民间借贷涉及的法律风险有哪些-法师兄

民间借贷涉及的法律风险有哪些

来源：互联网时间： 2024-08-07 06:38:05 302 人看过

（1）借款用途风险预防措施。

为了保证借款行为具有合法性质，我们建议在借款协议中详细注明借款的合规用途，防止借款方事后以借款涉嫌非法用途为由进行责任的规避和推卸。

（2）债务人身份识别方法。

为了避免他人代理借款或者冒充其他人签订借款协议的潜在风险，我们强烈建议借款方提供书面形式的借款协议，并且该借款协议必须是当事人亲自起草、签署、确认并经过严格身份核实过程的，以此阻止此类情况的发生。

（3）借款利息支付规则。

如若借款协议中的规定对利息支付方式未做明确说明或者存在模糊地带，则会被视为不支付利息；

根据相关法律法规，民间借款的利息在一定范围内可以高于银行利率，但是所约定的利息上限在任何时候都不能超过同等条件下银行同类贷款的4倍，超过部分将无法受到法律的保护。

（4）借款履行保障策略。

为了最大程度地降低债权人面临的风险，在作出借款决定前，尽可能寻求借款方提供人或实物作为担保品来加强借款安全。

（5）诉讼时效风险处理策略。

在借款协议到期后，可以考虑委托律师起草律师函并发出催款通知，从而建立因发生诉讼时效中断而导致的重新计息的实体证据，进而创造两年诉讼时效重新开始的机会，确保投资者的权益不会因为超过诉讼时效而失去法律保护。

《民法典》第六百八十条

禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

债权凭证
民间借贷的常见法律风险及防范是什么

民间借贷的常见法律风险是：1、借款人不明的法律风险；2、借贷用途的法律风险；3、借款利息的法律风险；4、借条内容不规范、不明确的法律风险。防范措施有：1、要借款人出具书面借条，而且要借款人本人当面书写、签字；2、借条当中应清楚、明确的写明借款人真实的身份证号；3、在借条中就借款的合法用途作明确写明；4、双方在借条中作合法、公道的利息约定。民间借贷风险该如何防范和控制面对民间借贷的风险，当事人可以进行防范控制的办法有：在订立借款合同时前仔细调查对方的民事行为能力和资产状况、还款能力；在订立合同时则明确约定借款合同中的重要条款，约定好违约责任；并且需要审查对方借款的意思表示是否真实。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

2023-07-23

485人看过
刑事犯罪
涉及民间借贷的法律问题解析

民间借贷起诉应注意以下三点：1、应该收集和保留真实的证据，如欠款、借款、还款协议、贷款合同、银行转账收据等，如果多次催促无效，应在法定诉讼时效三年内向法院起诉，一旦诉讼时效超过三年，法院可能会根据时效抗辩驳回你的诉讼请求；2、如果欠款人电话关机，短信不回，跑路，失踪，也要依法起诉，这样可以中断诉讼时效，法院也可以根据实际情况做出缺席判决，找到被告人或者债务人财产后，可以申请强制执行；3、债务人有担保人的，应当及时向担保人主张权利，一般担保人的担保期限为六个月，连带担保期限与主债权的诉讼时效一致，如不及时向担保人主张债权，很可能导致担保期限届满，担保人不能承担责任。民间借贷应该注意什么民间借贷中存在以下法律风险：1、借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。2、债务

2023-07-08

318人看过
结婚证
2019年度民间借贷法律风险及应对策略

具体的流程如下：1、当事人起诉，首先应提交起诉书，并按对方当事人人数提交相应份数的副本。当事人是公民的，应写明双方当事人的姓名、性别、年龄、籍贯、住址；当事人是单位的，应写明单位名称、地址、法定代表人或负责人姓名。起诉书正文应写明请求事项和起诉事实、理由，尾部须署名或盖公章。2、根据谁主张谁举证原则，原告向法院起诉应提交下列材料：（1）原告主体资格的材料。如居民身份证、户口本、护照、港澳同胞回乡证、结婚证等证据的原件和复印件；企业单位作为原告的应提交营业执照、商业登记证明等材料的复印件。（2）证明原告诉讼主张的证据。如合同、协议、债权文书（借条、欠条等）、收发货凭证、往来信函等。3、当事人向法院提交书证，应填写一式两份证据清单，详细列明提交证据的名称、页数。证据经法院承办人核对后，由承办人在证据清单上签字盖章，一份交当事人，一份备案。4、立案庭在当事人履行必须的手续和交齐有关证据材料之后，

