年终红包到了手,自然要算计算计如何花。随手挥霍了自然痛快一时,不过却不是什么明智之举。对于不少职场人士来说,年终奖是一年中最大的一笔收入,如何支配确实是个大学问。
如今理财是个热门话题,年终奖自然也逃不开“理财”二字,本期《财道》就请来专业理财师,为各位读者的年终奖谱写一个理财“三步曲”,让年终奖也走上升值之路。
第一步
总结牛年投资经验
年终奖到了手,先别急着考虑怎么花。一个理性的投资者,这时应先总结一下2009年投资心得。北京银行财富中心零售业务客户经理王-薇介绍,2009年投资过后,我们首先应该计算投资的总体年化收益,和自己预期的收益进行比较,如果实际收益低于预期收益,考虑调低预期收益或用年终奖来增加高收益产品的比例。
不过,在这个过程中,投资者仍然应该考虑自身的风险承受能力,不可盲目追求高收益。如果实际收益高于预期,则应该考虑高收益的背后,到底是市场繁荣的推动还是所选择的投资产品风险过高,如果是后者,则应该适当增加稳健收益类产品的比例。
“通常来得容易的财富反而最不重视,将它看做一笔意外之财。然而年终奖同样是辛苦一年的劳动回报,应把它放在全年的家庭收入里面来看待。”王-薇介绍,年终奖通常金额较大,年末一次性发放,迅速降临的大金额,最容易让人产生自我膨胀和消费冲动,从而陷入“心理误区”。年终奖并非“天上掉馅饼”,因此每个家庭都有必要借机审视一下全年的家庭财务状况,评价一下家庭全年的收支是否平衡,尽量避免亏空,最好能有所节余,切忌一次性挥霍或者认为年终奖是意外之财,可以放手一搏,盲目投资于高风险产品。
第二步
年终奖投资需算好比例
年终奖中的多大部分做投资最合适?比例太小,对于整体投资影响不大;比例太高,又影响使用年终奖购物的快感。王-薇表示,年终奖的投资比例要因人而异,而确定投资比例前,应该先计算几项费用。
“首先要留足节日红包、年货采购费、当年保险费、子女学杂费等基本费用。”王-薇介绍,年终奖理财中最基本的原则,是要将奖金扣除节日必需的开销和来年待缴的各种费用,其中通常包括:给父母的赡养费、给小孩的压岁钱、购置礼品和年货的费用、节日旅游的经费、来年马上要缴的保险费、托儿费、学杂费、房租等等。一般情况下年终奖扣除以上费用之后,70%左右可以用于投资,至于具体是多少,就要依每个家庭的具体经济情况而定了。
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