如何认定信用卡诈骗恶意透支-法师兄

如何认定信用卡诈骗恶意透支

来源：互联网时间： 2023-02-23 17:52:33 296 人看过

1、恶意透支的行为的认定：

(1)超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。

(2)超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。

2、恶意透支的数额的认定：

“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

3、恶意透支对应刑责的认定：

(1)数额：1万~10万元；定性：刑法第一百九十六条规定的数额较大；刑责：处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

(2)数额：10万~100万元；定性：刑法第一百九十六条规定的数额巨大；刑责：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

(3)数额：100万元以上；定性：刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大；刑责：处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

一、认定恶意透支的标准是什么

1、恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

2、有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

(1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。

(2)肆意挥霍透支的资金，无法归还的。

(3)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。

(4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。

(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的。

(6)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

3、认定恶意透支，要注意与善意透支相区别。

善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

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