公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。借款人应按借款合同约定的还款计划和还款方式自贷款发放次月起用代扣或柜台两种途径偿还贷款本息。还款方式：借款人委托贷款银行通过储蓄卡、存折等方式代扣偿还贷款本息。借款人在委托贷款银行通过储蓄卡、存折代扣每月偿还贷款本息的同时，也应委托公积金中心和贷款银行，在其按月偿还贷款本息后，每月提取本人及配偶的住房公积金划入借款人住房公积金卡银行储蓄账户，作为下月偿还贷款本息的代扣资金。

一、关于公积金问题的解答

(一)什么是住房公积金贷款？

住房公积金个人贷款是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。

(二)住房公积金贷款的期限有多久？

1、贷款期限以年为单位，最短为一年。

2、借款人在未满法定退休年龄前申请贷款，最长年限可延长至退休年龄后5年。

3、商品房、保障性住房贷款年限最长30年。

4、二手房贷款年限最长20年，且房龄(房屋建成时间)+贷款年限≤35年。

(三)住房公积金贷款的利率是多少？

1、住房公积金贷款执行中国人民银行公布的同期限住房公积金贷款利率。

2、目前贷款年限1-5年(含五年)年利率2.75%；贷款年限6-30年年利率3.25%。

(四)住房公积金贷款的还款方式有几种？

等额本息：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少。该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。

等额本金：每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少。该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。

(五)个人住房公积金贷款类型分几种？

1、个人住房公积金贷款

住房公积金管理机构用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金缴存人发放的优惠贷款。

2、个人住房公积金组合贷款

当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在具备还款能力前提下，申请住房公积金贷款同时又向受托银行申请商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。

二、商业贷款转公积金贷款需要什么条件

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。凡具有市城镇户口、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且能够按时偿还贷款本息的，可以申请办理转公积金贷款。

商业贷款转公积金贷款必须具备以下条件：原商业贷款必须正常还款1年以上，并无逾期还款记录；提取过住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金一年以上；办理转公积金贷款的房屋，必须是已在市资金中心进行了登记备案的正规、合法的住宅开发项目；办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意；房屋产权属共有的，产权共有人应出具同意抵押的证明并办理公证；转贷借款人婚姻状况发生变化的，应提供相关证明和房产合法权属公证书。