农户小额信用贷款风险产生的原因
来源:法律编辑整理 时间: 2023-06-05 11:10:22 289 人看过

农户小额信用贷款面临的上述风险贯穿于农户小额信用贷款业务经营的全过程,只有及时、准确地发现风险的诱导根源,才能有效防范和化解风险。由于农户小额信用贷款与银行传统信贷业务有着很大的不同,因而引发其风险的原因也有着众多独特之处。

(一)农户小额信用贷款是一种个人信用贷款。农户办理贷款不需要提供抵押担保,而是以个人信用向信用社或中国邮政储蓄银行申请农户小额信用贷款。既然农户小额信用贷款属于个人信用贷款,就需要一个相应的、适用于个人的信用制度来对其进行管理和制约。但目前的情况是,我国农村地区信用制度缺失,没有建立起个人信用记录、信用账号之类的信用体系。正因为如此,信用社或中国邮政储蓄银行难以通过信用手段对其进行制约,因而承担了较大的信用风险。迄今为止,还有部分发放农户小额信用贷款的金融机构,甚至还没有涉足电子化信息管理,缺乏高效率的电子管理技术,农户的信用资料收集登记还处于人工处理阶段,这又是一个农户小额信用贷款在拓展上的制约因素。

(二)农户小额信用贷款的发放对象是农户。农户小额信用贷款主要是发放给具有劳动能力、有小额资金需求的农户,从而增加对农户和农业生产的信贷投入,缓解农户贷款难的问题,更好地发挥农村金融机构的支农作用。以现有条件来看,在主观上,农户小额信用贷款在很大程度上是依赖农户自身的还款自觉性。农户小额信用贷款的对象是农户,这是一个文化水平相对较低的群体,他们对金融知识缺乏了解,对利率变化、财务政策缺乏了解,对市场信息的获取渠道也不够畅通,信息闭塞,这无疑会影响他们资金投向以及资金的获利能力,在客观上造成了今后还款能力不足的可能性。所有这些问题也将转化为一定的还贷风险。转贴于中国论文下

(三)农户小额信用贷款业务量大、单笔金额小。农户小额信用贷款是面向农村地区广大农户发放的一种贷款,由于目标群体庞大,因此农户小额信用贷款的业务量远比普通贷款要大。与此同时,农户小额信用贷款的每笔业务金额又较小,我国目前的额度大多是在10,000~30,000元左右。信用社、中国邮政储蓄银行等农村金融机构开办农户小额信用贷款业务需要投入很多的人力、物力和时间去逐个收集农户资料,进行贷款审查工作;再加上跟踪、贷后管理等工作,相对于所承担的风险,农户小额信用贷款的经营成本相对较大。

(四)农户小额信用贷款的资金用途大多是投入农业生产。农户在取得贷款后,一般都是将其投入到种植业、养殖业等农业经济中。与非农业不同,农业经济在生产过程的每一环节,都受到自然条件的制约与影响,可以说,从播种开始,生产经营过程就处于一定程度的风险之中。因此,农户小额信用贷款除了面临和非农业一样的市场风险、利率风险、汇率风险、价格风险等,还要承担来自自然再生产过程可能带来风险的压力,接受双倍风险的考验。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年12月24日 14:28
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多农业生产相关文章
  • 浅析农村信用社农户小额信贷
    近几年来,--信用社农户小额信贷业务成功运行不仅使其成为--信用社发展的现实选择,而且成为广大农户脱贫致富的法宝。但是,仍存在三大主要矛盾阻碍着--信用社农户小额信贷业务的发展壮大。本文认为解决这些矛盾的出路在于探索科学的运行机制,构建完善的制度保障和提供有效的政策支持。关键词:--信用社,农户小额信贷,矛盾出路为了优化农户贷款环境,1999、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《--信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》、《--信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,提出--信用社要适时开办农户小额信用贷款,简化贷款手续,方便农民借贷。这标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施的贷款方式,并希望通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的中低收入群体的金融服务。在中央银行的推动下,全面试行并推广小额信贷活动在2002年得到了大发展。据中央银行的统计,到2002
    2023-05-05
    490人看过
  • 小额小额贷款担保有没有风险
