央行取消了房贷优惠政策，改为按基准利率的下限管理(即可打9折)，明年对贷款期限五年以上的“老按揭户”，到底是执行基准利率6.12%，还是下浮利率(优惠利率)5.508%，这成了借款人最关注的问题。

明年起：月还款将增加

今年3月17日房贷利率上调后，1至3年的利率达到5.184%，3至5年的达到5.265%，5年到30年的利率由最初的5.04%调至5.508%;而之前1到5年的利率都为4.95%。因“老按揭户”房贷利率从明年1月1日开始调整，那么明年房贷的月还款额到底比今年要增加多少呢?专家算了一笔账：

以贷款25万元期限10年为例，采用等额本息还款法计算，现在月付本息为2689.68元，明年起若按执行下限利率5.51%计算，月付本息为2714.15元，要多付24.47元。

以10年期的10万元房贷为例，也采用等额本息法还款计算，现在每月还款额为1075.87元，明年起每月就要还款额1085.66元，多增加9.79元。

以20年期20万元为例，采用等额本息还款法计算，明年起每月的还款额比现在要多增加22.28元。

“老按揭户”利率看你信用

对今年3月17日前已经办好贷款手续的“老按揭户”，明年起到底是执行基准利率6.12%，还是下浮利率(优惠利率)5.508%?

银行专家认为，对于期限五年以上的“老按揭户”，原来执行优惠利率、且无不良信用记录的客户，在明年1月1日利率调整时，其贷款利率可继续按照下限利率(优惠利率)执行，享受基准利率的0.9倍执行，即5.508%。但对有不良信用记录的借款人、商业按揭第二套房和高档别墅借款人，则另当别论。

据悉，明年起房贷利率调整，除涉及商业贷款外，住房公积金贷款利率也相应微幅上调。个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点。其中，5年期含以下贷款由现行年利率3.78%调整为3.96%;5年以上贷款由现行年利率4.23%调整为4.41%。以一位贷款人全部使用公积金贷款购房为例，贷款10万元，贷款期限5年，采用等额本息还款法，现在每月付1831.7408元，明年起月付1839.8477元，每月多还8元左右，影响并不明显。

明年起房贷月还款要增加利率高低看信用明年起房贷月还款要增加利率高低看信用