小额短期融资适用典当-法师兄

小额短期融资适用典当

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-09 14:22:10 196 人看过

北京的一家中型企业在生产旺季时遇到了资金周转不灵的麻烦，几次找银行贷款都未能如愿。后经人介绍找到北京泰信典当行，用2万多平方米的厂房作抵押物，仅用了几天就得了300万元的贷款，解了企业的燃眉之急。这个中小企业融资实例表明，典当作为一种特殊的中小企业融资渠道和方式，正在为越来越多的中小企业所重视。

有据可查的典当业在中国已有1500年的历史，堪称现代金融业的鼻祖。改革开放之后，1987年成都华贸典当服务商行的成立，标志着典当业的再次崛起。据不完全统计，目前全国约有1100余家典当行，北京、上海等大中城市和东部沿海地区典当行业较为发达，西部地区则相对滞后。

典当中小企业融资与银行中小企业融资有什么不同之处呢？北京泰信典当公司总经理刘辉介绍说，典当中小企业融资有几个突出的特点：其一是小额性，即典当行向当户发放“当金”的数额通常远远小于银行等金融机构的贷款数额。其二是短期性，即“当金”期限较短，一般不超过6个月。但是，典当中小企业融资又有便捷性、服务性、安全性的突出特点，首先，典当中小企业融资周期短，手续办理灵活、简单、提供咨询全面；其次，由于典当采取质押担保的方式，借贷风险非常低。正是由于上述特点，典当中小企业融资非常适合中小企业，特别是民营中小企业和个体工商户的需求。

据了解，目前企业通过典当进行中小企业融资的实例还不是很多。比如，2002年上海23家典当行经手的典当金额近11亿元，但当户涉及28万人次，明显以个人典当为主。影响典当中小企业融资的原因主要在于人们的观念认识，在许多人心目中，典当行那种大门阴森、柜台高高的旧形象仍挥之不去。其实，现代典当行业已走进写字楼，有了宽敞明亮的办公环境，还有正规的管理手段和周到的服务，更重要的是有了新的业务定位。据介绍，北京、上海等大型典当企业的业务骨干大多有银行从业经验，典当中小企业融资正在成为典当行的主流业务。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多融资相关文章

融资
什么是典当融资

一、什么是典当典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典*行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。二、什么是典当融资典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典*行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典*行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。典*行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。正因为典*行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。三、典当融资的特点是什么(一)具有较高的灵活性典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面：1、当物的灵活性。典*行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，这就为中小企业的融资提供了广阔的当物

2023-06-12

340人看过
融资
什么是短期融资券？

DIV>股票知识->短期融资券短期融资券，是指企业依照本办法规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。融资券应采用实名记账方式在中央国债登记结算有限责任公司进行登记托管。中央结算公司负责提供二级市场交易结算、代理兑付及相关信息发布服务。2004年10月18日，央行发布了《证券公司短期融资券管理办法》，允许符合条件的证券公司在银行间债券市场向合格机构投资人发行短期融资券。该办法已于2004年11月1日起实施。2005年5月24日，央行发布《短期融资券管理办法》以及《短期融资券承销规程》、《短期融资券信息披露规程》两个配套文件，允许符合条件的企业在银行间债券市场向合格机构投资者发行短期融资券。《短期融资券管理办法》和两个《规程》自公布之日起施行。与其他融资方式相比，短期融资券具有三大优势。一是成本优势。根据目前债券收益率结构，1年期短期融资券与短期贷款利率

2023-04-24

452人看过
融资
短期融资的方式

短期融资的方式主要有四种，即商业信贷、银行借款、商业票据和短期融资券一、商业信贷：商业信贷在资产负债表中表现为应付帐款，在西方国家是短期信贷中最大的一类，对较小的企业特别重要。商业信贷是融资的一种自发来源，它来自于企业的日常商业赊销活动，随销售额的增加，从应付帐款中产生的融资供应量也就得到了增加。商业信贷作为融资来源，其特点是方便但不正规。没有资格从金融机构中取得信贷的企业有可能得到商业信贷。销售商之所以能够向其客户(买方)提供融资，主要是由于他们经验丰富，了解客户的信誉，知道该行业的行销惯例。他们通常处于有利位置，可以判断客户的偿还能力和赊销风险。销售商所能提供的商业信贷供应量受其自身所获信贷规模的影响，随买方的数量多少而波动，接受融资的买方在使用这种商业信贷时应小心慎重，因为信贷扩张涉及销售企业的成本，销售商可能会通过提高产品的销售价格来冲销它扩张的无条件信用的成本。在销售商提供现金折

