法律咨询：

2009年8月我开车出了交通事故，造成另外一车上的驾驶员受伤，我的全部责任。现在已经付治疗费20多万，医院说手术全部做完还要一年多。等治疗结束，肯定超过了2年的保险理赔时间，请问该怎么办?有人说可以就已经发生的费用理赔，可是保险公司规定的不是一次性赔偿吗?

律师解答：

我国《保险法》第25条规定：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

一次性赔偿结案的有关规定违背了《保险法》的立法宗旨，损害了被保险人或收益人的正当权益。在司法审判中屡遭否定，新保险法实施之后,保险公司在理赔工作中已渐放弃这一做法。

相关法律知识：

合同处理的条款

1.合同的期限和终止

比例再保险合同具有长期性的特点。在通常情况下，合同经订立生效后，除非经过一定的终止手续，否则合同即无限期继续存在。一般分保合同均规定合同从某年1月1日零时起生效。

(1)通知终止合同。通知终止合同是指合同当事人任何一方，在事先表示其原意终止合同的意思。

(2)特殊终止合同。有的分保合同订明在特殊情况下立即终止合同，即特殊终止。特殊终止的情形大致有如下三种情形：

①由于双方无法控制的法律或事实上的原因使合同无法履行。

②由于经营方面的原因，导致合同关系无法持续。

③由于战争的发生，不得不终止合同。

2.未了责任转移

(1)未了责任及其解决办法。当分保合同终止时，接受公司所有分入业务的未满期部分为未了责任。解决这部分未了责任通常有两种办法：(1)自然满期方式。即在某业务年度结束后的一定时期，如三年或五年后，才结束该业务年度的账务。(2)结算方式。随着分保合同的终止，接受公司对每笔分保业务的责任也同时终止，未满期责任的保费，应退回分出公司，以解除其未了责任。分出公司转出的未了责任不能由自己来承担，必须与另一接受公司成立新合同，除开始分给新分保业务外，并将原来的接受公司转出的未了责任转移给新的接受公司承担。

(2)未了责任转移的内容从以上分析可知，未了责任的转移是指分出公司为了结束某个业务年度的账务，将保费未了责任和赔款未了责任转移到下一业务年度，即将原接受公司的未了责任转移给下一年度新的接受公司承担。未了责任的转移有两部分：一是未到期保费转移，二是未决赔款转移。

3.报表

原保险人办理再保险，要按规定向接受公司编送业务报表、业务更改报表等首先，原保险人要在有关账册或表格中，载明自留金额和再保险金额，还要登记保单号码、被保险人姓名、标的物及其地址、保险期间、保险金额、限额号码、地段号码、再保险号码等等。这种记录，往往称为再保险登记簿。这项登记是再保险交易最基本的记录，原保险人可据此编制业务明细表以及再保险账单寄送再保险人。

4.错误或遗漏

由于分保工作非常繁琐，工作中出现错误、遗漏或延迟的情况在所难免。为此，在分保合同中订有错误遗漏条款，规定订约双方不能因某一方在工作中发生疏忽、延迟、遗漏或错五误而推卸其对另一方原应承担的责任。在发现错误或疏忽遗漏或延迟时，应给予对方进行修正的机会。

在再保险实务上，错误或遗漏通常有这样一些情形：(1)应办理再保险而未办理，或办理错误;(2)应办理再保险账日而末办理，或办理错误;

(3)应记载于业务或赔款明细表内而未予记载或记载错误;

(4)赔款发生，应通知而未通知;

(5)有关合同的内容，有所变更而在执行时未予变更，或执行错误;

(6)按其他合同规定，应通知而未通知合同规定，应通知而未通知。