存单质押有哪几种方式?-法师兄

存单质押有哪几种方式?

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-22 19:25:50 233 人看过

存单质押有两种方式。一种是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款，另一种是自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。

一、存单质押的风险体现在哪些方面

1、实践中，存单质押的风险存在于质押是否有效设立，以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人)的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权实现的保障方面存在差异，故就两种不同方式的质押风险分别阐述。

2、银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言，存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单，而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款，那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息，此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权，此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法，但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理，此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。

3、无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞，此两类情形都将导致贷款担保形同虚设，而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时，只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额，这对银行来说是极具风险的，以第三人存单质押的情形风险更甚。在实际情况中，银行不会因出借人或者存单所有人的请求而冻结存单所涉及到的款项，这对债权人来说是一种非常大的风险。因此，实务中以存单做质押又擅自挂失提款的此类纠纷非常的常见，双方在构成质押关系的时候必须要签署相关的协议，避免出现不必要的纠纷损害自身的权益。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多存单质押相关文章

不动产质押
你分的清吗？不动产质押有哪几种方式？

方式一：个人权利凭证作质押。权利凭证是指银行签发的人民币个人定期储蓄存单，包括整存整取、存本取息、外币个人定期储蓄存单。方式二：个人住房再次抵押。个人住房再次抵押是指个人贷款客户申请个人消费贷款时以本人或第三人已抵押的产权房不足限定抵押率部分进行抵押的担保方式。方式三：个人保单质押贷款。部分银行目前已经开办个人保单质押贷款。方式四：凭证式国债质押贷款。方式五：理财受益权质押贷款。一、办理不动产抵押的注意事项有什么?(1)办理抵押消费贷款较为简单，不过对于贷款用途有一定的限制;在办理前，消费者需要对抵押消费贷款还款压力较大的现实有理性的认识，充分考虑自身的还款能力，避免以房产冲抵债务的不利局面。(2)消费者在申请个人住房抵押贷款时，一定要分析自身的家庭结构、工作性质、收入状况等，以便能够正确把握个人的贷款总量以及贷款期限，尽量避免由于考虑不周带来的贷款风险。(3)抵押房产需是借款人名下房产，

2023-05-07

301人看过
存单质押
存单质押在哪里登记?存单质押存在的风险有哪些?

一、存单质押在哪里登记存单质押登记需要向该存单的银行进行登记。二、存单质押风险(一)银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法,但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理,此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞,此两类情形都将导致贷款担保形同虚设,而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时,只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额,这对银行来说是极具风险的,以第三人存单质押

2023-06-01

381人看过
存单质押
大额存单质押担保的形式与方法有哪些？

存单质押担保属于物的担保，是将存单作为质押物向债权人借贷的一种形式。当债务人没有能力偿还贷款时，债权人有权利将存单处置以弥补自己的损失。存单质押的方式有二：1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款；2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。央行下调大额存单门槛的意义及影响在美元加息之年，国家吸取了去年股灾和今年年初“股汇双杀”的教训，开始抑制资产泡沫，主要手段有两个：第一，砸烂各种“赌场”，比如疯狂的债市、期市等；第二，防止热钱聚集、结盟，比如清理整顿P2P和私募基金等。其最终目标是，让资金流入实体经济，降低市场中的真实利率。在这种背景下，要给热钱出路。股市不温不火，债市、期货市场降温，大额存单就登场了。大额存单可以吸引各种热钱，包括银行的理财资金，解决理财资金暴增和由此带来风险问题

2023-07-20

244人看过
存单质押
存单质押可被查封吗,有哪些种类

存单质押可被查封。种类存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人(存单所有人)随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利，一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。《民法典》第四百四十条【权利质权的范围】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(一)汇票、本票、支票;(二)债券、存款单;(三)仓单、提单;(四)可以转让的基金份额、股权;(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(六)现有的以及将有的应收账款;(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

