什么是保单贷款，保单怎么办贷款-法师兄

什么是保单贷款，保单怎么办贷款

来源：法律编辑整理时间： 2023-12-07 20:57:25 240 人看过

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例从保险公司获得短期贷款资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

在当前各大银行贷款额度紧张的形势下，在公司投保了上百万保险的中小企业主办理保单贷款业务的现象逐渐增多。此外，一些家庭保障较为完善的中产家庭也开始利用保单贷款来解决资金周转。

金融资产的二次利用，保单贷款是一种不错的融资手段，相比向银行贷款所需的繁琐程序和漫长的放款等候时间，保单贷款最大的优点就在于手续非常简单，只要符合条件，在3个工作日之内就可以放款。而且，如果到期后客户资金依然紧张，可以申请循环贷款，只需还清前一贷款周期的利息即可，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

并不是所有的保单都可以用来贷款，单有无贷款功能取决于它是否具有“现金价值”。所谓“现金价值”，是指客户要求解约或退保时，寿险公司应发还的金额。具有现金价值的保单，可以被用来申请贷款；反之，则不具备贷款功能。

短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。

据了解，具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险合同的保费，在缴纳一定时间后，会积累一定数量的现金价值，投保人要退保，则可要求保险公司返还该部分现金价值，而这类保单是具备贷款功能的；而对于短期的意外险和健康险，由于没有现金价值，所以这些类型的保单没有贷款功能。

目前，不少保险公司都有保单贷款业务，这种贷款以保单的现金价值为质押，贷款金额依保单的现金价值而定，贷款期限一般在六个月以内，超过六个月可以循环贷款，各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

夫妻共同财产
保单贷款对保单有影响吗

保单贷款对保单最大的影响在于贷款人无法按时还款，若是能按时还款的话，那么对于保单是没有什么影响的，保单效力也不会有任何的改变。一般来说，若保险产品具有较高的现金价值，那么都是可以进行贷款的，但有贷款金额和贷款时间的限制，一般是只能贷款保单现金价值的70％到80％，且需要在六个月之内还清贷款，若是还不上的话，那么保险公司会用保单的剩余现金价值进行抵扣，等到剩余现金价值被抵扣完，那么保单也就失效了。一、保险合同的退保流程1、＂犹豫期＂内退保（自投保人交费合同生效起10日、短期险除外），保险公司是全额退还保险费；2、若保险合同生效且过犹豫期，投保人或被保险人提出退保，这是一种单方要求解除保险合同的毁约行为，法律特别赋予了保险合同投保人一方提出终止保险合同的权利，保险公司将根据保单退保价值（一般为保单现金价值）进行＂退保＂，保险合同终止。在实际操作中，当投保人退保时，保险公司是按照现金价值表，退还

2023-06-21

305人看过
借款
美亚保险保单怎样贷款

在**保险公司购买保险产品的消费者应了解，一般情况下，具有储蓄性质的寿险产品如果产生现金价值，便可向**保险申请保单贷款，以解决资金紧张问题。申请**保险保单贷款前，消费者们还需清楚了解其具体条件、流程等细节，以免后期产生不必要的麻烦。基本条件**保险单贷款的条件主要包括险种性质、缴费期限、现金价值和投保人条件这几个方面。一般情况下，具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等寿险保单，只要投保人缴纳保费在1年以上，且保单具有一定的现金价值，便具备贷款功能。另外，被保险人的年龄需在18-60周岁之间，身份证明要合法，且不能有不良信用记录。具体流程投保人需携带本人有效合法身份证明、借款资料、**保险保单向出贷款人提出贷款申请，并填写个人最高额保单质押贷款申请书;贷款人会将投保人提交的保单正本送至**保险核实、冻结;然后投保人应与贷款人签订保单贷款合同、保单贷款借据等;最后，若审核通过，贷

2023-05-08

465人看过
住房贷款
保单贷款可以贷几次

公积金可以贷款2次，且第二次公积金贷款需在第一次公积金贷款还清之后再申请。另外，公积金贷款次数与商业贷款无关。缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。一、西安住房公积金贷款的申请条件个人连续足额缴存住房公积金六个月(含)以上，具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、翻建、大修自住普通住房时，可申请住房公积金贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。职工申请住房公积金贷款应同时具备以下条件：(一)具有有效身份证件；(二)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；(三)购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；建造、翻建、大修住房的，须具有建设、规划、土地管理等部门批准的文件；购买二手房的还需提供公积金中心认可的评估机构出具的评

