（一）在首套房贷款利率普遍上调、条件更为严格的情况下，借款人怎样才能申请到最优惠的贷款利率呢？记者专门汇总了银行人士的建议。

（二）诚信度。市民应注重自己的信用度，这是银行普遍采用的衡量优惠利率的标准因素之一。银行人士提醒借款人，要注意自己的信用状况，避免贷记卡、个人贷款等出现违约或欠款记录。

（三）对银行的综合贡献度。有的银行把客户对银行的贡献度纳入标准之一。银行人士建议，借款人尽量集中使用一个银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等可放在一家银行来做，这样对银行的综合贡献度就会相应提高。

（四）提高首付款比例。有的银行对于首付款较高的借款人，会适当下浮借款利率。银行人士表示，借款人买房时，可选择提高首付比例，银行可能给的利率优惠也要多一些。

（五）优质客户。有的银行对于该行认定的优质客户，如贵宾卡、白金卡、VIP等，或者职业稳定、收入较高的客户群可以酌情给予下浮利率优惠。

（六）公积金贷款。虽然石家庄住房公积金贷款也开始区分二套房贷款，并将二套房贷的首付比例上调至50％，不过贷款利率并没有改变。

一、利率是什么意思

自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间的借贷，属于民间借贷。按照《民法典》第三编合同的规定，接待合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。贷款人将款出借给借款人的目的，一般情况下就是为了获取利息。从借款人的角度来看，利率是使用货币的单位成本，是借款人使用贷款人的货币而向贷款人支付的价格。从贷款人的角度来看，利率是贷款人借出货币所获得的报酬率。其实，利率就是利息与本钱的比值。

二、首套房贷款利率是多少？

岁末年初多地银行开始调整首套房贷款利率优惠，部分城市出现了首套房贷利率收紧及批贷周期延长的情况。银行房贷利率政策确实出现“分化”现象，部分银行将首套房贷利率8．5折优惠上调至9折。一般贷款收紧主要是先针对二手房市场，按照以往惯例，四季度银行会根据今年的任务指标完成情况来调整当季贷款额度，尤其在当前没有降准的情况下，银行可能会优先保证大企业、开发企业的贷款需求，而收紧首套房优惠。

目前大部分地区首套房贷款政策主流是仍需首付3成，贷款执行基准利率，即5年期以上贷款利率为6．55％；而对于二套房，则需首付6成，贷款执行基准利率1．1倍，即5年期以上贷款利率为7．205％。