《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》主要内容说明
为了促进网络借贷(以下简称“网贷”)行业健康发展，引导其更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和人民群众投融资需求，按照党中央、国务院工作部署和人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)明确的总体要求和基本原则，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)，以下简称《办法》)，现向社会公开征求意见。
《办法》界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。网贷机构以互联网为主要渠道，为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，具有高效便捷、贴近客户需求、成本低等特点，在完善金融体系，弥补小微企业融资缺口、满足民间资本投资需求，促进普惠金融发展等方面可以发挥积极作用。《办法》规定，从事网贷业务，应当遵循依法、诚信、自愿、公平的原则，对出借人及相关当事人合法权益、以及合法的网贷业务和创新活动，予以支持和保护。
《办法》明确了网贷监管体制机制及各相关主体责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。按照《指导意见》提出的“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则及中央和地方金融监管职责分工的有关规定，《办法》明确了银监会作为中央金融监管部门负责对网贷业务活动进行制度监管，制定统一的业务规则和监管规则，督促指导地方政府金融监管工作，加强风险监测和提示，推进行业基础设施建设，指导网贷协会等。同时《办法》还明确了工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等相关业务主管部门的监管职责以及相关主体法律责任。地方金融监管部门负责辖内网贷机构的具体监管职能，包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。
《办法》规定，所有网贷机构均应在领取营业执照后向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件，不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。同时，地方金融监管部门对备案后的网贷机构进行分类管理，并充分信息披露。
《办法》明确了网贷业务规则和风险管理要求，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。根据《指导意见》提出的“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”总体要求，《办法》以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等十二项禁止性行为，对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，要坚决实施市场退出，按照相关法律和工作机制予以打击和取缔，净化市场环境，保护投资人等合法权益。同时，《办法》对业务管理和风险控制提出了具体要求，实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度及控制信贷集中度风险等，防范平台道德风险，保障客户资金安全，严守风险底线。
《办法》注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求。《办法》设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件，明确对出借人风险承受能力进行评估和实行分级管理，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权，保障客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。同时《办法》还明确了纠纷、投诉和举报等解决渠道和途径，确保及时、有效地解决纠纷、投诉和举报等，保护消费者合法权益。
《办法》强化信息披露监管，发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。《办法》规定网贷机构应履行的信息披露责任，充分披露借款人和融资项目的有关信息，并实时和定期披露网贷平台有关经营管理信息，对信息披露情况等进行审计和公布，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。同时《办法》坚持市场自律为主，行政监管为辅的思路，明确了行业自律组织、资金存管机构、审计等第三方机构的有关职责和义务，充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。
《办法》特作出了18个月过渡期的安排，在过渡期内通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场，促进行业逐步走向健康可持续发展轨道。
《办法》在广泛征求意见并完善后将尽快出台，从根本上改变网贷机构缺乏准入门槛、监管规则和体制机制不健全的状态，有利于治理行业乱象，引导行业进入规范经营和稳健发展的轨道，并为下一步完善相关基础设施和配套措施提供依据，促进普惠金融发展。
