对于提前还贷，银行和客户的想法大相径庭。在货币供应紧张的背景下，提前还款将打乱银行原有的贷款比例和贷款计划。因此，每家银行提前还贷的条件和门槛都很多，对提前一年以下还贷的借款人，都会收取一定数额的违约金。与银行相比，提前还款在借款人中很受欢迎。对于借款人来说，提前还款的目的是为了减少贷款的利息支出。许多手头有现金的人打算提前偿还银行贷款。对此，律师表示，有两类客户可以考虑提前还款。

首先，还处于还款初期的客户，由于还款利息支出一般发生在还款初期，但在还款后期，大部分利息已经支付，因此提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金，又没有更好的投资方向，提前还款也是不错的选择。二是实行浮动利率的贷款人，因为实行浮动利率已经很高了，所以这样的贷款人如果有还贷能力，会比较划算。

值得注意的是，如果用户享受公积金贷款或七折优惠，就不必急于还款。因为目前五年期贷款七折利率低于五年期存款利率。即使把钱存入银行，收入也比提前还贷更合适。如果提前还贷，再贷款买房，绝对不可能借到这么便宜的钱。做生意的商人需要更多的流动资金。如果投资回报率高于贷款利率，则无需选择提前还贷。如果客户选择商业贷款和公积金贷款相结合的方式，必须提前偿还商业贷款。由于公积金贷款含有政策补贴，贷款利率远低于商业贷款。

案例分析1

客户王先生借款100万元，15年还款，执行基准利率6.55%。2014年1月开始还款，6月选择还款20万元。如果还款期限不变，可节省利息115857.58元。提前还款后，月供由8738.58元减少至6883.75元；如月供不变，贷款期限缩短，还款期限由2028年12月缩短至2024年6月，总利息减少260016.8元。但由于贷款期限不足一年，王先生可能会被收取一定数额的违约金。

案例二

为了方便计算，我们仍然使用100万元贷款，15年还款，年利率6.55%，但还款日期从2004年1月开始，王先生在今年6月提前还款20万元。在还款期相同的情况下，利息支出仅为33462.82元，月供由8738.58元减少到4334.92元；如果月供不变，还款期缩短，可节省利息51505.38元，最终还款期从12月起变更至2016年6月。

结论