民间借贷发展迅速

自2003年10月，青岛成立了第一家民间借贷中介机构始，两年多时间，目前青岛已有30多家从事民间借贷的公司。这种民间借贷，主要采取不动产抵押贷款的方式，借款人必须以房产作抵押，放贷金额为抵押房产价值的一半左右，一旦借款人违约，贷款人可通过法律手段拍卖其用于抵押的房产来清偿。另外还要签订协议、借贷合同、以及合同公证、办理保险和提供房产交易中心出具的《房地产他项权证》等来规避借贷风险。

从法律上，融资者用房产做抵押保障了投资者的权益，要求借款人提供房地产作担保，通过法律程序抵押，化解了投资风险；从收益上，又使得投资者在短期内获取了较高的收益。

这种抵押贷款，对于手中有闲钱的人来说是一个不错的投资渠道，方式比较灵活，如手头有十万左右的资金，即可抵押放贷；利率在法律允许范围内根据同期银行利率灵活调整，目前一般为7—8％，按月或按季收取利息，定期有稳定的收入。这种投资方式相对于炒股、炒房，放贷获利比较稳定，相对投资风险较小、收益高，越来越收到普通投资者的推崇，因此发展迅速。

公证手续愈为严格

记者仔细研阅了青岛市公证处发布的《关于办理民间借贷合同公证的指导意见》后发现，这是一份要求非常详尽的文件。那么按照该指导意见，房屋抵押贷款应如何办理公证手续呢？

当事人需提交哪些证明材料呢？当事人为个人的，须提交身份证明、户籍证明、照片以及抵押物凭证、银行存款凭证；借款人为企业法人的，应当提交营业执照、公司章程、法人资格证明书、法人身份证明、股东会决议或董事会决议，有委托代理人的，还应提交委托书和代理人的身份证明。

借款人、抵押人为个人的，要提交婚姻状况证明，借款人已婚的，须提交配偶同意价款的书面证明；抵押人已婚的，提交配偶同意抵押的书面证明；抵押人为个人、抵押物为房屋的，必须提交第二住所凭证和承诺书。借款人为个人的，要提交工作证明和收入证明。一次放贷金额超过50万元或者累计放贷超过100万元的，则必须提交资金来源证明。

采信规则更加严谨

对于民间借贷的公证，新的指导意见对于采信规则要求更加严谨，要求公证员应当与贷款人、借贷人、抵押人一起前往不动产机关查验权属状况，并由于各方对查验结果签字。

对于放贷资金来源，属于贷款人个人薪金收入的，提交工作证明、纳税证明和单位出具的收入证明；属于贷款人继承取得的，提交继承或赠与等法律文书；属于贷款人证券投资所得的，提交开户证明、交割单；属于股权分红所得的，提交股权证明、派红证明。而对于借款人的信誉而言，也有一定要求：应当提交单位出具是工作证明、纳税证明或者收入证明，借款人有股权等其他收入的，也需要提交相关证明。

中介公司面临洗牌

目前，青岛市场上的民间借贷，都是通过中介公司以房屋抵押方式进行的。对此，指导意见也作出了相应的规定，要求从事民间借贷的居间人提交承诺函，保证当事人的真实身份、保证借贷各方意思表示真实、保证抵押物、第二住所真实确定，如以上保证失实，要对利害关系人承担损害赔偿责任。

青岛诚信德抵押贷款代理公司的负责人朱昭绮对记者表示，市公证处发布的《关于办理民间借贷合同公证的指导意见》，将对民间借贷市场起到规范作用，对从事借贷业务的中介公司也提出了更高的要求，中介公司面临洗牌，那些操作不规范的公司将被淘汰出市场。

该指导意见还对于贷款金额作出了相应的规定：同一人（家庭）累计贷款超过200万元的（已受清偿部分不计算在内）、同一人（家庭）累计借款超过100万元的（已受清偿部分不计算在内），将被拒绝公证。另外公证出证期限为5个工作日、公证收费为合同标的额的千分之三，不足200元的收取200元这些因素，在某种程度上将影响民间借贷行业的过快发展。