首先是部分互联网保险产品偏离了保险本质。互联网共享、开放等属性特征给了保险公司很大的产品自由创新空间，互联网保险产品花样繁多。部分产品在赚足眼球的同时，却逐渐偏离了保险产品损失补偿的本质，成为类博彩或类理财产品。

其次是理财类产品预期收益率偏高，存在资金安全性、流动性风险。目前互联网寿险产品销量较大的是理财型投连万能险产品。为获得竞争优势，部分产品对外宣布的预期年化收益率普遍较高，甚至高达7％以上。如此高的预期收益率将给资金运作带来较大压力，存在资金安全性风险。此外，当短期理财产品到期或产品实际收益率严重偏离预期时将产生集中退保，届时保险公司将面临较大的资金流动性风险。

第三是产品跨区域销售，易导致后续服务与销售脱节。保险产品不同于其他商品，车险、家财险等在事故发生后的第一时间，都需要有专业人员进行现场查勘、损失核实，这对于当地没有分支机构的保险公司，增加了服务难度，服务质量难以保障，发生纠纷的机率增加。

互联网保险信用风险是什么

信用风险指交易对象没有能力继续履约而给其他交易方带来的风险。互联网金融的交易都通过网络进行，交易双方不需直接见面，虚拟性较高，所以投融资双方了解度不够，而大部分互联网金融机构又对投融资双方的资质审查不严格，准入门槛要求低。加上我国征信机制不够完善，网络数据的数量不够、质量不高，监管部门对于互联网金融机构的信息披露要求也还不明晰，互联网金融机构自然没有足够动力主动披露信息，甚至还会存在故意隐瞒和误导现象，因此互联网不仅没有很好地起到减少信息不对称的作用，反而使得交易双方的地域分布更为分散，信息不对称问题愈加严重。

残值影响因素

影响汽车残值的因素很多，包括汽车品牌、车辆品质、车辆认知度、后市场延续等因素，车辆更新换代的频率和速度等，都是影响车辆残值的因素。此外，车辆使用时间、行驶里程、驾驶习惯、保养水平以及车辆是否发生过重大事故等，都是评估一辆车价值的重要因素。其中，车况是汽车残值的最主要决定因素之一。

首先是车辆的使用年限，用的年头越长，残值率往往越低。

第二是车辆的使用状况，车况越好，残值率越高。车况包括车辆行驶里程的多少；车辆发动机等机械及零部件状态的好坏；车辆外观的好坏；车辆是否经历过大的事故等。

第三是车辆的使用性质。一般来讲，运营车辆的残值率较低，而私家车的残值率较高。

当然，影响一辆车残值率的因素还包括如车身颜色、手续是否齐全、日常保养维修费用的高低、同类车在市场库存的多少、同品牌新车价格波动大小，使用时间等，但决定残值的比较决定性的因素有两个，一是技术质量是否成熟，二是市场的认可程度，即品牌。