一、欠银行信用卡实在没钱还可以申请分期吗

1、在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。银监会规定了信用卡逾期以后，持卡人可以要求和银行进行协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，也就是上面说的个性化分期还款协议，如果这样，很多持卡人就能解决眼前面临的难题，通过延长还款时间来分担债务压力。

2、持卡人一定要明白，跟银行协商个性化分期还款是有一定的失败概率的，也就是说这件事并不一定能成功，最终还是以持卡人和银行双方各自的具体情况为准，而且银行对此是有完全做主的权力在的，意思就是银行可以决定这个方案给你，或者不给你，完全由它说了算，所以协商的时候千万不要态度恶劣。

3、刚逾期的时候银行基本都会有个缓冲期，大概两三天，在这期间如果及时还进欠款，那么是有可能不上征信的，逾期三天以后，实在没钱还的话，这个时候基本上就可以开始找银行谈协商分期的事了，协商越早越好，时间太久的话，罚息利息也会越拖越多。

二、欠信用卡无力偿还被催收爆了通讯录算违法吗

1、违法。催收作为金融机构资产管理的一项重要手段，是保证金融机构坏账率一个重要措施。用卡逾期爆通讯录是极不理智，极不合法的行为，属于侵犯他人隐私的行为。爆通讯录这个行为侵犯的是债务人的个人隐私，涉嫌泄露他人隐私；这个行为给债务人的通讯录里的人员造成了骚扰行为，同样是违法行为，这种行为是不可取的。

2、催收一般分为内部催收和委外催收，逾期1-90天（M1-M3阶段，其中M是Month（月）的缩写），超过90天的逾期就会委托外部第三方机构进行催收。通常来说，委外催收的手段比内部催收更为激进，而网贷平台催收机构比银行内部催收的手段又更为激进。

3、爆通讯录作为催收机构最常用的施压手段，大家可能都不陌生，有些人可能就忍气吞声了，但实际上这种行为是违法的。国家早就明文规定，不能联系无关人员。是在借款人失联的情况下，而且有些机构还规定同时满足逾期三天，才能拨打紧急联系人的电话，且不能告知欠款、逾期、违约等个人信息的。

三、欠信用卡太多钱还不上能协商还本金吗

1、是可以和银行协商只还本金，但是你要做好两种准备，也不要抱太大的希望，毕竟每个银行的规定是不同的。如果欠款金额不大，产生的利息也不多，这个是没必要去协商的，协商了银行也不会同意的，所以这个无用功还是不要做；要是欠款金额不大，但是逾期时间比较长，产生的利息多的话，这种情况是必须去协商的，你总得把欠款还清才能消除不良信用记录，举个例子，比如说你的欠款金额才2000左右，但是逾期2年，连本带息要还1万多，这个可不是小数目。

2、协商的时候要主动打电话联系银行，动之以情晓之以理，当然别忘了录音，在电话中告诉银行说要还款，然后把你的欠款本金、产生的利息说清楚，同时要表明自身困难的处境，只有钱还本金，没钱还利息。

3、法律依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条第二款。发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。