民间借贷约定利率有必要，根据双方协商约定。

一、借贷双方约定了借期内及逾期还款的利率或利息，且没有超出法律的规定。

借款人与出借人在合同中约定了借款的本金、借款的期限、借款期间的利率或利息的，这类借款权利义务较为明确，相对来说较为齐全，若双方产生纠纷，可以依据该借条或借款合同的约定，主张权利，若是通过诉讼的方式，符合法律规定的请求，基本都会得到支持。

二、借贷双方约定了借期内及逾期还款的利率或利息，但利率或利息的约定超出了法律的规定。

此类借款合同或借条约定的内容，也较为齐全，但是对于利息或利率的约定超出了法律保护的范围。法律目前最高支持年利率24%的利率，对于双方约定的利率超过36%的，超过的部分无效，借款人已经支付了的，可以要求出借人返还。若双方通过诉讼方式解决，法院会在法律规定的范围内支持约定的利率及利息的计算。

三、借贷双方约定了借期，但没有约定借期内及逾期还款的利率或利息的。

对于这种借款合同或借条，借款人可以随时还款，出借人可以随时要求还款，但应当给予借款人必要的准备时间。由于借贷双方没有约定借期内的利率或利息，出借人无法要求借款人支付借期内的利息。

四、借贷双方约定了借期，只约定了借期内的利率或利息，但没有约定逾期还款的利率或利息的。

只约定了借期内的利息或利率，且在符合法律规定的范围内的，在借款到期后，借款人仍未归还的，出借人可以按照借期内的利息或利率的约定向借款人主张逾期还款产生的资金占用费。如果借期内的利率或利息的约定超出了法律规定的最高限额，则按限额的标准计算。

五、借贷双方约定了借期，只约定了逾期还款利息或利率，没有约定借期内的利率或利息的。

在此种情况下，出借人无法向借款人主张借款期内的利息，当借款人逾期还款时，可以按约定，在法律规定的范围内计算逾期利息。

在民间借贷过程中，出借人最好能够将借款合同或借条写的完整些，另外，出借的资金最好通过银行转账的方式，出借到借款人名下的账户，并保留好借款人的身份信息、联系方式。借款纠纷中还有很多需要注意的事项，这里仅仅是冰山一角，借贷双方都需要提高风险防范意识，借款人与出借人都有可能成为受损失的一方。