2023-06-14

292人看过

住房公积金
住房公积金缴存有哪几种方式

问：住房公积金缴存有哪几种方式?答：住房公积金汇缴分为正常汇缴和变更汇缴。正常汇缴是指单位缴存住房公积金时缴存人数和缴存金额与上月相比均未发生变化，即按照上月缴存人数和缴存金额缴存;变更汇缴是指单位缴存住房公积金时缴存人数或缴存金额与上月相比发生变化的。单位首次汇缴属于变更汇缴。问：职工缴存的住房公积金有利息吗?答：有。自存入职工住房公积金账户之日起按照国家银行规定的利率计息(当年存款利率按照银行活期存款利率执行，第二年起按照银行三个月定期存款利率执行);管理中心每年7月1日将职工个人住房公积金利息计入职工个人住房公积金账户。问：住房公积金贷款最高限额是多少?答：目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元;夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。问：住房公积金贷款最长期限是多少?答：购买商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年;购买二手房的最长贷款期限不得

2023-05-04

305人看过
存单质押
存单质押资金方在哪里？

一、基金自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。二、炒股有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。三、国债目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰

2023-06-01

80人看过
单位犯罪
单位行贿的方式有几种

(1)经单位研究决定的由有关人员实施的行贿行为；(2)经单位主管人员批准，由有关人员实施的行贿行为；(3)单位主管人员以法定代表人的身份实施的行贿行为。需要指出的是，根据《刑法》的有关规定，行贿行为的违法所得必须归单位所有，如果归个人所有，应以自然人的行贿罪论处。最高人民法院《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第2、3条分别规定：个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处；盗用单位名义实施犯罪，违法所得由实施犯罪的个人私分的，依照刑法有关自然人犯罪的规定定罪处罚。一、单位行贿的对象有哪些单位行贿罪的犯罪对象只能是国家工作人员。单位行贿罪的犯罪对象能否包括国有单位，对此问题，本罪的犯罪对象既包括国家工作人员，也包括国有单位，其理由是定义单位行贿罪的《刑法》第393条将此罪规定为两种情形，

2023-04-04

251人看过
质押
质押权的标的的形式主要有哪几种

可作为质押物质押的，主要有以下几类：1、动产质押。动产质押物主要包括：易变现、易保值、易保管，出质人享有的，并且可以流通，转让的所有权或依法处分权;2、金钱质押。就是以保证金等形式特定化的金钱质押。3、权利质押。权利质押主要包括以下几类：(1)汇票、本票、存单。(2)国债、金融债券、大企业债券。(3)股份、股票。(4)依法可以质押的具体有现金价值的人寿保险单。(5)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。(6)依法可以质押的其他权利。一、最新股权质押需要哪些手续股权质押需要的手续如下：1、依法办理出质登记；2、提交股权出质设立登记申请书、出质人持有股权的证明、质押合同等材料；3、工商行政管理部门经审核后，办理质押登记。股权质押又称股权质权，是指出质人以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押。股权质押作为一种担保物权是为担保债权的实现而设立的，股权质押担保力的大小直接关系到债权

2023-06-20

55人看过

存单质押
大额存单质押担保的种类

存单，在学理上有记名存单与无记名存单之分，又可分为个人储蓄存款存单和大额可转让定期存单。大额定期存单也有记名式与不记名式之分，皆由商业银行负责发行，不得提前支取，但可在经银监会批准许可经营证券业务的金融机构(发行银行除外)办理转让，记名式存单还可在发行单位办理挂失。储蓄存款存单则只有记名方式一种，不可转让，可挂失。尽管有学者主张储蓄存单的票据性质，但在我国《票据法》上，存单被排除于票据种类之外。实践中，自2000年4月1日国务院发布的《个人存款账户实名制规定》开始施行以来，各金融、储蓄机构对个人储蓄存单的开立规定了严格的程序要求。为适应日益旺盛的个人储蓄存单的质押融资需求，银监会于2007年颁布了《个人定期存单质押贷款办法》，使个人储蓄存单质押贷款有了明确的操作规程，减少了实务中可能出现的纠纷。一、大额存单质押担保的方式存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权

