民间借贷合同债权人主要风险及防范有哪些-法师兄

民间借贷合同债权人主要风险及防范有哪些

来源：互联网时间： 2023-06-14 21:02:07 58 人看过

◎风险一：企业间借贷，或企业借给个人，借款合同一般作无效合同处理，利息不受保护。

防范：以个人名义借给对方企业，或者借给对方企业法定代表人或控股股东，再以企业作担保，此等借款合同有效，利息四倍以内受保护。

无法避免而发生企业间拆借，借款背景和借款用途、期限，必须体现出属于短期流动资金周转，则相当于银行贷款利息的企业间拆借利息可支持。

◎风险二：对债务人资产等情况了解不足

防范：对债务人股权结构、公司治理结构、经营模式和盈利模式、控股股东或实际控制人状况、关联企业状况，主要资产构成、所处地点、主要的业务办理或合作的银行等情况，必须事先了解清楚，尽可能收集相关书面材料，为万一发生诉讼做准备。或者采取委托贷款信托等方式，让专业机构出面出借资金。

◎风险三：没有担保或担保不充分

防范：尽可能要求债务人提供充分的担保；没有担保的情况下，有的先将债务人企业的大部股权转让到自己名下，本息归还后再将股权转回；或者将债务人的有竞争力的商标权、专利权等权利转让或独占许可到自己名下，待本息归还后转回等等。

◎风险四：前述担保合同风险防范中提及的所有被担保债权人的所有风险

防范：略

◎风险五：利息过高或利息处理不当，过高利息不受法律保护

防范：一部分利息以咨询费名义收取；或者以己方控制的担保公司收取担保费的形式收取等等

◎风险七：债务履行期满前，债务人经营状况恶化，偿债能力减低；债务分期偿还，其中一、两笔逾期，其余均未到期的情况下，债务人经营状况严重恶化，偿债能力减低

防范：在借款合同中明确约定，出现何种情形，即使债务未到期，债权人有权提前收取债权；在债务分期偿还的情况下，约定只要其中一笔逾期，则视同债权人可就全部债权提前收取，而不论实际有无全部到期，或者约定只要其中一笔逾期，债权人可就其余未到期款项提起诉讼等等。

◎风险八：催讨债权，没有留下书面函件，导致超过诉讼时效或超过保证期间

防范：通过挂号或特快邮递，发送催讨函件，妥善保管邮寄凭证

◎风险九：实现债权费用谁承担，没有具体明确的规定，导致债权人产生额外损失。

防范：实现债权费用，应当在合同中约定由债务人承担；根据司法行政部门与物价部门规定支付的律师费可以视作实现债权费用，但必须明确写明，否则不能支持。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借贷合同相关文章

债务人
民间借贷中存在的风险以及如何进行防范

一、什么是民间借贷?民间借贷由来已久，世界各地均有存在，作为一种民间的金融活动，它主要指自然人之间，自然人与法人或其它金融组织之间，或法人与其它组织之间，以货币或其它有价证券为标的进行资金通融的行为。二、民间借贷中存在的风险有哪些?①债务人资金用途存在的风险。借贷人的信用程度和偿还能力低，借出去的款收不回来。还有就是借贷人借贷用来干嘛，如果用来做的是一些违法的行为，这属于违法借贷，这种借贷不受法律保护。所以，千万不能借贷给从事非法经营或活动的人。②债务人清偿能力的风险。要问借贷人借款多少，超能力举债。如果是用来投资的，贷款数额须看好其发展前景，借款者信誉来定。③收益低的风险。民间借贷的期限有多长，不要失去控制。考量其借贷利率高低，若是利率高，借款期限可以长一些，反之期限短一些。④做保证人存在风险。应该考虑给什么人做担保，信誉，担保能力都要考虑。如果有房产什么的可以进行抵押，便再好不过了。但

