在加息、利率上浮的贷款环境下,贷款购房人也是变得越发精明,开始选择省息的房贷产品。据统计数据显示,自4月以来公司公积金贷款交易量与商贷保持持平,公积金贷款从之前的“默默无闻”一跃成为购房人眼中的“小明星”。不过,在实际的业务操作中,不少借款人在公积金使用上仍存在误区,现将公积金使用中不可触碰的八大“雷区”汇总如下:
公积金账户余额不能做购房首付
案例描述:小赵准备今年年底前买一套小两居,作为和女友结婚的婚房,小赵这几年工作的积蓄有再加上父母资助刚刚够支付首付。在现在贷款利率比较的情况下,小赵想多交些首付,少贷点款,这时他想到公积金。因为他所在的单位一直有为员工缴存公积金,小赵个人每月800左右的缴存额,再加单位缴存的部分,加起来也有将近10万元了,他想把公积金账户里的钱取出来,用来支付购房首付。
解答:很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策,那么理所当然的可以用来支付购房首付,其实不然。因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后,提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
公积金贷款还清后才可以再次使用
案例描述:康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房,但是还有20万的贷款没有还清。考虑到父母已经上了岁数,他想用公积金贷款再在本小区给老人买一套房子,方便就近照顾老人。可是康先生在看房中却被告之不能使用公积金贷款了,他有些不明白。自己的公积金正常缴存,账户里也有余额,怎么就不能使用了呢?
解答:能否使用公积金贷款与账户内余额是没有关联的,只要缴存满12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态就可以使用。但是因为康先生之前有过一次公积金贷款纪录,且贷款未还清,在这种情况是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款,才可以再次使用。
公积金提取额不能超出租房款或购房款
案例描述:田小姐是山东人,毕业后一直在京工作,一直和朋友租住两居室,田小姐每月要承担1500元月租金,每月的房租支出让田小姐感觉到明显的压力。她看网上说租房也可以提取公积金,于是田小姐寻思着把这几年缴存的公积金一次提取出来,大概有3万元左右。
解答:公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。田小姐一年的房租支出为1500*12,即17000元,所以她一次性提取公积金的金额不能超出17000元。另外,提取公积金时需要提供租房发票,需要去街道办事处去开具发票,并通过单位相关部门办理提取手续。
京公积金贷款额不能超出80万上限
案例描述:小曹看上了一套80平米、总价为200万的房子,属于小曹家庭名下的首套房,他想使用公积金贷款。小曹按照目前北京市公积金首套房90平米以下最低首付两成的政策计算了一下,可以贷100多万。不过,贷款咨询中却被告之最多只能贷80万,小曹显得有些茫然。
解答:公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款最高80万的上限。
根据市管公积金的最高贷款额度的计算公式:借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例),每月至少扣除400元的生活费后所剩余额,再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。小曹公积金的缴存额为700元,缴存比例是12%,1万元20年的月还款额为64.35,所以他可以申请的公积金最高贷款额为(700/12%-400)/64.35=84.43,但因公积金贷款有80万的额度限制,所以小曹最多只能贷到80万,他如果想使用公积金贷款的话,只能是多掏些首付,或是通过组合贷将剩下的部分用商贷补齐。
父母的公积金子女不可使用
案例描述:小吴毕业四年后想自己贷款买套小户型的房子,想使用公积金贷款购买,但自己账户里的公积金余额不多,他想使用父母的公积金来贷款,不知道能不能操作。
解答:小吴不可以使用父母的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的,只有配偶之间才可以。此外,小吴买房后也不能提取父母的公积金。
商业贷款暂不能转成公积金贷款
案例描述:李先生是2007年贷款买的房子,因为原来所在的单位没有为员工缴存公积金,所以李先生当时申请的是商业贷款。后来换了工作后,单位有为其缴存公积金,到现在已经缴了两年,李先生觉得现在自己每月的月供压力较大,想把商业贷款转成公积金贷款。
解答:目前北京市是暂不支持商贷转公积金的,也就是说李先生并不能把名下的贷款转成公积金贷款。因为银行系统内是不提供转按揭服务的,如果李先生要缓解月供压力的话,有以下两种方案可以选择:1)还清目前的贷款,使用公积金贷款进行一次交易;2)将本人公积金账户内的余额提取出来用来减轻还款压力。
个人不良征信同样影响公积金贷款
案例描述:宋女士在一家外企担任人力咨询经理一职,为方便女儿上中学,她想在海淀区某中学附近给孩子买套小房子,但是她之前有过几次信用卡逾期,不知道会不会影响自己办理贷款。
解答:公积金贷款也要考核借款人个人征信纪录。如果借款人个人征信较差,有超过“连三累六”的逾期纪录,公积金管理中心可能会拒签。
除京秦外,公积金不能跨省操作
案例描述:小江是山东人,毕业后一直在京工作,现在工作和家庭都较为稳定,准备一直定居于此。小江想给老家的父母在老家买一套房,但是现在手头的钱不太充裕,想用北京缴存的公积金贷款购买,可是却被遇到了山东公积金管理中心的拒绝。
解答:公积金贷款一般只能在缴存地申请贷款或是省内互通使用,目前除了北京和秦皇岛可以互通外,其他省市是不能跨省操作的。
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公积金贷款购买首套房,能不能取出之前余额支付首付款江苏在线咨询 2023-10-05有人用公积金贷款买房,首付的那一部分是不能从公积金里取出来一点的。一,公积金不能直接用作购房首付。市民需要先垫付首付款,然后再到住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。二,公积金的提取总额不能超过房款总额。比如,一位市民贷款购买的房屋总价为20万元,而他的公积金存储余额有30万元,他只能提取20万元的公积金。 三、结清公积金贷款后可以再用公积金购房。无论婚前还是婚后,夫妻中有一方办理过公积金贷
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公积金账户余额可直接用做购房首付吗辽宁在线咨询 2023-05-26买房不能支取公积金做为房屋的首付款。住房公积金提取业务流程如下: 1.职工凭提取证明文件,向所在单位提出提取住房公积金的申请,所在单位核实后,出具《提取申请书》一式二份。集中封存户职工到分中心或管理部申请开具《提取申请书》。 2.职工凭《提取申请书》及其他提取申请资料,到单位缴存住房公积金的分中心或管理部申请提取住房公积金,分中心或管理部出具《提取通知书》,由职工签字确认提取金额。 3.职工当日持
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2022年买房首付能用公积金吗吉林省在线咨询 2022-11-13视具体请情况而定。如果符合以下条件,是可以的: 1、申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上,同时满足足额正常缴存公积金金达到一定时间,有的地区要求6个月(含),有的要求12个月(含),各地会有差异。 2、贷款人年龄与贷款年限之和小于70岁。 3.申请人具有完全民事行为能力,有偿还贷款本息的能力,信用状况良好。 4、申请人已按规定支付购房首付款。
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余额能交首付吗河南在线咨询 2022-10-24由于这种还款方式只需一次委托,即长期有效,而且是直接从住房公积金帐户中扣款,一种是一次性还款法,签订《使用住房公积金归还住房贷款委托书》后,减轻现金流的财务压力。两种方式没有优劣之分,需要借款人按照自己的情况加以选择。但不管哪种方式,都是尽量用活你的住房公积金,让其持续地提高你的还贷能力,方便你的财务安排和还款计划,这实际上也是一种提高自住其力能力和住房消费水平的体现,大可放心。使用住房公积金归还