2023-03-08

57人看过
抵押贷款
保险单能抵押贷款吗，保险单抵押贷款靠谱吗

一、保险单能抵押贷款吗，保险单抵押贷款靠谱吗如果要申请办理保险单抵押贷款，只要通过正规机构办理保险单抵押贷款都是靠谱。要注意的是保单贷款只能由投保人本人办理，不能委托他人。办理保单贷款时必须出示身份证明和保险合同，有的保险公司还会要求被保险人签名确认。一般保险单贷款办理要求有：1、申请人年龄在22岁以上，55岁以下；2、户籍、工作、居住信息三项中需有一项在贷款当地；3、在泰康、新华、中国人寿、中国平安，投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更。二、保险单抵押贷款有哪些流程办理保险单抵押贷款的具体流程如下：（1）借款人提交借款资料，填写个人最高额保单抵押申请书；（2）贷款机构将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结；（3）借款人和贷款机构签订贷款合同，并办理相关手续；（4）贷款机构发放贷款，借款人按时偿还贷款。三、保险单抵押贷款类型答疑网友提问：什么样的保险

2023-06-08

364人看过

第三者
车险保单是否能贷款

车险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。车险保单由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能保单贷款。首先，我们要知道，只有具有现金价值的保单才能贷款。如下：1、有储蓄性质的保单人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险2、万能型的两全保险万能型的养老年金保险、意外险、健康险、投资连结保险一般以寿险作为抵押物做保单贷款，意外险和健康险没有现金流，所以一般不作为抵押物。保单贷款一般期限较短，在半年内的居多。保单贷款的预期年化利率也比商业质押贷款的预期年化利率高一些

2023-05-09

131人看过
抵押贷款
“保单抵押贷款”与“商业抵押贷款”有什么不同

着急用钱的时候你会怎么办?到银行申请贷款手续复杂并且时间也不短，民间借贷风险又太高。你想过吗，一张保单或商业抵押贷款也能解决你的燃眉之急的。那“保单抵押贷款”与“商业抵押贷款”的不同之处是什么?一、保单抵押贷款概念保单抵押贷款，是投保人把所持有的保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。二、商业抵押贷款概念商业抵押贷款，是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向商业银行申请一笔信贷资金，用以进行大额消费或是创业，其用途可以包括装修、投资、经营用途等。贷款人在取得信贷资金之后依据与银行的约定，在约定期限内按月向银行还本付息。三、不同之处1、无需资信审查与一般的商业抵押贷款是不同的，保单抵押贷款发生在保单持有人与保险公司之间并非一般的借贷关系，保险人在审批是否贷款以及贷多少款是根据保单的现金价值来审批的，此种审批无需对申请贷款的保单持有人资信进行审查，不需要保单持有人

2023-05-08

55人看过
法律综合知识
保单终止后保单贷款还用还吗

请您务必注意，在保单失效之后，即使您并未使用该保单进行任何贷款操作，仍然需要按时偿还相应的贷款。若出现贷款拖欠的情况，将可能导致额外的利息与违约金的产生，同时还会对个人的中国人民银行信用记录产生负面影响，其后果将十分严重。如果您误以为保单失效后便无需承担贷款责任的话，那么这种理解是完全错误的。此外，保单一旦失效，其所提供的保险保障将立即中止。然而在未来的两年时间之内，您仍有机会申请恢复原有的保单效力。然而，如果在此期间未能按时归还保单贷款，将会直接影响到保单的复效进程。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2024-04-24

215人看过
借款
申请保单贷款借款人需要留意什么？

1、年龄18-60周岁，能提供的合法有效身份证明的公民;2、在当地贷款所在地要有稳定的工作以及稳定的经济收入;3、在贷款所在地有固定的居住场所;4、没有不良信用记录;5、已在保险公司购买XX保险公司个人消费信贷保证保险保险单，借款人以本人名义购买;6、银行要求的其他条件。借款人在满足以上申请的条件的情况下，然后根据银行的要求提交申请的材料。一般来说保单贷款可以称是短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单通常不能进行保单贷款，因为投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定。所以借款人在进行保单贷款的时候，需要审核一下自己的保单，看是否适合贷款。

2023-06-09

426人看过

银行贷款
保单贷款的优缺点

对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21％，6个月到1年（包括1年）的为7.02％。当然保单贷款也不是十全十美，有些问题需要提前避免。第一，利率不同。通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。第二，办理手续、时间不同。相比