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法定代表人为贯彻落实《食品安全法》，规范网络食品交易行为，保证网络食品安全，2016年7月13日，国家食品药品监督管理总局毕井泉局长签署第27号令《网络食品安全违法行为查处办法》(以下简称《办法》)。该办法于2016年10月1日起施行。具体内容包括：一是强化平台和入网食品生产经营者义务。《办法》明确了网络食品交易第三方平台提供者和通过自建网站交易的食品生产经营者备案、保障网络食品交易数据和资料可靠性、安全性以及记录保存交易信息等义务。规定了网络食品交易第三方平台提供者建立登记审查等制度、建立入网食品生产经营者档案、检查经营行为、发现入网食品生产经营者严重违法行为时停止提供平台服务等义务。二是细化严重违法行为的具体情形。《办法》明确网络食品交易第三方平台提供者发现入网食品生产经营者因涉嫌食品安全犯罪被立案侦查或者提起公诉的，因食品安全犯罪被人民法院判处刑罚的，因食品安全违法行为被公安机关拘留或者给予其2023-04-30119人看过 -
在这互联网时代，很多金融业务都通过网络来实现，一旦发生纠纷，平常的纠纷解决机制是解决不了的。网络金融借贷纠纷是通过网络来实现的，纠纷双方不曾接触过，而且网络金融借贷纠纷文件不容易取证。那么，网络仲裁解决网络金融借贷纠纷的好处有哪些？一、网络仲裁作为网络诚信体系中的基础环节，对促进诚信建设有重要意义。互联网金融活动标的额较小，当事人可能会因成本高不愿诉诸法律途径解决，或者考虑到对方因上述忧虑不会提起仲裁就肆意失信，使得互联网金融活动中不诚信的行为增加。低成本、高效率的网络仲裁的引入会提高当事人解决纠纷的积极性，具备法律强制力的裁决会让失信当事人受到惩罚，并给予其他网贷交易主体一定的警示，从而优化互联网金融运营环境，促进网络金融活动健康有序发展。二、网络仲裁与传统仲裁一样，同是仲裁，具有仲裁的一般优势，如管辖无地域限制，专家断案，一裁终局，并且得到《纽约公约》缔约国的相互承认和执行等优势，网络2023-04-17152人看过 -
网络犯罪一、网络诈骗罪新司法解释解读网络诈骗罪新司法解释解读为网络诈骗的立案标准、处罚标准、赃物的收缴等。公安机关侦办电信网络诈骗案件，应当随案移送涉案赃款赃物，并附清单。人民检察院提起公诉时，应一并移交受理案件的人民法院，同时就涉案赃款赃物的处理提出意见。利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为《刑法》第二百六十六条规定的数额较大数额巨大数额特别巨大。二年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。二、网络诈骗报案流程是什么网络诈骗报案流程如下：1.当地报案。因为网络欺诈涉嫌犯罪，第一步肯定要带齐证据，到网监公安机关网络警察部门报案（最好是区一级公安部门，派出所基本无相应警种），立案后才可以进行下一步侦查和处理。2.披露经过。网上交易保障中心等专业网站，作为行业组织或第三方机构，不是国家执法机关，没有执2023-06-04199人看过 -
网络借贷有个时髦的名字，叫做P2P。它是peertopeerlending的缩写，即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。《网络借贷行业准入标准》是网络借贷行业的全国首个行业标准，不仅涉及到资金的第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露、出借人利益保护，更对注册资本、任职资格、从业人员备案等均做了详细限制，这将对目前P2P的创业门槛过低、几百元买个模板就能上线、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。本标准制订的指导原则是根据中国人民银行、银监会等相关金融监管部门自2013年以来发表的关于网络借贷的政策指导意见。为规范网络借贷行业，明确网络借贷行业作为中介服务机构的本质属性和各类业务活动的规范边界范围，按照专业化、规范化、标准化要求，促进网络借贷行业健康可持续发展，特制订本标准。在总则下共有十章，内容涉及运营持续性2023-06-05150人看过
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股东权利异地贷款银监会的规定为：银行业金融机构在贷款的过程中，必须要和存款的业务进行分离，不可以将存款作为发放贷款的主要前提条件。银监会主要是根据法律对银行和保险行业进行一定的监管，主要管理保险公司等保险业相关金融机构和银行、信托公司等银行业金融机构，对不符合规定的机构进行调查。一、公司股东是失信人怎么办有一定的影响，但对公司本身来说，影响并不是特别大。失信被执行人的其他行为会受到限制，限制高消费限制出境对失信被执行人都是一种束缚。注册有限在注册公司的时候，一定要对股东的身份资格落实清楚，否则可能导致股东权利无效。将失信被执行人相关信息作为设立银行业金融机构及其分支机构，以及参股、收购银行业金融机构审批的审慎性参考。二、银行业案件分为哪三类根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：1．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。2．银行业2023-03-31191人看过 -