2023-04-07

481人看过
存单质押贷款
存单质押贷款如何办理？存单质押贷款有哪些规定

一、存单质押贷款办理（一）提交申请资料1、个人存单质押贷款申请表；2、出示借款人、出质人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件；3、银行有效个人定期储蓄存单原件；4、银行要求提供的其它证明文件或资料。（二）办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；2、持本人有效身份证件；3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；6、贷款人规定的其他条件。（三）贷款发放贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签

2023-02-04

210人看过
监护
监护人设立存在哪几种方式？

监护人的设立即监护人的选任。对此，存在四种方式：(1)法定监护法定监护是指监护人直接根据法律规定而产生。根据《民法典》的规定，未成年人的监护人首先应由其父母担任，如父母死亡或无监护能力的，按顺序应由以下人员担任：祖父母、外祖父母;成年的兄、姐;未成年人父母所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门。精神病人的法定监护人按顺序由以下人员担任：配偶;父母;成年子女;其他近亲属;精神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门。除此而外，经有关单位同意，精神病人的的其他亲属、朋友愿意担任监护责任，也可以担任监护人。(2)指定监护指定监护是指监护人由人民法院或其他有权指定监护人的单位、组织的指定而产生。根据《民法典》的规定，指定监护有两种情况：A、未成年人或者精神病人没有近亲属或近亲属丧失监护能力时，有关单位或居民委员会、村民委员会可以从愿意承担监护责任的其他近

2023-03-01

376人看过
质权
质权实现的几种方式是哪些？

质权的实现方式有两种:协议实现和诉讼实现。协议实现指质权人和债权人之间达成协议,规定了质物的价值和实现质权的方式,如折价、拍卖或变卖,质权人将所得价款优先受偿。诉讼实现指质权人向法院提起诉讼要求实现质权,如出质人拒绝或协商不能,则质权人有权向法院提起诉讼。质权的实现方式有两种：1.协议实现：在这种情况下，质权人和债权人之间达成了协议，规定了质物的价值和实现质权的方式。由质权人与出质人协商，以折价、拍卖或变卖的方式依法转让实现质权，质权人就所得价款优先受偿。第二种：诉讼实现。如出质人拒绝或协商不能，则质权人有权向法院提起诉讼要求实现质权。质权价款处理方式：折价、拍卖或变卖在质物折价或拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分应归出质人所有，不足部分由债务人清偿。抵押物拍卖的一般程序包括抵押权人向拍卖机构提出申请及有关证明文件、拍卖机构清查核实抵押物并厘定拍卖底价

2023-09-28

54人看过

质押
抵质押物类别有哪几种

指已作为抵押担保的财产。（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押物（五）抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；（六）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（七）依法可以抵押的其它财产。一、不可抵押的财产（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。二、质押贷款方式一共有6种（一）存单质押贷款指借款人以贷款银行签发的未到期的个

2023-02-24

124人看过
存单质押
个人存单质押需要背书吗背书的方式主要有哪些

个人存单质押不需要背书,背书,是指持票人以转让汇票权利或授予他人一定的汇票权利为目的,在汇票背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。一、商业承兑汇票风险大吗商业承兑汇票完全是以商业信用为基础，无需向银行圈存资金，开具商业承兑汇票无需经过严格的审查，也无严格监督管理，仅以企业信用为基础，因此是存在风险的。因此在使用商业承兑汇票时要注意：1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票;2、商业承兑汇票的承兑期不能太长，由于市场经济环境下企业的经营风险无时不在，对客户未来的商业信用无法预期;3、要求客户出具见票即付的商业承兑汇票;4、对于经过背书的商业承兑汇票，可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货;5、对于客户出具的远期商业承兑汇票，可在发货前向开

2023-03-26

380人看过