2023-06-09

422人看过
融资
公司典当融资的程序

公司在经营不善的时候，可以通过融资解决燃眉之急，而典当融资是其中一个方式，公司典当融资的程序怎么走？公司典当融资的程序主要分为五个步骤，分别是审当、验当、收当、赎当和续当。第一步：审当这个环节主要工作是验明当物的归属权。当户必须提供当品合法有效的归属证件，以证明物品归当户所有，其次提交当户身份证明证件(企业提交营业执照、法人代码证等)进行审核建档。第二步：验当既核对当物的发票、单据，由专业典当评估人员(古称朝奉)或是评估机构以对当物进行估值，最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期(不超过6个月)及利率。据了解，我国现行的《典当行管理办法》规定：典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。典当金额的折算也是根据当品的变现能力进行，一般来说会按照当品的四成至六成进行折算，若当品变现能力强如贵金属等，也有可能给予九成的折算率。第三步：收当签订当票、典当协议书后，典当行将当品收当入库，扣除综合费后

2023-06-05

122人看过

融资
短期融资与短期银行贷款方式比较

短期融资与短期银行贷款的相同之处在于，两者的期限均为一年以内，不同之处则有以下几点：1.短期融资券与短期银行贷款的对象不同短期融资券的发行对象是银行间债券市场的机构投资人，在银行间债券市场交易。而短期银行贷款的提供者是商业银行，属于间接融资。显然，短期融资券较短期银行贷款程序更为严格，涉及的部门和审批手续更为复杂。2.短期融资与短期银行贷款利率的确定方法不同融资券发行利率或发行价格由企业和承销机构协商确定，由主承销商通过承销团的询价、薄记建档或投标等方式确定发行价格和各承销团成员的承销数量。而短期银行贷款的利率确定方法则以人民银行规定的贷款利率为基准，在一定的上下限范围内确定。由于短期融资券可以地银行间债券市场流通，流动性大大高于短期贷款，因此其利率往往低于短期贷款3.短期融资券与银行贷款的规模不同企业发行的短期融资券将实行余额管理，待偿还融资券余额不得超过企业净资产的40％。而企业银行贷

2023-06-09

284人看过
融资
如何分析短期融资券？

1.短期融资券优势分析灵活性强：发行备案制审批手续相对简单，发行周期明显缩短。成本优势：银行现行1年期短期流动资金贷款的基准利率为5.58%，而同期短期融资券的利率基本稳定在2.92%~2.94%之间。与短期贷款利率（甚至是优惠贷款利率）相比，具有约2个百分点的成本优势，即使考虑到发行费用在内的发行成本，短期融资券与银行贷款相比，成本也是明显偏低。建立信誉：商业票据的发行本身就是公司实力、信誉的最好证明。透明度高：发行过程及债券完全兑付前有严格的信息披露、信用评级贯穿始终，违约事实也会公布，市场约束力较强。短期融资券的产品设计和监管规定与国际惯例大致相符，与我国企业债市场相比，有了很大的进步。但是，与完善和发达的商业票据市场相比，短期融资券市场在发行效率、发行定价、违约责任规定、信用评级等方面仍值得改进。2.短期融资券融资缺陷缺点主要就是融资风险大、融资弹性小和对企业的要求高等。此外，短期

2023-06-09

186人看过
融资
小额贷款融资合法吗

根据我国法律相关规定，并不禁止小额贷款公司开展业务，所以民间小额贷款并不违法。但是前提是其不属于高利贷。高利贷是指高额的利息贷款。民间贷款的利息可以适当超过银行的贷款利息，但是不能超过同类贷款的四倍，否则就是违法行为。同时当事人需要民间贷款时，要找个正规合法的机构。一、放高利贷会违反刑法吗？单纯的放高利贷并不构成犯罪，只是一种违法行为。(一)一般而言，高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。认定高利贷要注意下面三个问题：1、原则上说民间借贷利息不能超过银行同期利率的4倍，超过了就是高利贷，法律不予保护。2、高利贷法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成高利贷。凡约定利息超过法定指导利率的，其超过部分无效，债权人对此部分无请求给付的权利。3、实践中本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系

2023-03-05

105人看过
企业融资
中小企业融资巧用“典”石成金

针对现有经济形势下，中小企业在银行贷款难等现状，开始逐步引导和放开合法的民间放款机构与中小企业融资渠道，这一点在南方初有偿试并略有斩获。其中，典当行业更是凭借其放款快，审批程序相对简便等优势，迅速在民营中小企业融资渠道中脱颖而出。“抓重点要突破难点，要加强对国家金融政策的研究，搭建投中小企业融资平台，拓宽中小企业融资渠道，用改革的办法解决发展资金需求问题……。”从石家庄市第八次“三干会”上市委书记的讲话中，可见目前困扰企业，尤其是中小企业发展的重要问题之一就是“中小企业融资”。中小企业融资难，已然是横在企业面前最大的发展路障之一。于是，国家针对现有经济形势下，中小企业在银行贷款难等现状，开始逐步引导和放开合法的民间放款机构与中小企业融资渠道，这一点在南方初有偿试并略有斩获。其中，典当行业更是凭借其放款快，审批程序相对简便等优势，迅速在民营中小企业融资渠道中脱颖而出。观念改变典当行业迅速发展

