第三方支付存在哪些问题？

首先，第三方支付机构的快速发展与其自身的风险管理能力严重不对称

与第三方支付机构的快速扩张和羊群效应不对称的是，一方面，与商业银行的传统支付业务相比，第三方支付是计算机、网络技术和金融相结合的产物，业务跨度更大，交易模式更复杂。另一方面，与商业银行长期发展形成的严格的内部风险控制水平和严格的外部监管相比，第三方支付机构明显存在人员素质参差不齐、风险管理经验不足、违规成本极低的问题。此外，第三方支付机构的成立背景复杂，规模不同，进入支付领域的目的不同，金融安全和社会责任意识不强。支付是整个金融体系的基本环节。一旦处理不当，很容易造成金融体系动荡，影响社会稳定

其次，以所谓创新的名义，第三方支付机构利用非法经营手段几乎成为行业内的一种普遍现象，且愈演愈烈，严重扰乱正常的支付秩序

由于我国第三方支付机构发展不成熟，利用各种非法经营手段抢占市场份额、提高盈利能力已成为行业的潜规则。大多数机构不同程度地存在中国人民银行禁止的行为，如远程收单、使用商户MCC代码、“一柜多机”、滥用商户名称等；将线下交易作为线上交易通过互联网支付渠道转移到商业银行，或以所谓创新的名义将传统消费交易与转移交易混为一谈，通过不同渠道的价差进行套利；在跨境交易中，通过设立境内外独立账户，采取套期保值和外汇兑换的方式，绕过银行汇兑环节，规避外汇监管；存在许多违规行为，例如突破许可证的范围，将在线预付卡转为离线使用。由于相关管理办法尚未正式出台，第三方支付机构的业务突破缺乏约束，行业竞相比较模仿，然后蔓延，留下巨大的潜在风险，导致监管“失灵”，对长期建立的市场秩序造成严重破坏，而市场影响极其恶劣

三、客户信息泄露、假卡诈骗、网络诈骗、现金流量等犯罪活动迅速增加，已成为银行卡犯罪新的高发部分

第三方支付机构保留了大量关键信息，如客户姓名、联系人、地址、身份证号码、银行卡号、密码、资金转账路径等，缺乏安全防护能力。应用程序漏洞、内部人员管理不善和其他因素可能导致犯罪分子使用或窃取信息。最近，一些知名网站频繁泄露用户敏感信息。同时，第三方支付是计算机、网络技术和金融相结合的产物。网上交易匿名，网上支付成本低，巨额资金跨地区、跨国界流动和转移便捷，无痕迹。该流程的设计和缺陷为套现和洗钱等非法交易提供了更便捷的平台，如色情、毒品、欺诈、逃税贿赂等犯罪行为也有机会。坏用户或罪犯可以通过虚假交易或链接到钓鱼网站进行非法活动。但是，由于在线支付的特点，在客户权益保护和案件调查中存在着共同的问题，如调查成本高、取证难、管辖权纠纷大等，第三方支付机构超越营业执照范围，形成多重金融角色。有“先违规后审批”和“先突破后强制”的现象