跳槽派代表：林先生

如果换到其他银行就能够享受到更低的利率，那么当然要改换门庭。现在每月的还贷压力本来就很大，省一点好一点，而且这也是在维护自己的利益。至于在跳槽期间的风险，只要找一家信誉、专业良好的中介或者机构来操作，应该还是可以避免的。相比之下，我觉得还是往后好些年的优惠利率更重要些。

卧槽派代表：王师傅

我身边就有朋友为了低利率去换贷款银行的。就我个人而言，我觉得没必要。因为我已经贷款很多年了，还有两三年就能把贷款全部还清。而且在还贷过程中，利息其实是逐月递减的，到最后还的其实都是本金，转了银行到底能得到多少实际优惠还是未知数。与其跳来跳去的麻烦，还不如在原银行卧槽。

2月份以来，沪上多家银行都已经兑现诺言，开始以7折的利率来计算存量房屋贷款。每月几百到上千元的利息差让部分没有享受到7折贷款利率的客户不禁产生心理落差。跳槽换银行这一想法由此萌生。目前，通过无交易转按揭，将房贷从一家银行搬到另外一家银行需要25天左右，过程并不复杂。但是业内人士提醒，跳槽虽然可以节省利息，但是多少有些风险，市民在下决定前，要综合考量自己的情况，并细细咨询相关银行的政策

不甘高额房贷两类人酝酿房贷跳槽

李先生有过多次拖欠房贷的记录，因为这个问题，在新的贷款利率执行后，他并没有在原银行享受到7折优惠房贷：我对于理财的事情不太上心，每次卡里没有钱还贷了自己也不清楚，所以有过几次拖欠记录。好在我工作稳定，每个月收入达到上万元，如果换到其他银行能享受到7折优惠，那么我就跳了。

有着同样烦恼的还有孙小姐。孙小姐所在的银行早在1月份就明确表示会给孙小姐7折优惠利率。可是稳住了孙小姐之后，银行却采取了拖延政策。1月份银行说系统在调试，结果寄来的账单是完全没有兑现承诺的折扣利率。2月份，银行依旧找了个借口按照85折计算银行利率，3月份的账单我现在还没有拿到。我的同事从2月份开始都已经按照优惠利率计算房贷了。如果银行再这样拖着，我也只能换银行了。孙小姐有些气不过。

去年10月，央行宣布自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍调整为0.7倍。加上去年的连续5次降息，这就意味着购房者目前可以享受的7折后的最低利率为4.158%。在此情况下，部分还没有拿到或者没有资格在原银行享受最低优惠利率的贷款者，希望通过更换贷款银行的方式获得优惠。

这就是无交易转按揭，即指正处在住房按揭期间的借款人，在贷款金额不变的情况下，通过担保公司担保等手段将住房按揭从一家银行转到另一家银行，而购房人之后可享受第二家银行给出的最低优惠房贷利率。

根据专业房贷中介机构凯弈投资介绍，今年1月份以来，就不断有客户向该公司咨询无交易转按揭的相关政策，其中还有不少客户已经成功将贷款搬了家。

银行争夺贷款客户搬家：25天就可完成

对于客户7折优惠利率的要求，银行的态度是首先保住自己的贷款份额，如果有人来投奔，也乐得接受。

据悉，目前沪上各家银行对于7折贷款普遍比较宽松，对于符合条件的客户自然是奉为上宾。多数银行将调整前执行基准利率0.85倍优惠、没有拖欠还贷记录作为存量房利率7折的基本条件。

此外，对于一些游走于标准条件边缘的客户也会打个擦边球勉强放行。而对于那些其他银行的非优质客户，如有前来投奔，在经过审核，可以确定对方工作稳定，收入尚可后，也会接受并且给与7折优惠利率。而早在今年1月份，刚刚有银行开始给优质客户打7折利率时，一些银行提出的贷款需要先办一定数量的信用卡、或者该存入一定金额的存款等要求目前几乎已经不复存在。就这点来看，目前沪上各银行之间对于房贷客户的竞争颇为激烈。

在此情况下，无交易转按揭的办理就方便许多。根据凯弈投资的相关人士介绍，目前办理无交易转按揭的过程并不麻烦，如果时间安排得紧凑，整个周期可以控制在25天左右，大致可以分为7个步骤。

无交易转按揭7步骤

一，找到一家可以提供利率优惠的接收银行，向其提交转按揭申请。二，与银行签订贷款合同，与担保公司签订担保协议。一般来说，银行会帮你找担保公司。三，提供贷款审批所需资料给下家银行，包括身份证、户口本等。四，下家银行审批通过后，担保公司出担保函。五，贷款者向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。六，向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的他项权利证后，到交易中心去办理抵押注销。七，7天后，去交易中心办理新的抵押。

无交易转按揭也有风险

搬家前请下家银行先行预审

那么无交易转按揭是否就一定划算呢?业内人士建议，虽然贷款跳槽很简单，但是也需要谨慎，应该根据自身的情况细细掂量后再做决定。

在进行无交易转按揭的时候，其实会产生一笔费用，这笔费用主要包括抵押房屋的评估费用，评估费用为评估所值房屋总价的千分之一;担保费用，费用为贷款金额的千分之三;办理抵押登记的登记费80元。按照这样计算，一套评估总价100万元的房屋贷款50万元，办理无交易转按揭需要的费用在2580元。

需要注意的是，根据沪上多数银行的提前还贷规定，如果还贷未满一年以上的提出提前还款的，需要支付一笔违约金。这就意味着，很多在原银行还贷未满一年的客户，需在支付违约金之后才能办理无交易转按揭。

贷款组合为大量公积金贷款加少量商业贷款的市民则需要注意，在办理了无交易转按揭之后，所有的贷款都会变成商业贷款。虽然目前商业贷款7折后利率为4.158%，公积金贷款利率为3.87%，两者相差无几，但是难保在几年后这一利率差会再次拉开距离。

对于已经进入了还款后期阶段的购房者来说，无交易转按揭也未必十分划算。因为转按揭本来就需要一笔费用，如果还贷已经进入了后期，那么就有必要衡量一下贷款搬家后能省下的利息和搬家所需要的费用支出的高低了。

此外，谨慎起见，为了确保在房贷搬家后一定能够享受到最低利率，相关人士还提醒贷款者，可以在前期向房贷转移的目标银行提交申请，要求银行对自己的资质进行预审，在确保自己一定能够拿到7折优惠后再正式搬家也不迟。