买房子要花钱,住房子要花钱,维护房子要花钱,银行按揭也要花钱,房屋的选择与家庭的收入状况和将来的收入水平关系很大,还影响到家庭在买房以后的生活标准,因此,必须在选房决策时有明确的财务预算。
确定可支配投入
买房之前需要先计算,有多少钱买多大的房,而且既要买得起也要住得起,这需要评估自家财力。因此,制定购房预算的第一步是确定家庭为购房可以作出的安全投入。根据自己的经济能力来寻找相应的地段和楼盘,这比先找房子再算价钱明智得多。
首先,清算一下自己家的现有资金,包括存款、可以套现的股票、可以上市出售的旧房或押旧买新的旧房等。
其次,考虑你的付款方式,一次付清还是分期付款。分期付款的话,考虑你所能支付的首付款,考虑你的借贷途径、数额和年限,进而考虑你所购买的房子的总价。计算时不能“满打满算”,一定要预留入住后的装修费用、房屋维修资金和税费、供暖费、物业管理费以及当年家庭的重大开支,如孩子的教育费用、高龄父母的医疗费用等。
最后,还要考虑购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、经营收入等。家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水、电、煤、电话费、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。如果年轻的两口子预备买房后“添丁加口”,一定不要忘了预留一大笔育婴的费用。
贷款买房的,应根据购房后家庭收支情况的预算,确定自己能支付的月供,避免出现买房后生活负担加重的情况。根据专家测算,购房还贷支出占家庭总收入的30%以下,才应该是安全的。如果家庭月收入5000元,每月的房款月供应该不超出1500元。如果收入预期增长前景比较看好,也可以适当提高比例。
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