2023-07-15

167人看过
结婚证
民间借贷中有哪些法律风险,借贷纠纷的举证要求是什么

民间借贷中有哪些法律风险1、借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。2、债务人的身份风险。出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借条，以免受骗上当。3、借款利息的风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。4、借款履行的风险。借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金进行交付。5、诉讼时效的风险。在借贷案件中广泛适用一般诉讼时效制度。所谓一般诉讼时效，指法律规定的公民向人民法院请求司法保护的期限，自公民知道或应当知道权利被侵害之日起两年内。对超过诉讼

2023-06-01

194人看过

债权人
民间借贷中有哪些风险民间借贷应该注意什么

一、民间借贷中有哪些风险1、民间借贷需分借给什么人。否则可能见利忘“险”。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。2、民间借贷借多少，超能力举债。如果是利用借贷进行投资的，借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。3、民间借贷期限多长，失去控制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高，且长期限对于借款收回的影响不是很大，就可将借款期限定得长一些。反之，则要选择短期限。4、民间借贷怎样担保，拉不下脸来。前面都考察好了，还要考虑什么人给借款人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利(有制约作用的也可

2023-06-01

204人看过
强制执行
“借名买房”会涉及到哪些法律风险,该怎么防范风险

1、一般借名买房的原因?第一、为规避法律政策，如：为规避国家房贷、税收、登记等相关法规政策。第二、借用他人资格享受某种购房优惠。第三、转移财产以逃避债务。2、借名买房带来的法律问题?借名购房使得房产登记的权利人并非真正的房屋所有权。根据物权变动的公示公信原则，为避免给交易相对人带来不可预见的损害，维护交易安全和稳定，物权的所属应当进行公示。动产以其占有为公示，不动产的公示方式即是登记。根据《民法典》第二百零九条规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。”可以看出，不动产物权必须经过登记始发生物权效力。一经公示，即产生公信力。当事人基于对财产权属公示的信赖而为的交易行为，应当受到法律的保护，比如善意取得制度。而对于借名购房，出资人并不是登记的权利人，即使其事实上对该房屋占有、管理和

2023-06-13

104人看过
债权人
民间借贷：如何避免法律风险？

民间借贷的法律风险如下：1、贷款用途风险，贷款人知道借款人从事非法活动，其贷款关系不受保护；2、诉讼时效风险，超过诉讼时效期间起诉的，人民法院经审查认为不存在诉讼时效中止或者中断的，驳回原告的诉讼请求；3、债务人身份风险，贷款人应注意借款人的身份，并要求借款人出具借据，以免上当受骗。法律规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。民间借贷中有哪些风险1、债务人信用的风险关于债务人的身份问题，有两点值得注意：（1）债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话，就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。（2）如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。在法律上，法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。如果债权人不对债务人的身份加

2023-07-07

444人看过
法律综合知识
隐藏股东涉及哪些法律风险

一、隐藏股东涉及哪些法律风险隐名股东的法律风险有：1．实践中，代持双方之间的协议一般隐蔽性较强，若一方违约的在，则另一方取证比较困难；2．实际股东在合法取得股权之前，只能通过代持协议间接主张权利，无法直接以股东身份主张权利；3．其他风险。二、公司隐名股东享有何种权利公司隐名股东享有的权利如下：1．认可隐名股东的投资收益；2．对于显名股东的无权处分，适用善意取得制度；3．对显名股东无权处分的追偿权。隐名股东在享受了权利的同时，也要承担相应的责任，履行自己的义务。根据《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。第三十三条规定，股东可以要求查阅公司会计账簿。股东要求查阅公司会计账簿的，应当向公司提出书面请求，说明目的。公司有合理根据认为股东查阅会计账簿有不正当目的，可能损害公司合法利益的，可以拒绝提供查阅，并应当自股东提出书面请求之日起十五日内书面答复股东并说

2023-06-20

138人看过

管制
裸贷涉及的刑事法律问题及风险

裸贷所涉及的刑事法律问题：一、胁迫还款数额超出法律保护清偿数额涉嫌敲诈勒索罪；二、网上公布、兜售裸照或裸体视频涉嫌传播淫秽物品牟利罪；三、提供或公布制作的裸照或裸体视频涉嫌传播淫秽物品罪；四、向不特定群体发布裸照涉嫌侮辱罪。裸贷背后的法律问题有哪些裸贷背后有以下法律问题：1、胁迫还款金额超过法律保护清偿金额涉嫌敲诈勒索；2、网上公布，兜售裸照或裸体视频涉嫌传播淫秽物品牟利；3、提供或公布制作的裸照或裸体视频涉嫌传播淫秽物品罪；4、向非特定群体发布裸照涉嫌侮辱；5、胁迫裸持女大学生摆姿势的裸照涉嫌强制猥亵妇女罪；6、胁迫裸持女大学生提供性服务涉嫌强奸。法律规定，敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。《中华人民共和国刑法》第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数

