认定违法发放贷款罪的标准:主体是银行或者其他金融机构的工作人员;侵害的客体是国家对金融信贷的管理制度;主观方面是过失;客观方面是实施了违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的的行为。
一、吸收客户资金不入账罪的构成要件是什么
(一)客体要件
本罪侵犯的客体是国家金融管理制度和客户的合法权益。根据有关金融法律、法规的规定,金融机构及其工作人员如果采取吸收客户资金不入账的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,直接破坏了国家对信贷资金的总量控制和比例管理,直接影响到国家金融管理制度。同时非法拆借客户资金发放贷款,增加了客户资金的风险,侵犯了客户拘合法权益。
(二)客观要件
所谓吸收客户资金不入账,在此特指银行或其他金融机构对公营或个人存款户的入款或存款,只单方面地发给人款户或储户一张存单,而不将其款项记人本单位的大账,
即不纳入上报中国人民银行和国家财政的银行会计核算,而仅将其另人法定会计账册以外的本单位小“金库”账册上。
吸收客户资金不入账数额巨大或者造成重大损失,是成立本罪的必备要件。
(三)主体要件
本罪的主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构工作人员。其他主体不构成本罪。
(四)主观要件
本罪的主观罪过形式,就行为而言是明知故犯。
二、吸收客户资金不入账罪怎么构成的?
吸收客户资金不入账罪是由下列要件构成的:
1、犯罪主体为特殊主体,即银行或其他金融机构的工作人员;
2、主观方面表现为故意,且以牟利为目的;
3、犯罪客体是国家对存贷款的管理秩序;
4、客观方面表现为以吸收客户资金不入账的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成重大损失的行为。
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