年仅3年零9个月大的怡怡（化名）最近被诊断为患先天性心脏病，住院11天，花费2．5万元。怡怡妈妈楼女士暗自庆幸，好在已给女儿买了《太平无忧长期健康险》，正好解燃眉之急。

但她很快被浇了冷水，保险公司以投保人当初没有如实告知小孩病情为由，拒绝赔偿。

拒赔、拒绝退保还单方面终止合同

2003年9月21日，楼女士在浙江太平有限公司给9个月大的女儿怡怡购买了一份《太平无忧长期健康险》，每年缴纳1400元，22项大病就可以理赔。

今年5月29日，小怡怡生病住院，经诊断患有先天性心脏病，花掉医药费2．5万元左右。

楼女士找到浙江太平人寿保险要求索赔，却遭到了拒绝。

8月初，保险公司出具一份《理赔通知书》，称投保前怡怡已患有先天性心脏病，但楼女士在投保时没有如实告知，保险公司因此拒赔，并单方面终止，也拒绝退还楼女士缴纳的4000多元保险金。保险公司投保前没有如实告知

保险公司的拒赔理由是，楼女士在投保前没有如实告知怡怡患有先天性心脏病。

8月9日下午，浙江太平人寿保险公司运营服务部经理冯伟琦，向记者提供了一份浙江大学医学院附属儿童医院的彩色超声报告单，结果显示，患者怡怡为先天性心脏病（室间隔缺损），检查日期为2003年9月10日。但诊断报告单上，没有医院签字和盖章。

保险合同的投保日期为2003年9月21日，从合同签订日期看，怡怡应该是生病在先，冯伟琦说，投保书对投保人曾患有的重大疾病，都进行了书面询问，其中也包括是否患有先天性心脏病的询问，但楼女士在签订合同时否认，按照《》规定，投保人故意隐瞒实情，不履行如实告之义务的，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。消费者为何理赔时才算账

我不知道女儿以前诊断过这种病。楼女士说，保险公司一直没有向她出示怡怡患有先天性心脏病的证据。

她再三强调，自己绝对不知道女儿在投保前患病的情况，也不知道保险公司的诊断报告单从何而来。

楼女士对保险公司的说法十分不满，她说，当初合同中约定，授权太平人寿保险在审核投保申请时，委派医师或指定医疗机构进行体检。保险公司当时为什么不对投保人体检，到了理赔的时候才秋后算账呢？

追问

保险公司为何放弃体检

诚如楼女士所说，保险公司为什么事先不对投保人进行体检？

保险人拒绝理赔的投保人如何维权

保险公司拒绝理赔的，会发出书面通知，说明拒绝赔偿或者拒绝给付保险金的理由。投保人对此存在异议的，可以根据通知书内容，对照个案实际，查证应否理赔。确属保险人认定错误的，投保人可以拿起法律武器，以诉讼的方法解决理赔纠纷。需要注意的是，一般保险理赔诉讼时效期间为两年，人寿保险的诉讼时效为五年，均自知道或者应当知道保险事故发生之日起计算时效。所以说，保险公司不予理赔的决定存在错误的，保人应在法定期限内通过诉讼方式维护自己的合法权益。