超额保险的相关法律-法师兄

超额保险的相关法律

来源：互联网时间： 2023-03-30 19:31:17 354 人看过

法理上，依据当事人对于超额保险的产生是否具有恶意与欺诈，将其区分为善意的超额保险与恶意的超额保险。善意的超额保险一般出现在不定值保险之中。或者由于投保人、被保险人出于善意，过高地估计财产的价值，或者由于保险市场价值的下降，使得保险标的出险之时，保险金额超过保险价值。对于善意的超额保险，各国保险法律均规定了，保险金可以按照保险标的的价值比例相应地减少。恶意的超额保险，是指超额保险的产生，由于当事人的欺诈所致。对此，保险人有权解除合同或者请求赔偿损失或者对于投保人多支付的保险费不予退还。也有国家法律规定，无论超额保险出于善意或者恶意，保险契约的超过部分无效。《保险法》第40条第2款规定：保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。可见，我国的保险法律对于超额保险的后果规定比较粗糙，未能区分善意与恶意，一律规定为超过部分无效。

一、超额保险和差额保险的区别

超额保险是指投保时确定保险金额大于保险价值。一是出于投保人的善意或恶意，造成保险金额大于保险价值；二是保险合同订立后，由于保险财产的市价下跌，以致保险事故发生时保险金额大于保险价值。一般来讲，如果是投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而造成的超额保险，则合同无效；如果是善意的，仅超额部分无效，如果发生财产损失，保险人不赔偿超额部分，也不退还多收的保费。保险财产市价下跌导致的超额保险，赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。

差额保险是指保险金额小于保险价值的保险。

打个比方，某物体价值20万。

你投了30万的保险，属于超额保险，你投了20万的保险，属于等额保险，你投了10万的保险，属于差额保险。

你投了30万，出险的时候只能赔20万。白白多交了保险费。

你投了20万，出险的时候最高可赔20万。

你投了10万，出险的时候最高可赔10万，赔不足额。

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