2023-03-16

347人看过
法律综合知识
投保人拿被保险人保单贷款怎么处理

一、投保人拿被保险人保单贷款怎么处理通常情况下，当投保人运用保单进行贷款时，理应由投保人承担相应的偿还债务的义务；然而，若投保人由于某些特殊原因无法继续履行贷款还款义务时，那么，保险的被保险人和保单的受益人亦需承担起后续的还款责任。这是因为，在保险公司与投保人签署贷款协议之时，保险公司必定不会仅要求投保人单独签名，而是会邀请保险合同中的相关人员共同在协议上签字确认。既然各位已经在贷款协议上签字，便意味着你们同意投保人以保单作为抵押物进行贷款，因此，你们需要承担起连带责任。在投保人无力支付欠款之后，被保险人和保单受益人同样需要承担起还款责任。《民法典》第六百六十九条订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。二、投保人和保险人是什么关系在保险交易过程中，与保险公司签订保险协议并承担相应支付保险费用之责任者，即为投保人。而被保险人则是指拥有保险金索赔权

2024-07-03

416人看过
车险退保
保险单可以贷款吗

保险是可以贷款的。只要保险单具有现金价值，就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。不过要申请保单贷款的话，不仅保险单要具备现金价值，而且至少得投保两年以上。还有，客户在哪家保险公司投的保，就只能去哪家保险公司申请保单贷款。一、怎么查保险合同1、拨打保险公司的客户服务电话，提供个人保单号或者其他身份证明信息进行查询。注意不要向他人泄露保单号及其它相关信息。2、登录保险公司官网进行保单查询。网上平台查询如果是新用户需先注册，然后查询。对于您的保单信息、账户信息、分红信息都可以快速清楚的查询到。同时可进行网上理赔进度查询，随时掌握赔付的信息。3、如果您是通过第三方网上保险平台进行投保的，可以通过第三方保险平台代为查询。保险单的主要内容包括：(1)双方对有关保险标的事项的说明，包括被保险人名称，保险标的的名称以及其存放地点或者所处的状态、保险金额、保险期限、保险费等。(2)双方的权力和义务，如承担责

2023-03-08

379人看过
抵押贷款
保单抵押贷款有什么有利之处

一、保单可抵押给保险人申请贷款吗人寿保险保险单具有现金价值，一般规定在保险单经过两年后，可将保单抵押给保险人申请贷款。实际操作中，一般贷款额度不超出保单现金价值的一定比例，比如80%。当贷款本利和达到保单现金价值时，投保人应按照保险人通知的日期归还款项，否则保单失效。领取保险金时如果款项未还清，则保险金将扣除该款项后支付。保单贷款期限一般为6个月，时间短、额度小、笔数多，一般贷款净收益低于保险人投资收益，所以该条款是保险人向投保人的优惠行为。《中华人民共和国保险法》并没有规定此条款，有些保险公司的一些条款规定了此款。二、保单抵押贷款的好处对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：(一)保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，

2023-05-03

423人看过

投保人
百年人寿保单是否能办理贷款

百年人寿保单种类众多，并且功能丰富。那么，百年人寿保单能贷款吗?只有具有现金价值的保险单才可以贷款，如养老保险单、分红保险单等;不具备储蓄性质，也不具有现金价值的保险保单不支持贷款，如意外险保险单、健康险保险单。友邦保险保单种类繁多，包括理财险、意外险、旅游险、健康险以及少儿险等，但并不是所有的保险单都可以贷款，只有具有现金价值的保险单才可以贷款。一般来说，储蓄性质的保险单具有现金价值，比如养老保险单、分红保险单等。部分万能型的两全保险单、万能型的养老年金保险单，也具有现金价值，可以用来贷款。而意外险保险单、健康险保险单，不具备储蓄性质，也不具有现金价值，所以不支持贷款。办理保险贷款时，相关材料要准备齐全，如身份证件、保险单合同正本、保单现金价值证明、保单冻结证明。需要注意的是，如果被保险人不是投保人本人，需要提供被保险人身份证件，以及书面同意用保险单贷款的证明。百年人寿保单能贷款吗?只有

2023-05-08

158人看过
小额贷款
保单贷款额度那么低不够用咋办

（一）现在贷款渠道很多，除了保险公司的渠道，还有银行和金融公司的渠道。银行或金融公司渠道的保单贷款，额度高，利息也高。比如平安普惠的保单贷款，要求保单半年生效半年以上，利息从0．92％—1．66％之间，主要看个人征信。用款一个月以后，提前还款没有违约金。额度最高50万。最长36个月。当然，为了顺应市场需求，各家金融公司或银行的保单贷款相关规定也会适时调整。一、如何辨别是否正规贷款机构1、提前缴纳费用许多无担保无抵押贷款公司会要求借款人先打部分手续费或利息费等各种名目的费用，像此类十有八九都是骗子公司。2、机构证件是否齐全小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的，数量十分有限，因此在选择机构贷款时，要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。3、利率高低如今国家规定，民间借贷年利率不得高于国家基准利率的4倍，否则则为高利贷，不受国家保护。4、贷款方是个人还是企业应当注意，由于办理贷款作为金融行业的一

2023-03-13

252人看过