法律综合知识网络视听监管新规有哪些：第一：网络电影、网络剧、网络动画片将于明年2月开始由节目制作公司（片方）进行备案（含节目规划备案及上线备案），不再通过网络播放平台进行备案；在网络视听节目的备案方面，原本由网络播放平台，即视频网站对原创网络视听节目进行备案。新规规定由片方来备案，即谁出品谁备案的原则。第二：节目规划备案提交后，在未取得规划备案号前（人工进行立项审核，发放规划备案号），不得进行拍摄（同电影、电视剧剧本立项管理要求）；新规规定，网络视听节目在拍摄前，需取得规划备案号，否则不得拍摄。这和电视剧开机前需向省级广电局取得“拍摄许可证”是一个意思。第三：节目上线备案提交后，片方向广电提交成片进行审核，审核通过后发放节目上线备案号；在经拍摄许可后进行拍摄、制作完成以后，成片需提交省级广电局进行审核，审核通过后再发放上线资质。第四：网络播放平台进行成片合作，须采买已经取得上线备案号的节目（购买还未发2023-04-22395人看过 -
网络犯罪11月1日正式实施的《刑法修正案(九)》是历次修正中规模最大的一次。这次修正有很多重要内容，比如取消了九个罪名的死刑，完善了对恐怖活动犯罪的规定，完善了贪污汇率罪的规定等。其中一个很重要的内容就是对刑法中涉互联网安全的内容做了补充和完善。涉及互联网安全相关条款的修改主要是指修正案(九)修改完善刑法中有关网络安全犯罪的专门规定，包括：对《刑法》原来的有关危害计算机信息系统安全的规定做了补充和完善;强化了互联网服务提供者的网络安全管理责任;把信息网络上常见的，带有预备实施犯罪性质的行为，在刑法中作为独立的犯罪加以规定;对网络上具有帮助他人犯罪的属性的行为，专门作为犯罪独立加以规定。此外，修正案(九)还将其他与网络安全相关的规定做了配套性修改：把出售、非法提供公民个人信息的犯罪做了进一步完善;对在信息网络上编造虚假的险情、疫情、灾情、警情这样四种比较容易引起社会恐慌的谣言的行为，以及明知是这些谣2023-06-11461人看过 -
债权转让1、需求决定了供给。每个人难免会遇到暂时性的资金周转不灵，例如医疗费用、教育费用、工作培训费用等等，虽然资金缺口不大，但在短时期内就是无法拿出这笔钱。在网络借贷中介平台出现以前，个人通常可以通过向朋友借款、向银行贷款等方式解决难题。2、借贷自由，流程简单、快捷。网络借贷中介平台为借贷双方提供从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、按期还款的“一站式”服务。网友只需注册成为网络个人借贷平台的会员，在一系列身份验证后，就可以在网站上发帖借钱。身份证、户口本、工作证明、生活照片、劳动合同、固定电话账单、手机详单、工资卡最近3个月的银行流水、营业执照、房屋租赁合同等相关证件都可以成为信用评价的依据，根据提供的证明获得相应的借款额度。相比于银行贷款复杂的手续，这种交易就像网上购物一样自由，对放贷者和借款人而言都比较方便。3、新的理财途径。相对于股市、不动产、黄金等其他投资品种来说，网络借贷中介平台2023-03-10304人看过
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一、网络借贷传统金融借贷的区别是什么？1、理念不同传统金融业的经营理念是自主经营、自担风险、自我发展等，可以说做得多为自营业务。而互联网金融则是以客户或交易对手为中心，客户选择成为其关键性内容，更多地是做中介业务。2、定位不同互联网金融主要聚焦于传统金融业服务不到的或者是重视不够的长尾客户，利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本，使长尾客户在小额交易、细分市场等领域能够获得有效的金融服务。3、重心不同互联网金融以跨界创新追求服务的泛在化，更注重不断向外拓展外延边界，寻求规模扩张和赢家通吃，突出客户体验、服务效率与应用场景优化。传统金融以产品为中心，专注于垂直领域或市场细分的专业化服务，执着于内在的功能完善与强大，通过规范的制度流程和严密的风险控制，最大化地提高投入产出效率。4、模式不同互联网金融多数是以线上服务为主，同时也注重从线上向线下进行拓展，利用便捷的服务手段，努力把业务做深2023-04-02133人看过
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借贷合同1、借款合同。该合同是指借贷双方在进入网贷平台后，通过自我判断确定借贷对象后在平台上签订的借款合同。网络平台作为第三方见证人则负责对借款人进行信用评级，划拨贷款至借款人账户，收取出借人应得利息，负责违约催收工作；2、居间合同。该合同是指P2P网络借贷平台开展的为借款人和出借人提供信息与交易匹配、信用咨询与管理服务，而网络平台从中收取一定的服务费用。关于P2P网络借贷公司所从事的中介应定性为金融信息中介还是金融信用中介，根据最新的立法动向以及各方的倾向性意见，将其界定为金融信息中介应更为合适；3、担保合同。该合同是指借贷双方在签订借款合同时，为进一步明确担保关系，由借款人和第三方担保机构签订的担保合同(一般由网贷平台自身或由其设立的专门担保机构)。当借款人未能按期偿还借款时，由担保人先行向出借人垫付借款人欠款，并获得向出借人追索权利的合同。一、自然人之间借款合同生效的条件是什么？自然人之间借2023-02-23266人看过 -
