学生理财：控制好还款时间长度和循环利息

今年的十一黄金周，既是国庆节又是中秋节，不少在外读书的大学生都想趁此长假回家一趟。但是假期长了，机票价格就更贵了。如何及早买到机票，又不至于让自己接下来的生活费用吃紧，这就是一个善于利用信用卡最低还款额和分期付款功能的问题。

学生理财贴士1：

利用信用卡最低还款额

因为在外地读大学，每次回家的机票钱都让黄桑雅头疼不已。她有时候买机票时间晚了，就只剩下700元以上的高价票，这占用了她八成以上的兼职收入。如果钱都用来买机票，她就只能省吃俭用一个月。在朋友的提醒下，黄桑雅从上学期开始利用信用卡的最低还款额，先还掉10%~30%左右的应还金额，一般在300元左右。

按照国际惯例，刷卡消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息期。持卡人如果在免息期内不能全额还款，只按照10%的最低还款额规定还款，就必须交付循环利息，大部分银行采取全额计息的方式。如黄桑雅在9月4日购买了1400元的往返机票，账单日是15日，还款日是每月3日。若她10月3日偿还了300元，则10月15日对账单中的循环利息为：1400元×0.05%×29天（9月4日至10月2日）+（1400-300）元×0.05%×13天（10月3日至10月15日）=27.45元。如此类推，若她以后每月固定还款300元，五个月内还清，那1400元的循环利息一共是62.64元。黄桑雅认为交几十元的利息，比一次性付清机票钱然后拮据地过两个月要好。

学生理财贴士2：

分期付款买心仪商品

研究生陈晓姗在没有卡的时候，她偶尔看中了一件上百元的衣服，只能每天少吃点，少用点，等攒够了钱再去买。而现在开卡不到一年时间，她已经买了一台数码相机和一部新手机，每月还款额却依然控制在300元左右。

快到国庆节了，一大堆电子产品降价，又是利用信用卡分期的好时机了！在半年前，陈晓姗第一次尝到了分期付款的甜头。18期，每期68元！某电子商城的数码相机广告标语吸引了她的注意。用信用卡买电子产品还可以办分期，每期只要还68元？一开始她还不敢相信，打电话到银行询问才知道，分期的手续费已经摊分在每一期的还款额中，分期价格会比原价高100元。有了这次经验以后，陈晓姗以后买电子产品的时候，都会先到分期付款的网站看看有没同类商品。

除与银行合作的机构支持分期付款以外，某些信用卡还有账单分期功能。有的信用卡，只要单笔消费满500元就可以办理分期，根据期数不同费率有所不同。如1200元的账单分12期，费率0.65%，每期应还金额为1200/12+1200×0.65%=107.8元，12期也不过多付手续费93.6元。对于不少边做兼职边读书的大学生来说，每月还款100多元的负担并不重。