2023-07-12

471人看过
借款
民间借款都有哪些风险

风险一：企业间借贷，或企业借给个人，借款合同一般作无效合同处理，利息不受保护。防范：以个人名义借给对方企业，或者借给对方企业法定代表人或控股股东，再以企业作担保，此等借款合同有效，利息四倍以内受保护。无法避免而发生企业间拆借，借款背景和借款用途、期限，必须体现出属于短期流动资金周转，则相当于银行贷款利息的企业间拆借利息可支持。风险二：对债务人资产等情况了解不足。防范：对债务人股权结构、公司治理结构、经营模式和盈利模式、控股股东或实际控制人状况、关联企业状况，主要资产构成、所处地点、主要的业务办理或合作的银行等情况，必须事先了解清楚，尽可能收集相关书面材料，为万一发生诉讼做准备。或者采取委托贷款信托等方式，让专业机构出面出借资金。风险三：没有担保或担保不充分。防范：尽可能要求债务人提供充分的担保;没有担保的情况下，有的先将债务人企业的大部股权转让到自己名下，本息归还后再将股权转回;或者将债务

2023-06-01

487人看过
债权人
民间借贷是什么，民间借贷中有哪些风险，怎样防范？

一、民间借贷是什么?民间借贷是指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。在双方当事人意见表示真实的情况下即可认定借贷关系有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。二、民间借贷中有哪些风险?(一)债务人信用的风险关于债务人的身份问题，有两点值得注意：1、债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话，就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。2、如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。在法律上，法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。如果债权人不对债务人的身份加以明确的话，就有可

2023-06-01

149人看过
借贷合同
民间借贷合同债权人主要风险及防范有哪些

◎风险一：企业间借贷，或企业借给个人，借款合同一般作无效合同处理，利息不受保护。防范：以个人名义借给对方企业，或者借给对方企业法定代表人或控股股东，再以企业作担保，此等借款合同有效，利息四倍以内受保护。无法避免而发生企业间拆借，借款背景和借款用途、期限，必须体现出属于短期流动资金周转，则相当于银行贷款利息的企业间拆借利息可支持。◎风险二：对债务人资产等情况了解不足防范：对债务人股权结构、公司治理结构、经营模式和盈利模式、控股股东或实际控制人状况、关联企业状况，主要资产构成、所处地点、主要的业务办理或合作的银行等情况，必须事先了解清楚，尽可能收集相关书面材料，为万一发生诉讼做准备。或者采取委托贷款信托等方式，让专业机构出面出借资金。◎风险三：没有担保或担保不充分防范：尽可能要求债务人提供充分的担保；没有担保的情况下，有的先将债务人企业的大部股权转让到自己名下，本息归还后再将股权转回；或者将债

2023-06-14

58人看过

借款
借款人逾期不还民间借贷，会面临哪些法律风险？

民间借贷不还款跑路不会坐牢。但债权人起诉的，法院作出还款判决并生效后，债务人有能力偿还但逃跑拒绝偿还的，涉嫌构成拒不执行判决、裁定罪。在上述情况下，如果罪名成立，将被监禁。根据规定人民法院判决有能力执行而拒不执行的，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位处以罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处以罚款。民间借贷跑路判刑吗一般不会判刑。因为民间借贷纠纷属于民事案件，不会涉及坐牢判刑的问题，但如果民间借贷经人民法院判决，当事人无理由拒绝履行判决的，符合法律规定的，有可能涉嫌拒不执行判决、裁定罪，一经定罪，有可能会被判刑。《中华人民共和国刑法》第三百一十三条《中华人民共和国刑法》第三百一十三条对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特

2023-07-12

235人看过
抵押
风险大！民间借贷抵押有哪些问题？

民间借贷抵押的风险：1、债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借据。如果债务人将事先写好的借据交给债权人，则不排除借据中债务人的签名可能由他人签字；2、借款人同时是公司的法定代表人或者负责人的，债权人必须明确债务人是借款人本人还是其所代表的公司或者企业。法律上，法定代表人或者负责人可以代表公司、企业从事民事行为，包括支付。债权人不明确债务人身份的，借款人身份可能混淆。民间借贷的风险如何防范下面介绍四个民间借贷风险防范的措施：1、民间借贷需分借给什么人，最忌见利忘“险”。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。2、民间借贷借

2023-07-04

397人看过