小额贷款只要不违反法律的相关规定就应该受到法律的保护。由于我国法定的贷款利率最高不能超过四倍。因此，只要小额贷款公司是经法律许可设立的，且其贷款利率并没有超过商业银行的四倍的，则该小额贷款受到法律保护。此时贷款人应该自觉按时偿还小额贷款，而不能以贷款不合法为由拒绝偿还。

一、资金注入渠道单一造成的增资障碍

根据《指导意见》及《管理办法》的规定，目前小额贷款公司的资金注入仅可以通过入股与向银行融资的两种方式，但因小额贷款公司在经营中仅可以“只贷不存”，相比较于商业银行可以吸收公众存款来充实资金的方式，其资金注入渠道相对单一，而且小额贷款公司正因为其贷款操作较为简便，较之于传统的商业银行更有市场，这就必然使其贷款余额在短期内就容易达到有关规定所允许的上限。如此一来，如何尽最大可能发挥设立小额贷款公司的融资功能就成为一个很现实的问题。

从现有规定来看，小额贷款公司仅可能通过增资扩股的方式来筹集资金。《管理办法》第十八条规定：“真正服务小企业和‘三农’

的、合规经营的小额贷款公司，设立1年后可增资扩股，增资扩股方案经当地政府同意后报省金融办审核。”且不说所谓真正服务小企业和“三农”的标准应当如何确定，在增资扩股时是否给予外资以国民待遇，如有外资银行资本进入，其是否受《管理办法》第十五条、第十七条关于主发起人是民营骨干企业的限制及持股比例限制的要求。这将影响到外资进入后的法律地位。同时，我们也希望，外资的进入可以带来更多的先进的管理体制与理念，来改进小额贷款公司的治理结构及管理方法。但现有的法律法规并未对这些问题作出前瞻性的规定，同时，可以看到，在现阶段，无论是《管理办法》还是《登记暂行办法》在立法层面都属于地方政府行政规章，我国在当前由于条件所限，还未制定出专门的国家立法，这也会使外资对自己进入到这一领域的法律地位前景不甚明朗，而保持一定投资谨慎。

二、办理北京小额无抵押贷款注意事项是什么？

无抵押贷款利率通常比抵押贷款利率更高，特别是小额贷款公司利率比银行更高。但正规金融机构都有利率不得高于“银行基准利率4倍”的规定，因此，金融机构一般都不会碰触高利贷红线，而将贷款利率控制在规定范围之类。但是，需注意的是，无抵押贷款，特别是贷款公司无抵押贷款，除了贷款利息，可能还会有账户管理费等手续费，而这类费用通常都不低。

在申请无抵押小额贷款的时候也一定要慎重，不要轻易将自己的资料透露给对方，更不要轻易给对方打款。不能图一时便利，轻信“天上会掉馅饼“的事情会发生，尤其是在金融行业，在办理企业贷款、个人贷款、银行承兑汇票贴现等业务时，行业中掺杂太多图谋不轨的骗子，因此大家一定要特别小心。

三、借钱不还利息怎么计算

借钱不还利息的计算方式如下

1．没有约定利息的，或者约定不明确的，视为不支付利息。

2．民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍；对超出部分的利息不予保护。

在这里要注意，高于银行同类贷款利率四倍的利息，也就是说当事人约定的利率超过银行同类贷款利率的四倍，出现纠纷时利息要分两种情况计算：

（1）约定利率超过四倍，但当事人实际没有按约定的利率支付，或者没有支付利息，出现纠纷后，法院对超过四倍的利息不予支持，但四倍以内的部分法院是支持的。

（2）约定利率超过四倍，当事人支付以后又起诉要求对超过四倍部分予以返还的，根据法律的规定，当事人双方约定的高于银行同类贷款利率四倍的利息的，该部分合同条款无效，按无效合同的规定，因该无效合同取得的财产，应当予以返还。

3．出借人不得将利息计入本金谋取复利。