2023-06-01

268人看过
合同风险
防范有哪些合同风险方法

合同风险防范的具体方法是，仔细审查合同的当事人是否具有相应的民事行为能力；意思表示是否真实；合同的内容是否合法、是否违背公序良俗；以及合同的形式是否合法。一、借款合同效力问题借款合同效力认定问题主要是借款合同是否有效的问题，借款合同是否有效取决于合同是否符合合同有效的条件，合同有效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律行政法规的强制性规定、不违背公序良俗。二、合同订立的条件有什么合同订立的条件有：1、合同当事人具有缔约的民事行为能力；2、意思表示真实；3、不违背公序良俗，不违反法律、行政法规的强制性规定；4、合同的形式合法。根据2021年实施的《民法典》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。第一百四十六条规定，行为人与相对人以虚假的意思表示

2023-03-28

254人看过
直接证据
民间借贷中出借人怎样预防风险

由于信赖关系，民间借贷当事人之间往往只是由借款人向出借人出具简单的借条，而不签订书面的借款合同，当双方关系恶化时，出借人手中可能只有借条作为唯一的证据。那么，如果恶意的借款人主张其该借款并未实际支付等，出借人手中的借条法律效力究竟如何？专业人士认为：一是对于数额较小的借款，通过现金支付的可能性比较大，所以在审理过程中如果出借人主张以现金方式支付，在有其他证据适当配合的情况下，法院认定借款已经实际履行的可能性较大，这种情况对于出借人而言比较有利；二是对于数额较大的借款，实践中，单凭借条往往不能证明出借人已经向借款人实际交付了借款，按照民事诉讼法谁主张，谁举证的原则，出借人必须承担已经实际履行了借款的证明责任，这种情况下借款人必须要多方举证来证明借款已经实际支付。因此，那种一手交钱、一手交借条的传统思维早应该摒弃，绝不能想当然地认为只要出具了借条就可以胜诉，实务中，法院审理此类案件比较谨慎，因

2023-03-08

215人看过
欠款
法民法典民间借贷如何防范逾期风险

一、法民法典民间借贷如何防范逾期风险民法典规定，防止民间借贷逾期风险发生的，出借人可以要求债务人提供担保，并且对债务人债务偿还能力做充分的调查。相关法律规定《中华人民共和国民法典》第三百八十六条【担保物权的定义】担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十七条【担保物权的适用范围和反担保】债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第三百八十八条【担保合同】设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另

2023-04-12

443人看过

借款
民间借款风险如何预防,讨债的技巧有哪些

民间借款风险如何预防1、订立书面协议，注意妥善保存。在现实生活中，民间借贷大多数发生在亲戚朋友之间，由于这些人平时关系比较密切，出于信任或者碍于情面，民间借贷关系往往是以口头协议的形式订立，无任何书面证据。在这种情况下，一旦一方予以否认，对方就会因为拿不出证据而陷入“空口无凭”的境地，即使诉至法院，出借人也会因举证不能而败诉。2、书面协议内容合法全面。出借双方订立书面协议应载明出借人和借款人姓名、币种、数额、用途、期限、利率、还款方式和违约责任等内容。对于他人提出的借款要求，出借人务必要问明对方的借款用途，决定当借不当借，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。讨债的技巧有哪些1、对新客户或没有把握的老客户，无论是代销或赊销，交易的金额都不宜过大。宁可自己多跑几趟路，多结几次账，多磨几次嘴皮，也不能图方

2023-06-26

137人看过
借款
民间借贷有哪些纠纷怎么防范民间借贷纠纷

一、民间借贷有哪些纠纷1、借款未出具借条纠纷因为是熟人之间的借款，且借款的数额一般都不会很大，个人之间的借款通常都不会签订专门的借款合同。且熟人之间借款时相互之间关系非常要好，要求对方出具借条似乎会破坏朋友之间的感情，也会让人产生不信任对方的错觉。所以在借款时很多情况下借款人并未向出借人出具借条，这样就会给出借人收回借款造成法律上的障碍。2、还款未收回、销毁借条(借据)纠纷向他人借款时，出具借条(借据)是正常的、合理的。但因为私人之间的借款一般没有签订借款合同，双方只是口头约定还款的时间，借条(借据)上也常常只注明借款的数额，并不会写明还款的期限。所以借款往往不会一次性偿还，而是在出借人的多次催要下分批偿还。在此过程中，双方往往会因为催要借款而发生不愉快，关系恶化甚至断绝关系、互相仇恨。3、借条非借款人本人书写纠纷向他人借款时，根据出借人的要求，借款人会出具亲笔书写的借条，或者在他人已经写