    保证贷款所涉及到的潜在风险主要包括下列几个方面:首先,如果存在保证人超出相关法律法规规定的范畴,特别是那些以寻求经济利益为主要驱动力的民营性质的医院、学校等主体在担任保证人角色时,往往容易导致保证责任的履行因各种困难而无法顺利完成,从而形成信贷风险。相应地,个人或者合作伙伴共同组建的企业在提供贷款保证方面,因为存在产权关系不清导致纠纷的问题,亦常常引发信贷风险。除此之外,某些借款人可能会与同一实控人旗下的关联企业之间进行相互担保,从而同时向多家银行各分支机构申请借款。其次,偿债能力作为一种普遍的保证贷款风险触发因素,其重要性不可忽视。仅凭银行在发放贷款时对保证人偿债能力的审慎考察,并不能保证在偿还期临近结束时,保证人仍能维持良好的资产状况,继续履行其保证责任。市场环境的复杂多变性,使得保证人在实践中很可能面临资产状况下滑直至无力承担保证责任的状况,进一步增大了信贷风险。第三,在实践中,为数
    2024-05-07
    223人看过
  • 小产权房产生的原因,购买小产权房存在哪些风险
    70年大产权变40年、50年,甚至一张废纸……最近河北燕郊的一些房屋业主遇到了堵心事,自家的70年产权房屋,“一夜”变为小产权的房子,甚至不能买卖交易。那么,购买房子时如何辨别小产权房,需要特别留意哪些问题呢?河北网友猫鼠游戏:什么叫小产权房?主持人:小产权房主要有3种解释:一是针对开发商的产权而言,将开发商的产权叫大产权,购房人的产权叫小产权,这是因为购房人的产权是由开发商产权分割而来。二是按房屋再转让时是否需要缴纳土地出让金来区分的,不用再缴土地出让金的叫大产权,要补缴土地出让金的叫小产权。按这种解释普通商品房是大产权房,经济适用房就是小产权房。第三种就是前面传单里说到的小产权房,也是通常意义上的小产权房,这种房屋的产权不是由国家颁发,产权证由乡村一级政府发放,也叫“乡产权房”。这种小产权房产生的原因是我国实行国有土地所有制和集体土地所有制,农村宅基地属集体所有,小产权房不能向非本集体
    2023-05-05
    165人看过
  • 房地产投资风险产生的原因
    所掌握信息不全、不准,投资决策草率。所依据的信息不够准确,或前期调研不细,对购买力及项目的销售前景预期过于乐观,都会导致在运用中出现与当初的估计有较大偏差。宏观形势出现意想不到的不利变化,由此引发多种风险。这在近年的经济生活中也经常遇到。表现为:一是前些年严重的通货膨胀、物价上涨,诱发建材价格上涨,工程造价跟着上涨;二是货币发行政策和银行信贷政策;三是房地产供求形势的变化。房地产供给严重不足的状况已成历史,现在的情况是供过于求,房价自然就要下降,销售难度增加,促销成本加大,期房销售几乎成为不可能。四是房地产政策及由此形成的大气候。如当前银行对房地产业的支持重点从“开发”变为“购买”,这不利于刚开发并需持续投入的房地产项目的开展。发展商主观上对房地产市场供求形势,房地产政策,金融政策的理解、判断或把握上出现偏差。具体表现为:发展商过分相信自己的“感觉”,而实际上“感觉”错了或反了。如有的发展
    2023-05-01
    148人看过
  • 农户小额贷款期限
    法律综合知识
    关于农户进行小额贷款的期限规定:农户小额贷款的期限以月为单位计算,一般农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定,原则上不超过一年。因特大自然灾害而造成绝收的,可延期归还。农户小额贷款期限的法律依据《个人贷款管理暂行办法》第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理,有效防范个人贷款业务风险。第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素,合理确定贷款金额和期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
    2022-07-14
    408人看过
  • 产生工程质量风险的原因
    从影响施工质量的因素(人、机、料、法、环)分析、产生质量风险的主要原因有:(1)管理和操作人员带来的质量风险。如果项目管理人员缺乏足够的质量意识、管理经验、施工操作人员技能不足、责任心不强、极易造成质量问题和返工的发生。(2)施工机具与设备所造成的质量风险。主要指由于选用的施工机具、设备的性能不能满足相关工艺的质量要求、施工中出现设备故障造成的质量缺陷、设备计量不准确造成的质量问题等。(3)建筑材料、物资产品的质量风险。选用建筑材料的适用性不能满足设计和有关规范规定的质量要求;材料采购过程中存在假冒、伪劣产品、致使材料规格、品种、性能指标不合格;材料进场验收、试验工作存在管理漏洞或失误、造成不合格品在工程中使用。(4)施工方法与技术不当造成的质量风险。尤其是对于建筑工程的关键点、难点和有特殊质量要求的部位、以及在特殊施工条件、环境下、如果采用的施工方法不合理、或创新性施工方法技术方案不完善
    2023-06-20
    381人看过
  • 农村小额信贷风险控制手段有哪些?
