日前,中国人民银行决定自2007年3月18日起再次上调金融机构人民币存贷款基准利率:金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的2.52%提高到2.79%;一年期贷2007年3月18日起款基准利率上调0.27个百分点,由现行的6.12%提高到6.39%;其他各档次存贷款基准利率也相应调整。此次加息,已是央行自2004年10月29日第一次加息以来,两年时间里的第五次加息。
加息,对二手房贷产生怎样的影响?各大银行如何应对?哪些产品最为划算?日前,记者采访了亿达按揭公司、汇瀚按揭公司以及各大银行的专业人士。
极调整产品
记者从工商银行、建设银行等多间银行了解到,自3月18日加息以来,没有出现大面积提前还贷的情况,但面对加息,各银行也积极调整相关产品,或推出其他房贷产品,给客户更多的选择。例如:客户可考虑选择固定利率,部分银行因此也在近期调整了固定利率的贷款执行利率。如中国建设银行三年期和五年期固定利率都由6.36%上调至6.69%,10年期由7.02%上调至7.48%。此外,中信银行、光大银行也分别作出了调整。
各大银行表示,虽然没有推出新的产品,但银行之前的一些产品,也可以帮助客户节省利息。例如:
招商银行:随借随还业务:随还功能可随时还款,以降低贷款利息的支出。
深圳发展银行:循环贷业务:该业务以房产抵押可以灵活申请急需资金,方便消费者提前偿还贷款,节省相应的利息支出。
气球贷:为房贷消费者设定三年、五年和十年三种贷款期限,而在计算月供和利息时,则可以选择更长的还款期限,如10年、20年和30年,这样可以在贷款期限内降低月供数额。但贷款期满后,则要将剩余大部分本金一次性还给银行。
交通银行:轻松安居贷:则是设定在前一至三年只归还部分本金,以节省利息。
按揭公司:三大提醒请买家注意
一、选择利率因人而异
亿达按揭公司市场部主管陈某溢表示,在浮动利率和固定利率之间,如果是收入稳定并且月收入很高的人群,可以考虑选择固定利率,因为未来可以不受加息的影响;但如果是工作稳定但收入不高的阶层,如老师、大学教授、公务员等,则建议选择浮动利息,因为他们在银行贷款客户中属于优质客户,可以享受到15%的优惠利率,浮动利率比较优惠。
二、注意二手房楼龄
此外,陈某溢还指出,二手房贷因为楼龄和贷款时间加起来不能超过30年,所以对二手房楼龄也是一个比较严格的考验,如果是购买15年以上楼龄的二手房,银行原则上只提供房款总额五成以下的贷款,此外,如果是同一业主同时供两三套房产,也不能享受15%的优惠利率。
三、注意后期还款压力
中原汇瀚按揭公司营运总监吴某东表示,利率调整后,做二手按揭要注意贷款银行对提前还款的规定,条件允许的可选择等额本金(递减法)的还款方式,此方式前期利息负担少,还款压力会相应增加。选择固定利率房贷产品有利于减少利率波动带来的影响,因为合同约定利率通常会高于同期市场利率。
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