如果在最后还款日还清了全部账单金额,不需要支付任何的利息和滞纳金,能够享受到银行给予的免息期;如果当月的账单没全部还清,没有免息期,所有的消费都要从你消费当天开始算每天万分之五利息,按日计息按月复利。
一、信用卡还款日期无法全额还款
1、最低还款
最低还款额一般是本期账单金额的10%,如果账单金额是2000元,那么就需要还200元,这样并就不会逾期,也不会影响个人信用。
但是,银行是无利不起早,哪怕这个设置贴心至极,也不能掩盖人家想赚钱的心思吧?
最低还款是不能享受免息期的,未还部分金额会按照万分之五的利率来计算计息,还款时间越长,利息越多。
2、分期付款
因为短时间内都不能把欠款还清,那分期还款也可以纳入考虑范围内。虽然银行自称分期免息,但分期手续费还是照收的,并且选择的期数越长,手续费率也就越高。但是,用“收买”银行的一点利息,换取不影响个人信用记录,怎么样都不能算亏吧?而且,分期还有助于信用卡提额呢!
3、修改账单日
选择这一项,那你一定是个勤俭节约型人才。因为这样就不用给银行交利息啦。通过修改账单日,可以将还款日延长,自然不存在逾期的问题了。
可是这有一个前提,就是发卡行支持修改账单日,并且你还得满足账单日修改条件,即卡片状态正常,用卡良好,没有逾期,特别是不能存在分期。同时修改账单日也有技巧,如果是在账单日前一天修改,就能享受最长56天的最长免息期啦。
二、坐牢之前欠信用卡咋办?
坐牢之前欠信用卡,可以让家里人代还款。
信用卡到还款日,持卡人没有全额还款且未选择最低还款额还款,则可能会产生以下后果:
1、消费款项不再享受免息还款待遇。发卡银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利;对最低还款额未还部分,还会按月收取5%滞纳金。
2、收到银行的催缴电话、催缴信。
3、影响个人信用记录。被发卡银行冻结信用卡账户,欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统,影响持卡人的个人信用记录,导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。
三、信用卡无力还款时分期还款划算还是最低还款划算
分期还款
分期还款很好理解,就是指持卡人将某一笔消费和当期账单向银行要求按照分期的方式归还给银行。现实中,其实当我们发生大额消费和临近最后还款日仍没有还款的时候,基本上银行都会发送分期的促销短信。这些促销活动一般都很诱人,超低的手续费,免费送礼品,有的甚至0利息,难道天下真的有免费的午餐?
首先,当我们办理分期的时候,很多人觉得月手续费0.4%-0.5%左右真的很划算,一年也才5%左右。如果按分期10000元算的话,我们也只需要出五六百元的手续费。如果你这样想,那就大错特错了。
请记住,我们不是一次性支付手续费和还本金,而是分期支付的。也就是说,上月你还掉了一部分本金之后,次月还是按照10000元的本金给你分摊手续费的。我们用个很简单的公式给大家计算一下。IRR公式,这是个计算信用卡分期手续费实际年利率的神器,操作也很简单。
我们以10000元分12期,月手续费率0.55%为例,每月需还本金加利息888.33元。
计算的结果我们乘以12期,得出实际年利接近于11.97%,现在你还觉得低吗?如果大家觉得用公式很复杂,这里教大家更简单的一个方法,即实际年化率=月手续费率×12×2,这样就与我们用公式算出的结果差不多了。
最低还款
银行一般比较“人性化”,当持卡人无力偿还账单时,会提供另外一种还款方式-最低还款。最低还款各大银行大都规定一样,只需要还上账单金额的10%就算你还款了,剩下的余额按照一定的利息计算到下一个账单日一起还掉就可以了。这种方式乍得一听很诱人,如果利息不高,每月还上最低还款,把剩下的钱买个更高收益的理财不是更好?想的挺美,可银行的智商会这么低吗?
首先,我们要清楚最低还款后,未还部分是按万分之五复利来计算的。我们还是以账单10000元为例,当还掉账单10%即1000元后,按照最低还款额的利息计算方式为:初始本金X上期还款日到本期还款日的天数(大月31天,小月30天,最低还款都一个月除外)x0.05%+剩余本金x上期还款日到本期账单日(10天左右)x0.05%。这样计算下来,年利率居然达到了15%左右,可想而知,长期还最低,我们要出比分期高更多的利息。
所以,综上所述,当信用卡还款时如果大家资金宽裕就不要用分期还款和最低还款了,实在还不上二选其一的话,分期还款肯定要比最低还款划算些。另外,我们也要警惕几个“馅饼”:第一,免息不等于免手续费,第二,提前还款手续费照收,第三,实际利率大于名义利率,这些大家一定要谨记。
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信用卡利息还会生利息吗台湾在线咨询 2023-05-08一般都会有的,现在很多银行都按复利计算,本息一起计算利息,即“利滚利”。信用卡消费以后会有一个免息期,还款日之前全额还款的话是没有利息的,大部分银行的免息期最长都是50天左右,分期还款按时还也是没有利息的,不过会收取一定的手续费,但是如果逾期的话就会有利息了。当然,具体的利息计算方式还要看各自银行的规定。 行动建议:
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信用卡借6万没有利息怎么还好还重庆在线咨询 2023-09-01可以与银行取得联系,申请停息挂账。 办理停息挂账后,不再产生新的利息,只需要偿还剩余本金和已产生的利息部分。这部分债务需要重新和银行协商达成新的还款计划,重新分期或者延期偿还,这个期限一般不超过5年。 如果担心自己无法和银行协商达成一致意见的话,可以考虑委托第三方介入代办。
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信用卡逾期怎么申请信用卡免利息还款上海在线咨询 2023-01-02信用卡持卡人因特殊原因导致逾期无力还款的,有积极还款意愿,可以协商免息分期。 行动建议: 持卡人因特殊原因导致逾期无力还款的,有积极还款意愿,那么是有机会协商免息分期还款的,持卡人在协商免息分期还款时,要注意以下几点: (1)、在协商的时候需要提供特殊情况的证明资料,例如因为住院导致无力偿还欠款的,可以提供住院证明、费用清单等资料,如果是因为破产导致无力还款的,可也提供经营证明、银行流水等材料,总
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信用卡有利息还要不要交云南在线咨询 2022-05-021、透支信用卡除要支付利息外,如果不能及时还款还要支付高额滞纳金及影响个人信用记录,恶意透支还会涉嫌构成信用卡诈骗罪。 2、持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,就可以认为是恶意透支,构成信用卡诈骗罪。 3、逾期金额在1万-10万的,处五年以下有期徒刑或拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;10万-100万的,处五年以上十年以下有期徒刑
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信用卡欠信用钱没还怎么降低利息天津在线咨询 2023-09-24建议跟银行联系,办理停息挂账。 1、办理停息挂账之后可以暂停计息,并且给后续重新协商新的还款计划创造一个基础,减轻自己的债务负担。 2、办理完停息挂账后,结算目前还剩余多少本金未还、已经产生了多少利息。这两部分组成新的债务本金,新的债务可以只偿还本金部分,不会产生新的利息。 3、那么新的债务怎么还,是一次性还是分期,分期的话分多久。这些问题还是需要和银行继续协商解决的,所以并不是办理停息挂账就结束