如何分辨套路贷款-法师兄

如何分辨套路贷款

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-17 22:01:32 180 人看过

一、如何分辨套路贷款

客户想要分辨套路贷款，可以从以下几个方面出发：

1、贷款利率不透明。

2、存在贷款服务费。

3、存在贷款保证金。

4、收取贷款中介费。

5、会有“砍头息”。

6、没有贷款资质。

7、主体公司查不到。

8、一般在网上发布贷款消息。

9、故意制造陷阱让客户逾期。

10、恶意催收。

一般来说，套路贷会具有上述一些特征，客户在贷款的时候，如果遇到了上面一些问题，那么就需要小心谨慎，当心是遇到了套路贷，避免个人资产受损。

在申请贷款的时候，还是要尽量选择正规的贷款机构，正规的贷款机构虽然审核比较严格，但是贷款利率透明，不存在其他的隐形费用，可以有效避免自己遇到套路贷。

万一已经遇到了套路贷的情况，客户就需要保存好相关的证据去有关部门举报，维护好自己的权益。

二、“套路贷”犯罪的基本特征

1、制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

2、制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

3、单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

4、恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

5、软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多小额贷款相关文章

高利贷
如何认定高利贷套路贷

“套路贷”是指通过签订虚高借款协议，制造资金走账流水，肆意认定违约、转单平账等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的犯罪。“套路贷”并没有法定的概念，容易与民间高利贷行为发生混淆。对于此类案件的定性，一般应以侵财类犯罪认定。其中未采用明显暴力或者威胁手段的，一般可以认定为诈骗罪；如果采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段的，应当数罪并罚或者按照处罚较重的罪名定罪处罚。对于以犯罪集团形式实施“套路贷”犯罪的，对首要分子应当按照集团所犯的全部罪行处罚了对于参与人员，如果明知他人实施“套路贷”犯罪的，应当以共同犯罪论处。以诈骗罪为例，《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。一、相关套路贷的量刑标准1、如果套路贷涉嫌诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等多种犯罪，那么法院会依照刑法规定，数

2023-03-12

52人看过
二套房
二套房的主贷人和次贷人如何辨别？

具体差别如下：一、贷款记录在征信的显示不同：申请房屋贷款的借款记录只会显示在主贷人的征信报告上，而次贷人的征信报告不会有该条贷款记录。二、资质要求不同：资信状况较好的一方作为主贷人，另一方则是次贷人。三、贷款年限不同：申请房贷的年限是按照主贷人的年龄来进行计算的，而非根据次贷人的年龄计算。主贷人和次贷人离婚后如何分配主贷人和次贷人离婚后的分配方式如下：1．双方均主张房屋所有权并且同意竞价取得的，应当准许；2．一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿；3．双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖房屋，就所得价款进行分割。《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

2023-07-04

290人看过
网贷
网贷套路被骗后贷款如何保护自己

已经被套路贷诈骗的，受害人应该立即收集套路贷的证据，停止还款，并且向公安机关报案，让公安机关立案侦查，保护自己利益。根据我国相关的规定可知，任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权利也有义务向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者举报。网贷被骗贷款没到账还要我还款该怎么办遭遇网络诈骗贷款一般应当返还，但是如果平台方并没有下款，则不需要偿还。被骗签订贷款属于可撤销的行为，可以请求人民法院或者仲裁机构将该合同予以撤销。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。《刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并罚金或者没收财产。本法另有规定

2023-07-21

186人看过
催款
套路贷如何收集证据

1、电话录音，建议保留全部与贷款机构的通话和催款录音2、短信、微信，如果对方以暴力、威胁、恐吓、滋扰等发送信息给借款人或家人朋友，那么可以保留相关记录3、合同、协议、书面文字、转账凭证4、录像，如果对方有进行暴力催收，那么可以采用录像的方式记录下来，后续作为证据5、与贷款机构接触过程中的所有资料建议都保留，以备后用。6、几个关键点：①证据应该合法合规②证据能有力证明套路贷的非法行为③证据不能出现自相矛盾的地方