2023-02-12

328人看过
欠款
面对民间借贷的风险如何防范控制

面对民间借贷的风险的防范控制是：1.要考虑借款人的信誉和偿还能力；2.要看借款用途是否合法；3.不能收取高额利息；4.应有借款担保和抵押；5.谨防非法集资；6.注意诉讼时效；7.追讨欠款要依法。一、自然人之间的贷款应注意哪些问题自然人之间的贷款应注意以下问题：1、注意借款人的声誉和偿还能力。首先要看对方的固定资产和经济收入，判断是否有偿还能力；2、要看对方平时是什么样的人，信誉如何。如果借款人有借不还的劣迹，就要坚决拒绝；3、借款合同或借款时，不要考虑人际关系、关系等因素，必须让借款人面对面写明合同或借款，并说明借款人、借款金额、用途、利率、还款时间等内容，签字，双方各持一份，妥善保管；4、贷款利率应合理合法，否则无效。同时，利息不得计入本金计算复利，俗称利润滚动。超出部分的利息和复利不受法律保护。因此，借款人协商的利率应在合法范围内。借款人的借款目的应当合法。国家法律不保护借款人因赌博、

2023-02-16

121人看过
债权人
民间借贷纠纷增加借钱应注意防范风险

近年来，因经济下行，民间借贷纠纷大幅增加，民间借贷逾期违约高发，借款人跑路频繁上演，民间借贷的风险不断增大。近日，云南大理市法院接连判决的几件案件也均是因为投资失败，资金紧缺等，无法偿还借款而产生的民间借贷纠纷。2014年7月，被告赵某向原告李某借款120万元，双方约定了利息和逾期支付的违约金。因被告赵某未按时归还借款，原告李某向本院提起诉讼。按照法律规定，借款人赵某未按照约定的期限返还借款，债权人李某起诉至法院后，赵某不但要归还向李某借出的本金，还要按照规定支付相应利息，甚至面临着支付一笔高额的逾期利息。据介绍，民间借贷纠纷的成因很多。有的人为了能快速致富，不顾高风险投资生意，缺乏风险意识。为了能顺利拿到投资项目，向周围的亲戚、朋友、熟人进行借贷，一旦生意失败，无法按期还款，纠纷就不可避免。在部分案件中，短期的借贷利息甚至高于借贷本金，而且还存在利滚利的现象。同时，出借人只单纯考虑借款的

2023-06-05

407人看过

借款
民间借款的风险与防范措施

1．应写清楚借款人和放款人的法定全名；2．应写清楚借款金额，包括大写和小写的金额；3．应写清楚借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限；4．应写清楚还款的具体年月日；5．应写清楚借款的利息，应有明确的年利率或月利率，最终应支付的借款利息总额（包括大写和小写金额）等约定；6．应写清楚借款本息偿还的年月日时间及付款方式；7．应有借款本人亲自签章、手印或亲笔书写的签；8、必要时，应当由担保人签字，并写明担保期限、责任。民间借款利息法律规定是怎么样的（一）立法原则和精神。根据《民法典》对自然人之间的利息规定，总体上体现为意思自治原则，即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内，法律是允许的，并予以保护。（二）法律推定。立法考虑到民间借贷很大部分是亲朋好友之间发生的这一特殊性，且绝大部分为生活所需而建立的借贷关系，所以民法典规定，当事人双方对利息无约定或约定不明的，视为不支付利

2023-07-13

472人看过
合同风险
探讨施工合同的主要风险及其防范措施

施工合同有以下常见风险：1、会受到许多法律条款和规范的影响。2、不平等合同建筑施工企业在合同条款方面始终处于弱势方，因为施工合同文本草稿通常情况下均为发包方提供，如果施工房没有合同草稿进行全方位审核，容易忽略一些盲点，导致合同不完善、权益失衡。3、合同履行不仅要面临环境风险，还要面临技术风险。建筑施工合同风险要点有哪些建筑工程施工合同的风险：1、合同条文不完整，不严谨；2、对一方过于苛刻的要求。建筑工程施工合同风险的防范措施：做好签订合同前的准备工作，规避风险；规范合同签订程序，控制风险；加强施工过程中合同履行的管理，降低风险；转移风险和开展索赔。《中华人民共和国民法典》第七百八十八条建设工程合同是承包人进行工程建设，发包人支付价款的合同。建设工程合同包括工程勘察、设计、施工合同。第七百九十三条建设工程施工合同无效，但是建设工程经验收合格的，可以参照合同关于工程价款的约定折价补偿承包人。建