不良资产一、126号文1、强化票据业务内控管理。(1)要求银行把合规风险类指标权重放到第一位，明确将承兑费率和垫款率指标纳入考核。(2)加强票据实物管理。(3)加强同业户的管理，要求每月对账。(4)强化内部制度流程的风险防控及员工教育。2、坚持贸易背景真实性要求。(1)要求加强对交易合同、发票的真实性审查，并可增验运输单据、出入库单据等材料，并要求将已承兑或贴现的票据所附发票、单据等原件正面加注，避免重复使用。(2)加强客户授信调查和统一授信管理，并纳入总体授信管理框架中，把握实质风险。(3)加强承兑保证金管理，要求承兑保证金必须为货币资金，并要求不得将贷款和贴现资金转存保证金滚动开票。(4)不得掩盖信用风险，要求不得利用贴现资金借新还旧，也不得发放贷款偿还银承垫款。3、规范票据交易行为(1)严格执行同业业务的统一管理要求，实施集中统一审批，同时强调了对回购业务的会计记账要求。(2)是加强交易对手2023-06-06258人看过 -
一则有关银监会新规使万亿理财资金入市的消息日前让不少股市淘金的人倍感兴奋。不过，媒体昨天从业内人士处了解到，近日，银监会的确向部分银行下发《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)，在业内征求意见。不过这一征求意见稿对银行理财资金不能投资于境内二级市场股票等的相关规定未有任何改变。早在2009年7月，银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(银监发〔2009〕65号)就明确指出，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。但是，风险承受能力较强的高资产净值客户、私人银行客户、机构客户产品不受这两条限制。此次《征求意见稿》继续沿用了上述规定，并没有实质调整。《征求意见稿》指出，允许以理财产品的名义独立开立资金账户和证券账户等相关账户，鼓励理财产品开展直接投资。但是，直2023-04-2454人看过
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借贷担保有以下规定：保证，指贷款人和担保人之间的约定，即借款人不履行债务时，由担保人承担责任。抵押贷款，是指借款人或者第三人不转移对法律规定的财产的占有，而是将该财产作为债权的担保。质押，它包括动产质押和权利质押，权利质权是指以所有权以外的财产权作为质权的担保而转让的方式。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。民间借贷担保人的责任是什么1、一种是一般保证，即当借款期限届满后，经法院审判或仲裁委员会的仲裁，并经依法强制执行，借款人仍不能返还借款时，出借人才可以要求保证人承担保证责任。2、另一种是连带保证，即当借款期限届满后，无论借款人有无能力归还借款，出借人既可以要求借款人返还借款，也可以要求保证人在其保证范围内承担返还借款的保证责任。《关于审理民间借2023-07-01136人看过 -
计划生育粤人社厅权威解读生育津贴新规定《广东省职工生育保险规定》将于明年1月1日施行。广东省人社厅有关负责人特别提醒，生育津贴不再以地区在岗职工平均工资为基数计算，而是考虑所在企业实际情况，以所在单位上年度平均工资为基数。按照新规，在职员工都应参加生育保险，费用由用人单位按月缴纳，职工个人不用缴纳。以前规定，缴费基数为“单位职工工资总额”，这次细化为“单位上月职工工资总额”。生育医疗费用有：生育的医疗费用，包括符合国家和省规定的产前检查、终止妊娠、分娩住院期间的医疗费用;计划生育的医疗费用，包括职工放置或者取出宫内节育器，施行输卵管、输精管结扎或者复通手术、人工流产、引产术等发生的医疗费用。生育津贴，以前是以所属统筹地区上年度在岗职工月平均工资为基数，新规定以用人单位的上年度职工月平均工资为基数。具体公式为：生育津贴=(单位上年度职工月平均工资)÷30×规定的假期天数。按新规定，职工已享受生育津贴2023-05-05415人看过
管制是指对犯罪分子不实行关押，依法实行社区矫正，限制其一定自由的刑罚方法。 管制具有以下特征: 1、对犯罪分子不予关押，不剥夺其人身自由。 2、被判处管制刑的罪犯须依法实行社区矫正，其自由受到一定限制。 3、被判管制的罪犯可以自谋生计，在劳... 更多>
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网络仲裁解决网络金融借贷纠纷的好处有哪些？贵州在线咨询 2023-09-231、网络仲裁作为网络诚信体系中的基础环节，对促进诚信建设有重要意义。 2、网络仲裁与传统仲裁一样，同是仲裁，具有仲裁的一般优势。 3、不受时间限制，随案随立。减少当事人各方时间安排的冲突，为当事人提供极大的便利- -
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2023年网约车新规解读安徽在线咨询 2023-06-12首先，新规目的是规范网约车，确保乘客权益、乘车安全、服务质量得到有效保障。其次，网约车合法化后，为老百姓提供多样选择，减少打车难问题，提供更好出行服务。 再者，规范发展的网约车，有利于其长期可持续健康发展。最后，网约车与传统巡游出租汽车融合发展，有助于传统巡游出租汽车转型升级，提供更好服务体验。 -
解读监狱减刑条件有哪些上海在线咨询 2022-07-11监狱减刑的条件规定在《刑法》第七十八条第一款中：被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子，在执行期间，如果认真遵守监规，接受教育改造，确有悔改表现的，或者有立功表现的，可以减刑；有下列重大立功表现之一的，应当减刑： （一）阻止他人重大犯罪活动的； （二）检举监狱内外重大犯罪活动，经查证属实的； （三）有发明创造或者重大技术革新的； （四）在日常生产、生活中舍己救人的； （五）在抗御自然灾害或