    本文探讨了农村小额信贷风险防范的相关措施。首先,应建立风险分担机制,引入贷款担保机制,分散贷款风险,使人们相互监督,形成良好的信用氛围。其次,完善内部控制制度,加强贷前调查,提高信贷人员的服务水平。此外,应严格执行信贷分级审批责任制,严格审查贷款分离,严格控制贷款时的审查。最后,加强员工职业道德教育,树立良好的行业形象。这些措施将有助于降低农村小额信贷风险,促进农村金融工作的健康发展。农村小额信贷风险防范-建立风险分担机制。一方面,由于农民小额信用贷款本身存在信用风险,针对人性的不确定性,农民贷款应适当引入贷款担保机制,分散贷款的潜在风险,使人们相互监督,形成良好的信用氛围。另一方面,农村信用社是普通人自己的银行,服务于农业、农村和农民。由于农业投资效益低,农业受自然条件因素影响较大(如今年我市百年不遇的旱灾),国家应从不同角度给予信用社政策支持。比如能否考虑自然条件因素造成的坏账,国家财
    2023-10-13
    462人看过
  • 小额无息贷款有风险吗?
    办理无息贷款时,如果不能提供贷款机构认可的抵押物,那就需要向贷款机构提供1-2名担保人作为担保。无息贷款的担保人,其基本条件与其他贷款的担保人相同。担保都面临着风险,无息贷款的担保人需要承担相应的担保责任,小额无息贷款的担保责任可分为以下两种情况:1、如果在借款时所签署的担保合同中已经写明,一旦借款人不能偿还贷款,担保人就需啊哟负责担保,这属于一般保证。当前法律对一般保证的规定是,当借款人在法律上无法偿还(债权人申请执行后,不能如期执行的情况),才可以执行保证人的财产。2、如果在借款时所签署的担保合同中没有写明上述的任何一项内容,那么这种就意味着这时的担保情况属于连带保证,在连带保证的情况下,债权人可以向借款人要钱,也可以向保证人要钱。连带保证的保证责任是一种比较重的担保责任。二、劳动局的小额无息贷款用多久能放款?1、劳动局的小额无息贷款在几个工作日后,经办银行就会发放贷款。2、劳动局的小
    2023-03-05
    477人看过
  • 如何避免贷款风险怎样防范小额贷款风险
    1、审查风险贷款风险的产生往往从贷款审查阶段开始。法实践中的纠纷可以看出,贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。(1)审查内容遗漏贷款审查是一项详细的工作,要求调查人员对贷款主体的资质、资质、信用和财产状况进行系统的调查和调查。在实践中,一些商业银行贷款审查人员错过了一万人,造成了信用风险;(2)实践中没有尽职调查,相关贷款审查人员往往只注重文件的识别,缺乏尽职调查,难以识别贷款中的欺诈行为,造成信用风险;(3)判断错误。银行没有听取专家对相关内容的意见,或者由专业人员做出专业判断。在贷款审查过程中,不仅要查明事实,还要在法律、财务等方面对事实做出专业判断。2、贷前调查的法律内容(一)关于借款人的合法成立和持续有效地审查借款人的合法地位。如果是企业,要审查借款人是否依法成立,是否有资格和资格从事相关业务,查看营业执照和资格证书,注意相关证照是否经过年检或相关审核。(二)关于借款人的信用
    2023-08-07
    224人看过
  • 小产权房如何抵押贷款,小产权房产生的原因
    一、小产权房如何抵押贷款小产权房可以在民间的担保公司办理抵押贷款或者个人借贷。《关于农村集体土地确权登记发证的若干意见》中明确指出小产权房不得登记发证,而银行抵押贷款的前提条件是必须提供房产证明。众所周知,小产权房因为国家不承认,也不予办理登记手续,因此,小产权房是不可以在银行进行抵押贷款的,除非将小产权房转化为大产权房后拥有产权证。然而,这并不代表着小产权房无法办理抵押贷款。小产权房购买者可以在民间的担保公司办理抵押贷款或者个人借贷。小产权房抵押贷款,是指借款人找正规的贷款公司,抵押小产权房屋,进行短期贷款周转,到期归还本金。大家都知道,小产权房屋因为不能上市交易,所以不能办理银行贷款,而且贷款是担保公司所担保的风险较大,所以点位相对大产权房屋而言,利息也相对较高。二、小产权房的产生原因1.城市房价过高:中国许多大中城市的高房价是催生小产权房的重要原因之一。由于中国经济社会发展不平衡,若