2023-04-21

59人看过

管制
如何报案避免套路贷

对于套路贷款可以收集以下三个证据进行报案：1、可以把每次会见贷款机构的聊天、谈条件、谈合同等对话录下来；2、可以留下所有可以和贷款机构进行沟通的信息；3、如果有必要，可以用隐蔽的一些方式，录下相关的一些视频作为证据。一、套路贷刑事构成要件：1、犯罪的主体是具有刑事责任承担能力的套路贷实施者；2、客体是侵犯是复杂客体，侵犯我国金融秩序、侵犯被害财产权利、人身权利，犯罪的主观要件是故意；3、客观要件是实施了诱使或迫使被害人签订借贷合同，采取通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务等行为。二、被高利贷起诉的举证有：1、对于借款纠纷，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。2、对于借款的利息计算，是根据你约定偿还的金额及实际借取的金额来进行计算的，出借人起诉偿还借款，借款人抗辩

2023-07-01

157人看过
报警
圈内套路贷如何报警？

套路贷已经造成了借款的人身财产损失，才会被警方立案调查。一般来说，本金需要归还的。套路贷在本质上是违法犯罪行为，本金和利息都不受法律保护，本金是犯罪工具，利息作为违法所得予以没收。一、银行贷款还了本金利息未还怎么办建议将利息一起还了，本金清后本金不会产生利息，但是未还的利息会生利息，所以建议把利息也还清。利息随本金变动而减少的只有等额本金还款。目前银行贷款还款方式主要有：等额本息：等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；等额本金：等额本金是指在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，先息后本：在贷款期限内，只需每月还利息，到期一次还本。二、借贷款预先扣除利息的会计处理民间借贷预先扣除利息的处理：民间借贷预先扣除利息的，将会被认为是高利贷。我国法律规定，民间借贷应当以实际交付的借款数额

2023-04-04

418人看过
管制
套路贷如何取保候审

取保候审的办理方法如下：1、申请取保候审要满足以下条件。《刑事诉讼法》第六十七条明确规定，人民法院、人民检察院和公安机关对有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人，可以取保候审：(一)可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的；(二)可能判处有期徒刑以上刑罚，采取取保候审不致发生社会危险性的；(三)患有严重疾病、生活不能自理，怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女，采取取保候审不致发生社会危险性的；(四)羁押期限届满，案件尚未办结，需要采取取保候审的。2、申请取保候审需要申请人提出申请。犯罪嫌疑人、被告人本人和他们的法定代理人、近亲属以及辩护人需要向公安、检察院、法院提出取保候审的申请。“法定代理人”就是指依法代理被代理人从事某种行为的人。根据刑事诉讼法第一百零六条的规定，法定代理人

2023-04-21

448人看过
法律综合知识
套路贷未遂如何量刑

“套路贷”犯罪是近年来兴起的新型诈骗犯罪方式。“套路贷”犯罪是以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违约”“转单平账”等方式，诱骗或者迫使被害人陷入借贷圈套，继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段向被害人索要“虚高借款”，非法侵占他人财物的犯罪行为。诈骗未遂犯，只要参与了诈骗犯罪，即使未取得钱财，只要达到了情节严重的标准，也属于诈骗，只不过可以比照诈骗罪既遂犯从轻或减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第六十一条【量刑的事实根据与】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节

2024-04-24

149人看过

小额贷款
套路贷贷款可靠吗？

该文主要探讨例行贷款的违法犯罪特征及其对受害人的影响。例行贷款通常以小额贷款公司的名义招揽业务,制造民间借贷的错觉,并以违约金、保证金等名义骗取被害人签订虚高贷款合同、阴阳合同和房地产抵押合同等。被告人还恶意制造违约、肆意认定违约和破坏还款证据等行为,通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段非法占有受害人财产。因此,例行贷款是一种违法犯罪行为,对受害者造成了严重的财产损失和身心伤害。按照法律规定，贷款是一种犯罪行为，因此例行贷款不受法律保护，贷款本金和利息也无法得到法律保护。常规贷款是指以非法占有为目的，以民间借贷为名，诱使或强迫受害人签订借贷或变相借贷、抵押、担保等相关协议，通过虚增贷款金额、恶意制造违约、肆意认定违约、破坏还款证据等方式形成虚假债权债务。，并通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段非法占有受害人财产的相关违法犯罪活动的总称。例行贷款犯罪的基本特征：一是制造民间借贷假象。