2023-06-09

133人看过

融资
短期融资券筹资的优缺点

短期融资券是由企业发行的无担保短期本票。在我国，短期融资券是指企业依照《短期融资券管理办法》的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券，是企业筹措短期（1年以内）资金的直接融资方式。一、短期融资券筹资的优点主要有：1、短期融资券的筹资成本较低；2、短期融资券筹资数额比较大；3、发行短期融资券可以提高企业信誉和知名度。二、短期融资券筹资的缺点主要有：1、发行短期融资券的风险比较大；2、发行短期融资券的弹性比较小；3、发行短期融资券的条件比较严格。

2023-06-09

318人看过
融资
短期融资和长期融资的特点是什么

短期债务融资包括商业信贷和短期贷款。短期债务融资具有速度快、灵活性好、成本低、风险高的特点1）快速短期债务融资时，一般所需时间短，程序相对简单，能够快速获得资金。长期负债使用时间长，审计程序复杂，投资项目相对较大，大部分为重大固定资产2）灵活性短期债务融资时，公司与债权人直接约定融资金额、时间、利率等；公司在资金使用期间，遇有特殊情况，可与债权人协商变更相关融资条件。因此，短期债务融资具有较大的灵活性。对于长期负债，保证长期负债偿还的基本前提是企业具有较强的短期偿债能力，不会破产。因此，短期偿债能力是长期偿债能力的基础短期债务融资成本一般较低，如短期借款成本低于长期融资下的资本成本；应付账款等自然融资方式大多是自由融资方式，融资成本可以忽略不计。由于长期负债数额巨大，还本必须有一个积累的过程。长期来看，所有实际报告的收益都应反映为企业的现金净流入，因此企业的长期偿债能力与企业的盈利能力密切

2023-05-07

174人看过
小额贷款
典当行和小额贷款区别

小额贷款和高利贷主要有以下区别：1、监管部门不同，小额贷款监管部门由国家工商、银监会、人民银行和公安厅进行监管而高利贷属于非法借贷行为，没有任何监管部门进行监管。2、法人要求不同，小额贷款法人要求:企业良性运转达三年以上，法人无不良记录，并有偿还本息能力的法人而高利贷则无要求。3、利息不同，小额贷款利息是不得超过年利率的24%而高利贷不受利息的限制往往突破24%至36%一、高利贷还不上怎么办高利贷的巨额债务无力偿还时，可能会面临着高利贷公司的暴力催款，此时只能寻求警察帮助。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，则超过年利率36％部分的利息应当被认定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。

2023-03-07

288人看过
融资
6家中小企业首批试水短期融资券发行

首批中小企业短期融资券昨日成功发行。中国银行间市场交易商协会接受了福建海源自动化机械股份有限公司、横店集团联谊电机有限公司、广东宏大爆破股份有限公司等6家中小企业发行短期融资券的注册，注册额度共2.52亿元，首期计划发行1.97亿元。银行间市场交易商协会秘书长时文朝表示，中小企业发行短期融资券的试点情况，可为今后是否允许中小企业发行中期票据提供决策依据。中小企业发行短期融资券，还可以为企业未来进行IPO做好市场路演。我国于2005年启动短期融资券发行，获准发行的多为大型国有企业。业内人士称，短期融资券期限较短(一年)，投资者较容易判断和控制风险，这是短期融资券向中小企业开闸的一个重要原因。时文朝表示，首批中小企业短期融资券的成功发行具有重要意义。一是在一定程度上缓解了中小企业的资金压力。与其他金融产品相比，短期融资券具有利率市场化、注册效率高、发行方案灵活等优点，中小企业能够根据自身状况，

2023-06-09

136人看过

融资
典当融资有什么手续

典当融资主要有以下程序：1、审当；2、验当。即核对当物的发票、单据，进行估值；3、收当。签订当票、典当协议书后，扣除综合费后支付当金；4、赎当。当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续；5、续当。当票到期后若当户暂时不归还当金，需凭当票至典当行办理续当手续等。什么是典当融资典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典＊行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典＊行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。典＊行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。正因为典＊行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。《典当管理办法》第二十五条经批准，典当行可以经营下列业务：（一）动产质押典当业务；（二）财产权利质押典当业务；（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可

2023-07-27

105人看过
融资
企业可发行短期融资券

短期融资券是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。记者唐福勇北京报道随着5月24日中国人民银行正式对外颁布的《短期融资券管理办法》和《短期融资券承销规程》的实施，企业在银行间债券市场发行短期融资券有了合理合法的途径。《短期融资券管理办法》主要规定了六方面内容：一是明确中国人民银行依法对融资券的发行和交易进行监督管理，发行融资券须报中国人民银行备案;二是明确融资券只对银行间债券市场机构投资人发行，不对社会公众发行;三是规定融资券采取备案发行的方式;四是规定融资券的发行规模实行余额管理，期限实行上限管理，发行利率不受管制，融资券在中央结算公司无纸化集中登记托管;五是规定发行人应进行信用评级，应聘请注册会计师进行审计，应聘请律师出具法律意见书;六是明确了发行人的信息披露规范。中国人民银行

2023-06-09

304人看过