一直以来，社会上要求调降“五险一金”的呼声很高。昨天(16日)，有记者举例“职工月入8000元工资，到手实际不到5000元”，对此，李克强总理给出了明确答案：阶段性地、适当地下调“五险一金”的缴存比例是可以做的。“总的就是让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。”

此外，人社部相关司负责人马上做出回应，将按照党中央国务院要求，研究落实适当降低社保费率的工作思路。据人社部介绍，2015年，我国养老、医疗、工伤、失业、生育五项社会保险基金总收入4.6万亿元、总支出3.9万亿元，均比2014年底增加0.6万亿元。这表明，我国社会保障基金是充裕的，有能力、有空间继续适当下调其缴存比例。

事实上，适当地下调“五险一金”，对劳动密集型产业更有利，特别是人工成本在各项成本中排名前列的企业。一方面，五险一金比例过高成为企业的重负。即使企业每年给员工提加薪酬，员工生活也并未改善多少。另一方面，一些企业员工收入本身就不高，在缴纳五险一金后，实际到手工资偏低。这就造成很多员工主动提出不缴纳要求。

不过，笔者认为，“五险一金”不同于税收的区别就在于其构成了“未来现金流”，在职工失业、退休或者生育、购房时给予适当的补偿，具有稳定器的作用。所以降低多少比例合适，能不能应对抗通货膨胀的风险，离不开专业化的统筹兼顾，离不开精细化的平衡测算，绝不能人为“拍脑袋”、简单“一刀切”。

同时，调整“五险一金”也要考虑社会保障体系的支撑度。当前，部分地方社保支付都存在困难，虽没有形成系统性风险，但一旦上缴数额骤降，还是可能带来压力与隐患。倘若影响离退休职工工资发放，不仅会削弱扩大消费的功能，让改革效果打折扣，还容易造成社会问题。此外，由于土地财政收入骤降，不少省市财税压力很大，一旦出现风险，就很难“拆东墙补西墙”。所以，不同地区的“五险一金”下调，要区别对待。

现如今，多数人对“五险一金”的情况了解不多，比如，广义的社保分成两块。一块叫养老保险，一块叫医疗保险。但“五险一金”又与我们每个人的生活息息相关。笔者整理一些材料，告诉大家“五险一金”各自不为人知的真相。

其一，医疗保险并非所有的病人都能获得，而且医保支付的局限性也很大。一方面，整容、不孕不育、精神疾病等这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，也不在医保范围之内，只有获得公安机关开具找不到加害人证明的情况下，医保才能暂时核销。

另一方面，医保在异地使用也有很多限制。在国内非居住地突发疾病，需就近住院就诊者，必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险机构备案，待病情稳定后若要继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医，医保的手续很麻烦。

其二，美好晚年，仅靠养老保险是不够的。如果在一线城市，养老金尚能维持退休后的体面生活，但在三四线城市的养老金只能满足老人的基本生活，老人在退休后的消费水平或许也会大幅下降。

其三，生育保险要有单位挂靠，没有工作就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，在家做全职太太就无法有生育险。另外，生育险要缴纳一年以上才可享用。而且生完孩子后还要继续缴费。

其四，失业保险到底值不值得缴?领取失业保险，要有一大堆手续办，比如，应在离职日起60日内，各种证明进行失业登记，办理申领手续。此外，按照标准，多数城市一个月的失业保险金都不超过1000元，而且你至多领2年，这还得要求你缴费10年以上。所以缴纳失业保险划不划算，你可以自己来计算。

其五，工伤保险48小时外不赔付。我国《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内抢救无效死亡的，视同工伤。如果，职工在发病后第49小时死的，就不算工伤。

其六，住房公积金是个好东西，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房、装修都可用上，但对于不买房子，或者短期内不准备买房的人来说，公积金就在银行专属账户上躺着，无法对抗通货膨胀，很不划算。就算政府部门将公积金存款利息从活期利率提高至三个月存款利率，大家缴纳的公积金还是无法获得更大收益。

李克强总理提出适当下调“五险一金”的缴存比例，这对于广大百姓来说，是大利好。但如何调降“五险一金”的缴存比例是一个技术活，而且也要兼顾各地的实际情况。不过，笔者认为，“五险一金”不仅仅是调降惠民，更应该将制度设定的更趋人性化，让更多的人愿意参与到缴纳社保基金的队伍中来，这才是根本。