6月27日,央行发布2016《中国金融稳定报告(2016)》。报告称,中国银行业资产质量下行压力继续加大,利润增速继续放缓,非金融企业债务风险上升,但信用风险总体可控。信用风险敏感性测试和情景压力测试结果均表明,我国商业银行资产质量和资本充足水平较高,以31家商业银行为代表的银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强,总体运行稳健。
报告称,银行业资产质量下行压力继续加大。2015年,受经济增长放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响,商业银行不良贷款持续反弹。截至年末,银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元,不良贷款率1.94%。其中,商业银行不良贷款余额1.27万亿元,比上年末增加4319亿元,已连续17个季度反弹;不良贷款率1.67%,比上年末增加0.43个百分点。
信用风险总体可控,非金融企业债务风险上升。2015年,银行业金融机构信用风险有所上升,银行授信总额10亿元以上的企业发生债务风险事件明显增加,但总体风险可控。非金融企业债务负担较重,高负债率已使不少企业失去扩大债务融资的能力,部分企业依靠借新还旧甚至借新还息勉强维持,容易引发企业债务风险,并可能沿债务链、产业链蔓延。此外,产能过剩行业及部分地区的企业间互保联保现象相对普遍,导致交叉违约和风险传染,更易引发或加剧企业债务风险。
2015年年底,央行组织开展了2016年度大中型商业银行压力测试,测试对象为截至2015年第三季度末资产规模在5000亿元以上的31家大中型商业银行。
信用风险敏感性压力测试结果显示,在整体不良贷款率上升700%的重度冲击下,银行体系的资本充足率将从13.32%下降至9.53%。其中,大型商业银行下降4.06个百分点,中型商业银行下降3.26个百分点。对于7个重点领域信用风险敞口,在轻度、中度和重度冲击下,银行体系的整体资本充足率均保持在较高水平,即使在重度冲击下,资本充足率也不低于10.5%。
信用风险情景压力测试结果显示,在轻度、中度和重度冲击下,银行体系的整体资本充足率将分别降至12.64%、12.14%和10.97%。其中重度冲击对银行体系的影响较大,但冲击后的银行体系资本充足率水平仍较高,显示我国银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强、总体运行较为稳健。
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商业银行是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准,任... 更多>
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商业银行不良债权解决办法湖北在线咨询 2021-12-291、强化呆帐准备金制度,注销坏账,优化资产。2、分离不良资产,交由专门机构处理。3、培育资产重组的中介机构和中介专家。4、充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化,收缩不良资产规模。5、债权全部或部分转股权。6、直接的资本注入。7、破产清算。8、利用信贷资产衍生产品降低风险。
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银行不良贷款怎么处理黑龙江在线咨询 2023-01-031、转给资产管理公司 银行将不良贷款转让给四大资产管理公司,实现不良资产的剥离。四大资产管理公司一般只收购企业类、大金额的不良贷款。债权一般需要打折出售。 2、司法执行 银行可以通过向法院起诉,申请强制执行债务人名下资产。从诉讼到执行收回,需要1年多时间。房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险。 3、垫资过桥 第三人出资垫还银行贷款,原贷款结清,银行重新发放新贷款。整个
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商业银行不良债权怎么处理?山东在线咨询 2022-06-17对于不良债权概念的表述,各国和学术界不是很统一。美国联邦金融机构监管委员会对美国商业银行规定的不良贷款计算口径的方法认为,贷款不能按最初协议规定的日期或其他的方法归还,就划为有问题贷款,当一项贷款最终不能收回时,银行必须把它冲销掉。 在日本,通常认为不良债权包括如下3种情况: (1)因借款方破产而无法回收的债权; (2)尽管借款附有担保,但将来很有可能收不回来的贷款,统计上的标志是不能如期偿还利息
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央行商业贷款是什么意思香港在线咨询 2021-10-15商业贷款是用于补充工业和商业企业流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过1年,但也有少量的中长期贷款。这种贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款,是经中国人民银行批准成立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买个人普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。
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商业银行贷款利率台湾在线咨询 2022-02-10一年期定期存款基准利率为2.75%五大行(工农中建交)将存款利率上浮至顶但同时对存款金额一定要求,这表明五大行意图吸收较大金额存款,以缓解银行资金紧张状况。股份行方面,对存款利率上浮态度不同。其中,招行、浦发、民生上浮幅度仅为10%,中信、平安上浮幅度最大,为20%,华夏、兴业、光大三个月、六个月、一年利率上浮20%,但两年、三年、五年利率仅上浮10%左右。