(一)审查岗对客户资格的初步审查。
审查岗作为防范贷款风险的第一道防线,应重视受理过程、提高警惕,对申请人提交的申请资料,应审查是否齐全,内容是否完整、合规;申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件,是否有不良信用记录;贷款用途是否符合我行信贷政策,是否具体明确;贷款调查报告是否填写完整,关键财务指标是否计算准确,对得的数据是否进行额交叉验证,客户的信用评级表是否合理,调查报告中的手心建议是否合理;电话核实借款人的信息,保证贷款的保证人是否了解其保证责任,联保贷款的小组成员是否了解其连带责任等。对不符合条件的业务,退回信贷员,由信贷员根据审查意见,进行相应的材料补充或作拒贷处理。
(二)审贷会成员对贷款资料的审批。
审贷会成员可由具有一定经验的一级支行小额贷款业务主管岗、贷后管理岗、小额贷款营业机构小额贷款业务主管担任。作为防范贷款风险的第二防线,审贷会召开的质量如何将直接影响贷款逾期风险,同时也关系着调查、审查质量。因此审贷会成员应提前充分掌握调查报告信息,把握主要风险,对信贷员就贷款申请人个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等进行提问;信贷员应突出陈述重点,如实回答审贷会提出的问题。审贷会实行一票否决制,只有审贷会的所有成员一致批准通过,贷款方为审批通过。每次审贷会应制定专人记录审贷会内容,对每个审贷会成员的提问跟信贷员的回答作详细记录,填写《审贷会记录表》,不得存在“走过场”的情况。
(三)贷后检查及贷款催收工作。
贷后管理虽然是贷款流程里风险相对较小的一个环节,但也不容忽视,只有抓好这最后一道防线不松懈,才能把贷款风险真正抵挡在外。而贷后检查是贷后管理的重要组成部分,包括贷后首期检查、贷后常规检查和贷后特别检查,运用的主要手段有电话、面谈、实地检查、查询人行征信系统和检测还款账号等。信贷员在日常工作应尽量关注客户个人品质预警信息、客户资信状况预警信息、客户家庭成员是否做出重大变故以及客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号、工人工资能否正常发放、客户履约能力变化的信号等其他影响客户还款能力和还款意愿的情况。一旦发现有逾期的,应立即采取相应的催收措施,确保资金安全。
一、银行信贷逾期怎么处理
(一)三天之内逾期。银行通常会有“容时容差”的机制,在这种情况下,只需致电银行客户或去柜台联系银行客户经理。如果能够在1-3天内还清欠款,逾期利息和滞纳金,一般不会出现在征信记录之中。
(二)逾期超过三天,逾期记录很有可能会上报征信系统。需要询问放款机构是否将征信提交。如果尚未提交,及时还款,逾期记录有望消除。如果已经提交,需要及时还款,然后等待五年,五年后个人信用自动恢复。
(三)非恶意逾期,可以要求银行出一份“非恶意逾期证明”,即便逾期已经上了征信记录,也不会影响日后申贷。
(四)其他原因导致的逾期。这里包括冒名贷款、担保贷款等。个人信息有误造成的逾期都可以到人民银行相关网点提出异议申请。如果不是个人原因造成的还款逾期,不良记录会被消除,而如果是因为担保导致的逾期,需要催促当事人尽快还款,别无他法。
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债务人欠货款,如果债务人与债权人之间没有订立欠条的话,债权人就需要收集其他证据,来证明债权债务合同确实存在。根据最高人民法院审理民间借贷案件的司法解释规定,能够证明债权债务关系确实存在的证据,不只限于借条,还包括了双方的收据、书证、电子证据... 更多>
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一般银行怎么控制信贷逾期,法律上的具体规定福建在线咨询 2023-09-29首先会及时通知客户还款,其次会对回款进行跟踪,一旦发现客户有逾期会及时进行催收。通知还款是银行对于信贷预期控制的一个基础前提,确保客户能知道还款的时间以及准备充足的资金进行还款。
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银行信贷一般看多久逾期湖南在线咨询 2023-02-05一般超过三天就视为逾期。如果借款人超过了还款日之后的一至三天还没有还款的视为是构成了逾期的情况,这就会产生一定金额的罚息和违约金,并会有可能因为恶意的逾期行为起诉借款人。
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出现信贷逾期怎么把控风险?浙江在线咨询 2023-08-22发卡行只能在法律允许的范围内尽快催收才能将风险降到最低,如果已经逾期,根据逾期时间的长短可以采用不同的催收方法,如果逾期时间较短,可以发短信提醒,逾期时间较长的,可以通过司法途径处理。
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一般信贷逾期多久银行起诉广东在线咨询 2023-02-10不管逾期时间是多久银行都有权利起诉,法院在立案审查时肯定不会审查逾期的时间。有信贷逾期的事实和理由,法院具有管辖权并满足其他条件的就应该立案。不过,逾期时间较短的话绝大多数的贷款行不会直接起诉。
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银行的信贷逾期更新一般多久到账江西在线咨询 2023-08-21一般会在贷款偿还后的一个月以内进行更新,征信系统主要是与提供贷款的机构来采集信息。因此当银行信贷使用以后如果未能及时偿还,银行会将相关信息上报到征信系统中,由此在征信系统中留下逾期记录。