一、补充医疗保险是什么呢

补充医疗保险包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。是在基本医疗保险的基础上另外补充的。

二、补充医疗保险是商业保险吗

为进行补充医疗保险、商业保险而支付的费用就是补充医疗保险费、商业保险费。

补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的一个概念。它是指为满足基本医疗保障参保人员基本医疗保障范围之外的医疗保障需求，而建立的补充性医疗保障制度。与基本医疗保险不同，补充医疗保险不是通过国家立法强制实施的，而是由用人单位和个人自愿参加的。补充医疗保险一般有两种方式，一种是由某一行业组织按照保险的原则筹集补充医疗保险基金，自行管理的自保形式;另一种是由商业保险公司来操作管理的商保形式。

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。商业保险可以解决人们意外伤害、终身寿险、定期寿险、普通医疗、重大疾病、子女教育、退休养老、投资理财等需求。

可以看出两者的区别：补充医疗保险可能是一种商业保险，也可能不是商业保险。商业保险可能是一种补充医疗保险，也可能不是补充医疗保险。它们存在一种交叉的关系，它们的交叉内容就是商业补充医疗保险，即商业补充医疗保险既是一种商业保险，也是一种补充医疗保险，除此以外，其他的商业保险均不是补充医疗保险，其他的补充医疗保险也均不是商业保险。

三、商业补充医疗保险的保障方式

针对不同结算方式，商业补充医疗保险可采取不同的保障方式

（一）按服务项目结算。由于按服务项目结算，医疗机构没有动力去控制医疗费用，按这类方式进行结算的城市，普遍医疗费用偏高，费用增长偏快。所以，这类城市社保机构往往都规定了相应的考核指标，常见的考核指标有平均住院天数和人均医疗费用等。商业补充医疗保险可以根据社保机构规定的考核指标的采取相应的补偿方式，如规定了医疗机构平均住院天数考核指标，商业补充医疗保险就比较适合采取定额补偿的方式，如每住院一天支付多少元，如规定了人均医疗费用考核指标，就比较适合采取对个人自付部分按一定比例进行二次报销的方式。

（二）按服务单元结算。在单纯的按服务单元结算方式下，医疗机构有控制医疗费用的积极性，人均医疗费用一般不会很高。但在这种结算方式下，医疗机构可能会存在“替代补偿”的行为，将应由社保机构支付的转嫁给参保人员支付，导致参保人员个人自付比例偏高。所以，根据这种情况，商业补充医疗保险比较适合采取对个人自付部分按一定比例进行二次报销的方式。