2023-07-02

308人看过
欠款
票据风险有哪些及如何防范

票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响

2023-06-14

254人看过
法律顾问
私人借贷注意防范风险

近日，刘女士向记者讲述了一件烦心事。两年前，一位朋友向她借了6万元钱，眼看还款的期限越来越近，可是那位朋友却找不到了。刘女士通过咨询后得知，尽管她手里有朋友当时写下的欠条，可法院不会受理。因为欠条上写的是借款人的小名，而法院要求欠条上的名字要与身份证上的一致，否则就很难立案。刘女士说，她现在最担心的就是起诉不了借款人。市民陈某也因借款引来一家人的不愉快。陈某讲，大约一年前，一朋友开口向他借钱，借款时间为三个月。碍于面子，他就借出去了10万元。为了预防万一，陈某让对方把住房“抵押”给了自己。借款时间到了后，对方还不出钱，一直躲避他，为此，老婆很是埋怨，他自己也烦恼。针对刘女士和陈某遇到的问题，本报法律顾问特别提醒：欠条书写一定要规范，借款金额不仅要小写，还要大写，而出借人与借款人的姓名也都要写清楚，而且要借款人签名、按手印，并要约定清楚利息和还款期限。陈某的借款抵押物涉及宅基地，因而属于“无

2023-06-05

401人看过

保密条款
承揽合同的风险有哪些及如何进行防范

承揽合同是承揽人按照定做人的要求完成工作，交付工作成果，订做人给付报酬的合同。二、承揽合同一般应规定的内容(一)、承揽的标的;(二)、承揽的数量;(三)、质量;(四)、报酬;(五)、承揽方式;(六)、材料的提供;(七)、履行期限;(八)、验收标准和方法;除上述条款当事人还可以约定其他认为应当订立的条款，如，技术保密条款、担保条款等。三、承揽合同的漏洞及欺诈1.主体没有订立合同的资格，没有实际履行能力。在现实经济生活中，经常出现的合同欺诈行为就是订立合同的主体没有订立合同的资格，根本没有履行能力。这种情况主要出现在以法人及其他组织为一方当事人之间订立的合同中间，主要表现形式为：a.订立合同的一方根本没有提供法人资格证明;b.合同一方虽提供了《企业法人营业执照》，但为副本或复印件，其实为伪造的证明;c.合同一方提供了正式的《企业法人营业执照》但其实际虚报注册资本，无实有资金，并没有实际履行能力

2023-06-14

336人看过
合同风险
怎样防范合同风险合同风险如何防范

(一)从合同条款完备入手合同不完备，必要条款缺失，导致合同履行和纠纷发生后无约可依。常见的合同应当包括以下内容：1、当事人的名称或者姓名和住所条款;2、标的条款;3、数量条款;4、质量条款;5、价款或者报酬条款;6、履行期限、地点和方式条款;7、违约责任条款;8、解决争议。(二)货物质量纠纷在签订买卖合同时，卖方出示真实的质量较高的样品，而在履行时却代以质量低劣的伪次品。此类纠纷的处理重在预防，即通过前期合同的审查，对货物质量标准进行详细的约定，封样保存来规避风险。货物质量的约定应当注意以下内容。1、根据合同标的的性质选择适当的表示质量的方法;2、依法明确质量标准;3、明确规定质量验收的内容;4、明确规定对标的质量提出异议的期限和方式;5、必要时明确规定供方对标的质量负责的条件、范围和方式。(三)合同主体欺诈风险为了追求利润，许多组织采取各种欺诈的手法，制造主体合法、真实的假相，达到签约(

2023-02-18

77人看过