1.摸清借款人的为人和信用。被担保人的信誉越高,担保人的风险就越小。
2.了解借款人借钱目的。这一点非常非常重要,如果是借钱去做高风险的投资项目,那么罗-爷法律建议你不要给他作担保。原因很简单,别人想发财,你陪着担风险,最后没准他亏了,要你来买单。
3.调查借款人是否还有其它债务。有些借款人信誉虽好,但遇上债务危机爆发,无力偿还时,信誉也不拿来换钱花,因此罗-爷法律不建议给负责累累的借款人作担保。
4.了解借款人的还款能力。借款人的收入水平是决定欠款能否偿清的重要因素。
5.搞清楚自己的经济实力,量力而行。
我们只要做到了以上几点,在大多数的情况下就可以很好的规避担保人还不上债务的悲剧。
一、什么样的借条才有效力
1、借条尽量简洁明了,不要用模棱两可的语言。比如:A借B一万元。这样的语言无法明确是谁向谁借钱,应当用“借给”而不是“借”,没有明确方向性。
2、不要书写借条的原因关系。比如:因为什么原因向你借钱,这个与借条本身无关,如果加入就可能产生附带条件的借贷民事行为,导致借款人引用该条件进行抗辩。
3、尽量附带借款人和贷款人的身份证号码。体现在借条中,这样可以避免不必要的确认借条当事人的过程。因为,有时候某些人的日常用名与其身份证上的名字是不同的,如果借款人是用化名或小名和你交往和书写借条的,那么,该借条的签名就存在重大瑕疵。
4、最重要的是借款人的签名一定要亲眼所见。如果借款人利用他人之手来签署名字,就会导致借条失去证明力,因此,不要接受已经书写好的借条或事后书写的借条,必须要求借款人当面书写借条。
5、借条本身必须是一张完整的纸,不能是撕过或裁剪过的纸张。曾有一个真实的案例是:一个借款人分几次偿还借款,每次偿还就书写在借条的下部,最后,贷款人把下部撕去,否认借款人前面几笔还款的事实,将借款人告上法庭,要求其全额偿还。借款人以借条有撕去部分作为抗辩,最后被法官结合其他证件采纳借款人,判决贷款人败诉。
因此,借条的完整性也非常重要,防止借款人以借条不具有完整性作为抗辩,因为法院并不了解撕去的部分是否有其他意思表示,而民事诉讼中,本着谁主张谁举证的原则,如果你作为原告主张撕去的是空白无用的废纸,是需要自己举证,如果举证不能就要承担败诉的结果。
6、诉讼时效的问题,3年的诉讼时效是从还款日开始起算,如果从还款日起3年内,你未向借款人主张债权就丧失胜诉权。虽然从法理上,你只要向借款人要求还款就中断诉讼时效,但是,你要证明自己某日确实向借款人主张过债权是非常困难的(这种情况下由贷款人证明),在实践中基本没有可操作性。
二、为朋友担保要注意些什么?
生活当中有的时候朋友为了借钱,会向另一个朋友要请担保,这样做也是为了安全起见。因为担保人也会承担一定的风险。所以我们在为朋友担保的时候要注意很多问题:
1、首先要了解这个要借款人的信誉
我们知道一个人在社会上的地位无非就是名与利。要人与人相处的好,在于一个诚字。而诚则是信誉的表现,因此我们给人做担保的时候,一定要了解那个人的诚信与信誉。
2、然后了解一下他的还款能力
如果我们当了朋友的担保人,那么就要注意他的经济能力。有的人或许有实业,但是现金流断了所以才要借钱,要你担保。这种的可以放心。如果是那种没有还款能力,也没有实业的这种就要小心了。
3、了解资金的用途去向
当他们的钱借给他时,我们做为中间人担保人也有必要了解一下钱的去向问题。因为你做中间担保,如果钱一旦出现问题,往往都会有连带责任。所以为了自己的安全,也要知道钱的用途。
4、不要碍于面子,随便担保
往往有的人碍于朋友的面子,会为他担保。其实这种是非常危险的。像古代人都知道亲兄弟要明算账。何况是朋友呢。如果你一味的没有考虑后果,就为别人担保的话,不出问题还好,出了问题就不好办了。
5、看看自己是否有这个承受力
我们帮朋友承保的时候,也要注意到自己的承受能力。因为往往有的时候没有这个承受力的时候,发生什么意外情况,自己可能会因为承担不了,而选择比较极端的方式。
6、约定担保的责任
在签定这个担保责任的时候,往往都会有一些文字上的条款。因此我们要认真的查看,因为有的会写着担保人负有归还与追还的义务。这样的话,万一你的朋友没有及时还钱的话,你就要先帮他垫付了。
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