社会保险远小于个人承担的风险

大家都知道公务员的福利待遇很好，相关的医疗保障也比普通老百姓要高。那像这样的群体社保覆盖的范围如何？如果生了什么大病能全报吗？

是的，国家公务员的福利待遇都是很好的，但是公务员层面的工作压力也大于普通阶层，因为他们面临着更加严峻的竞争形势。有调查显示，公务员大多面临巨大的健康风险，大多数公务员都处于亚健康状态。80％以上的公务员都面临职务升迁和人际关系处理的压力，这种精神压力在公务员中间是普遍存在的；同时，因工作原因，公务员的应酬活动较多，吸烟，喝酒都会或多或少损害他们的健康，在健康风险中，我们发现公务员患脂肪肝和恶性肿瘤的比例是比较大的。

从社保的角度来看保障的话，我们会发现，社保体系提供给参保人员的是最基本的保险保障。实际上社会保险是远远小于公务员个人承担的风险，一旦遭遇到了意外和疾病的风险，社保的保障是难以应对家庭未来基本生活需要的。社保医疗对于大病的保障也并不是像我们想象的那样一旦有了大病都进行赔付的，赔付的白哦准也是有一定要求和额度的。因此，公务员也应该考虑为自己和自己的家庭购买充足的保险保障。

商业保险是社会保险的有效补充

公务员还需要购买商业保险来补充社保的不足吗？或者说，他们还需要买保险吗？

当然是需要的，既然社保是不充足的就需要通过其他的渠道来进行补充，商业保险无疑是其中的一个选择。保险的根本是在于保障的功能，公务员选择保险时也应该以健康保障为首位。由于进口药、营养品等社会保险是报销不了得，所以我们建议公务员们在选择商业保险的时候尽量选择重大疾病保险来分担这部分的医疗费用。

商业保险公司的重大疾病保险和社保医疗在赔付时并不冲突。重大疾病保险在赔付时医生对于病人疾病的诊断证明，在保险公司核赔人员对于疾病诊断确诊后即进行赔付，不需要任何医疗费用单证。所以，我们通常说。商业保险是社会保险的有效补充。

保障理财两不误

像公务员这样的群体适合买什么样的保险？为什么？

从公务员的角度来看，当前可以与基本医疗保险互为补充的商业医疗保险产品主要有两种：一种是与基本医疗保险制度相衔接。保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来赔付。如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额，它属于费用型保险。另一种是定额给付型险种——津贴型医疗保险。由于定额给付型保险产品给付的保险金额是事先约定的，因此与社保医疗无关，与实际费用支出无关。因此，如果社保和定额给付型产品衔接的话，那么在获得社保费用补偿的情况下，还可以通过商业保险产品获得额外的赔付。