2023-09-16

425人看过
网贷
网贷套路贷问题：如何解决？

贷款人在网上贷款陷入套路贷的，当事人可以向公安机关报案救助的，套路贷是属于新型的诈骗行为，公安机关具有管辖权。套路贷活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危害极大。一是侵害借款人的合法权益。二是扰乱正常金融秩序。三是衍生出多种刑事犯罪。四是影响社会稳定。套路贷是什么？关于套路贷的含义是：通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。根据《刑事诉讼法》第110条规定：被害人对侵犯其人身、财产权利的犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者控告。

2023-08-11

94人看过
借款
如何分辨借款和赠与

可以从两者的性质来分辨。借款，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的行为。赠与，赠与人把自己的财产无偿地送给受赠人，受赠人同意接受的行为。一、合法的个人借款合同合法的个人借款合同内容要包括：1、借款种类；2、借款币种；3、借款用途；4、借款数额；5、借款利率；6、借款期限；7、还款方式；8、违约责任。合法的个人借款合同格式如下：合法借款合同甲方________身份证号________________乙方________身份证号________________甲乙双方通过协商，达成如下借款协议：乙方向甲方借款________元借款期限________月；______年______月______日至______年______月______日此款月利率_____元，在_____年_____月_____日乙方本利一次性还清。保证人______

2023-02-27

114人看过
车牌
套牌车如何区分？通过车牌就可辨？

现在想买车的朋友可不少，但新车太贵，因而不少新手就打算买辆二手车，过过车瘾。但是购买二手车却容易买到套牌车。什么是套牌车呢?套牌车就是克隆车。这种车是参照真牌车的型号和颜色，将号码相同的假牌套在同样型号和颜色的车上。套牌车在二手车市场有两个比较明显的特征：一是卖家包年检，二是无法办理委托代检。那有哪些方法可以辨别套牌车呢?观察车牌外形正规车牌经过高质量处理,在压模过程中采用一次成型技术。伪造的套牌在表面上数字没错,但在阳光下则存在颜色偏红或偏黄的情况。正规车牌字体是具有知识产权的独特设计，套牌车的字体往往较瘦等。消费者在购买之前最好仔细观察车牌这些特征。触摸车牌边缘由于并非一次性成型，套牌上的字体边缘会有棱角,即使打磨过也难以掩盖痕迹，拆下车牌，其背面也会有敲打过的痕迹。看起来很难辨识，但是只要用手细细地触摸，就会感觉到这些痕迹的存在。更换车牌目前二手车市场上一些车鬼喜欢把二手车牌卖掉，用

2023-04-23

260人看过

有期徒刑
毕业找工作被套路贷款如何解决

1、毕业找工作被套路贷款，超出法律规定的利息可以不偿还，如果遭受暴力讨债的，可以报警处理。向人民法院提起民事诉讼进行诉讼维权。以暴力、威胁手段，强买强卖商品的，强迫他人提供或者接受服务的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。2、法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百二十六条以暴力、威胁手段，实施下列行为之一，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金：(一)强买强卖商品的；(二)强迫他人提供或者接受服务的；(三)强迫他人参与或者退出投标、拍卖的；(四)强迫他人转让或者收购公司、企业的股份、债券或者其他资产的；(五)强迫他人参与或者退出特定的经营活动的。一、“套路贷”与高利贷的区别1、目的不同。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口，所以“套路贷”是以

2023-03-04

402人看过
主犯
套路贷如何算不是主犯

依据我国刑法的规定，套路贷构成犯罪的，主犯要承担犯罪行为全部的刑事责任，如果判决要依据具体的犯罪情节而定。多人共同实施“套路贷”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与的或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的，可以认定为主犯，起次要或辅助作用的，可以认定为从犯。如果你身为套路贷的一员，明知是实施套路贷犯罪并参与的，那么有以下行为，以共同犯罪论处：1）协助制造现金支付、银行走账记录、第三方支付记录等虚假给付事实；2）协助办理司法公证的；3）提供资金、场所、交通等帮助的；4）协助以虚假事实提起民事诉讼的；5）非法出售、提供公民个人信息的；6）帮助、掩饰、隐瞒转移犯罪所得及其产生收益，套现、取现的；7）中介人员长期参与“套路贷”犯罪活动的；8）其他符合共同犯罪的情形。借贷宝套路贷能报警吗套路贷可以报警么，报警了警察会管，被骗3000元就够立案标准，就构成诈骗罪，一般

2023-07-24

99人看过