近年来，信用卡的普及率越来越高，多数人都拥有一张、甚至几张信用卡，在我们享受信用卡带来的便捷服务时，不经意的几次信用卡还款逾期，就会给我们的生活带来很多不便，如新办信用卡批不下来，房贷不能享受优惠，甚至申请房贷遭拒。哪些因素会造成不良信用记录？有了不良信用记录该怎么补救？

【案例】信用卡逾期9次，怎么办房贷

网友：本人信用卡2年内9次逾期，但是不是没还。是跟最后还款日差几天。这9次都晚还了几天。我现在想买房子贷款。我想问下银行会贷款给我吗？如果不能申请，我可以让别人用房产证担保的形式办理按揭吗？

律师专家解答：由于你信用卡逾期次数较多，贷款难度较高。银行一般对于借款人的不良征信记录要求为：连续3次累计6次。您的征信记录完全超过了此项要求。

银行对于信用卡不良记录的期限记录为24期即：两年（两年以后记录将重新更新）。如果您的信用卡还在使用中，并且不良记录是在24期之外的话，也许还是可以申请办理贷款的。请再次确定此事（您可以携带身份证到当地的人民银行查询）。如果信用卡信息没有更改，就您目前的情况，是申请不下贷款的，即使有担保人，银行也不会受理贷款申请。

【常见信用记录问答】

影响信用记录的情况有哪些？如果产生不良记录如何补救？

日常生活中容易产生不良记录的情况有：

1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；

2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；

3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期等。

4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

5、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

7、水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。

个人若想了解自己的信用报告，只要带上有效身份证件到当地人民银行分支机构就可以免费查询。

如果不良记录已经产生，比如信用卡逾期还款、未按时还贷，最起码要两年后才能获得银行放贷。个人信用报告只记录过去24个月的还款记录（包括正常和逾期），只要坚持正常还款24个月，逾期还款记录自然会被屏蔽掉。所以逾期还款的正确处理方法是：首先要把已逾期的款项尽快补上；其次，避免出现新的逾期，产生新的负面记录。