    2023-04-30
    110人看过
  • 农村“一户多宅”产生的原因
    根据《土地管理法》第六十二条规定,农村村民一户只能拥有一处宅基地,其宅基地的面积不得超过省、自治区、直辖市规定的标准。产生这类一户多宅现象的主要原因:一是由于农民因生产生活需求,有的农户占地建造了新房,保留旧房用于放置农机等,造成超占、多占、一户多宅现象的存在。二是农村因子女长大成家后分户建新房和父母分开居住。但父母死亡后,父母的财产归子女继承;子女就会拥有几处宅基地,造成一户多宅的现象。三是农民除建大面积的宅基地外,甚至以设施农用地(养殖业)为由建房或圈地,占用大量的土地。发展养殖、畜牧业,虽然没有改变土地性质,有人认为不用办理用地手续,有的甚至占用大量的耕地建养鸡场、香菇棚,造成土地破坏。四是国土资源执法监管部门工作人员配备不齐全,经常不能达到3人以上的执法人员标准,对基层的违法违规用地行为监管不严,执法不力。
    2023-06-05
    146人看过
  • 小额贷款农户商户的业务条件
    1、农户小额贷款要求借款人必须已经结婚,而商户小额贷款要求借款人要有营业执照,且正常经营在半年以上;2、具有完全民事行为能力,身体健康,具备劳动生产经营能力;3、家庭成员有两名上劳动力,年龄18周岁60周岁之间;4、具有当地户口或者当地居住满一年上;5、需要提供1到2名自然人进行担保,担保人要求国家公务员、教师、医生等有稳定收入的人群,或组成3到5户的联保小组;6、拥有稳定的经营场所。一、邮政银行抵押贷款条件:1、借款人能够提供邮政银行认可的抵押物做抵押;2、年龄在18周岁到60周岁之间,借款人具有完全民事行为能力;3、具有当地居民户口或有效的居住证明;4、有合法稳定的收入来源并且信用良好;5、贷款期限与借款人年龄之和不超过65年;6、邮政银行要求的其他条件。二、邮储银行个人信用消费贷款条件:1、贷款对象主要针对行政事业单位副科级干部、中级以上职称的正式编制人员,包括教师、公立医院主治(主
    2023-06-28
    168人看过
  • 如何写小额现金贷款单的原因
    如何写小额现金借款单的原因可以写差额,如为单位购买零星办公用品(转移大量办公用品)、差旅费小额现金、垫付工资(生活费不足)等,首先要注意格式的规范。一般来说,贷款由三部分组成:标题(即“借据”)、正文和签名(由借款人和贷款时间组成)。其次,要写下贷款的项目和原因,以及贷款金额。同时,要用文字标明数额。(3)借据不包括与还款有关的事项。必要时,应当附还款协议。(4)此外,对于IOU,应选择较大的字体大小,以防止恶意修改。以下是借据的一个常见例子供参考:借据副本是否具有法律效力?间接证据的使用规则是:一是必须有两个以上的事实需要证明;二是每一个间接证据都要经过核实;三是每一个间接证据都与事实的一个方面有客观联系;三是,每一个间接证据都应与事实的某一方面有客观联系;四是间接证据之间不存在矛盾,内容和形式是一致的;五是间接证据的结论具有积极性、唯一性和排他性。借据副本不能单独作为有效证据,并不意味
    2023-05-08
    201人看过
  • 申请小额贷款需要提防的风险
