公积金贷款申请后会对用户的借款资格进行初步审核，审核通过后通知申请人到银行办理面签手续，需要签订借款合同、借款借据、公积金对冲协议及公积金扣款协议。银行初审通过后会将初审合格的数据推送至中心审批科待复审。对于初审不合规的，银行会告知申请人不合格的原因。

公积金管理中心在收到银行报送的资料后，会对初审通过的申请人的贷款资格、贷款额度，以及期限进行贷款复审。如果经住房公积金管理中心复审通过，那么公积金管理中心会委托商业银行对借款申请人进行放款。申请人获得贷款资金后按照规定按时还款即可。

在这里要提醒大家，住房公积金贷款额度是有限制的，公积金贷款额度和我们个人住房公积金账户余额有关，住房公积金账户余额越多，借款人越有可能获得较高的借款额度。所以建议近期有住房公积金贷款需求的朋友，最好不要轻信提取个人住房公积金账户余额，以免影响公积金贷款的额度。