    1、未放款前就收取费用互联网时代,网上无抵押贷款广告随处可见,但在申请小额贷款时,在贷款前要求先支付一部分费用的均不可靠,出现此种情况一定要谨慎,以避免上当受骗。2、无需审核,直接放款通常情况下,小额贷款需要提供身份证、银行流水、个人住址证明、个人工作证明、个人征信报告等资料就可以提交申请。材料简单、手续方便,对于急需资金周转的朋友而言,可以缓解燃眉之急。有些不法分子利用虚假广告吸引急需用钱的借款人,无需任何资料,不审核就直接放款,对于此类机构也需严谨。3、小贷机构营业执照及合法牌照有的消费者在申请小额贷款的时候,由于需求紧急往往容易忽略了检查小贷机构是否合格的问题。有的私人或机构以小贷公司的名义放高利贷,实则是没有营业执照及小贷牌照不受相关部门监管的非法机构。可以从当地工商行政管理局官方网站查询,也可以去小贷公司办公地址直接查看来确定小额贷款公司的资质。4、费用虚高国家法律规定借贷双方约
    2023-03-05
    54人看过
换一批
#农业法
北京
律师推荐
    展开

    农业生产指种植农作物的生产活动。包括粮、棉、油、麻、丝、茶、糖、菜、烟、果、药、杂等农作物的生产。 国家采取措施,保障农业更好地发挥在提供食物、工业原料和其他农产品,维护和改善生态环境,促进农村经济社会发展等多方面的作用。... 更多>

    #农业生产
    相关咨询
    • 农村小额贷款存在的风险有哪些,如何处理农村小额贷款的问题和原因
      西藏在线咨询 2022-02-27
      在广大农村,农户小额贷款具有对象广、分布散、行业杂的特征;同时农户小额贷款风险也具有不可抗拒性、滞后性和隐蔽性的特点。尽管如此,农户小额贷款近几年得到了长足发展,对促进农民增收、促进农村经济发展起到了不可替代的作用。但在许多地区,农户贷款难的问题依然很突出。日前,笔者在农村调查时发现,农民贷款难仍然是制约农村经济发展的一大障碍。农户贷款难的原因分析农民贷款难主要表现在:农村融资难,发展农产品深加工
    • 农村小额信贷的风险防范
      广西在线咨询 2023-06-03
      1、农村小额信贷的风险防范——建立风险补偿机制。 一方面,由于农户小额信用贷款本身存在着“信用风险”,所以针对“人性”的不确定性,对农户贷款适当的引入贷款担保机制,分散贷款的潜在风险,让老百姓互相监督,形成一个良好的诚信氛围。另一方面,农村信用社是老百姓自己的银行,是为“三农”服务的,而由于农业的投入效益低下,再加上农业受自然条件因素的影响很大(比如今年我市百年不遇的旱灾),所以国家应从不同的角度
    • 农户小额信用贷款的条件是什么农户小额信用贷款的发放程序是怎样的
      湖南在线咨询 2022-03-28
      农户小额信用贷款必须同时具备以下条件: 1、社区内的农户或个体种养专业户,具有完全民事行为能力。 2、信用观念强,资信状况良好。 3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动,并由可靠的收入。 4、家庭中必须具有懂生产或经营管理能力的劳动力。农户小额信用贷款的发放程序是什么?农户小额信用贷款的发放程序是: 1、农户向信用社提出贷款申请。 2、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况
    • 怎么办理农户小额信用贷款?
      湖北在线咨询 2022-07-29
      在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。
    • 农户怎样申请小额信用贷款
      西藏在线咨询 2022-09-04
      农户小额信用条件:一、具有本辖区、在本辖区内有固定住所的农户,且具有完全民事行为能力;二、借款人无不良信用纪录、资信状况良好;三、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源;四、家庭成员中需要有有劳动生产或经营管理能力的劳动力;五、身体健康,具备劳动生产或经营管理能力,具备偿还贷款本息能力,原则上年龄不得超过60周岁;六、已在信用社建立农户档案,并取得《农户小额信用