降息后公积金贷款巧利用利息和减少12万-法师兄

降息后公积金贷款巧利用利息和减少12万

来源：互联网时间： 2023-06-10 22:11:12 221 人看过

房产理财案例分析：

朴女士：我与男朋友都在国贸上班，我们在方庄看好了一套商品房，准备明年结婚用，房屋总价105万元，除去首付后，还需要贷款60万元，了解到最近房屋贷款利率连续下调，我想请专家帮我分析一下，在目前市场情况下，选用哪种还贷方式最划算？

北京中原三级市场研究部专业人士答复：

08年10月9日央行贷款利率再次下调，加上9月16日的利率下调，一共降了0.36个百分点，下调幅度相对较大。按目前市场贷款利率，各还贷方式比较如下：

如果符合公积金贷款要求的话，因公积金利率比商贷利率低很多，当然首选公积金贷款。以贷款20年为例，贷款60万元，采用等额本息还款方式：执行目前公积金贷款5年以上4.86%利率标准，月供为3913元，利息和为339235元；执行目前商业贷款5年以上6.35%优惠利率标准，月供为4421元，利息和为460947元。两者相比，公积金比商业贷款月供减少了508元，利息和减少了121712元。

2）商贷还款方式比较

通过以上几种还贷方式的比较我们可以看出：

1、如果朴女士收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便购房者安排资金支出，但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。

2、如果朴女士付完首付后，手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高，还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出。并且后期月供逐渐减少，利于朴女士安排其他投资理财规划。

3、如果朴女士每月收入较高且稳定，可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少，而且还贷额稳定，不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看，以相同贷款额为例，贷款期限越长，利息和之差越来越大，选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况，会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

债权凭证
10万贷款一年公积金利息

1、民间借贷月利率不超过2％（10万月最高利息为元），即为合法利息，受法律保护。2、民间借贷月利率在2％至3%的利息（年利率在24％至36％的部分），借款人自愿给付的，也是合法利息，受法律保护。3、借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。一、2分利息有法律效力吗月息2分受法律保护。按法律规定民间借贷借贷双方约定的利率未超过年利率24%，法院是支持的，也就是月利率2%法院是支持的。对于超过年利率24%~36%部分，已经付了的，借款人要求出借人返还，法院不会支持。超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，若借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院会支持。另外关于利息需要提示的是，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院以实际

2023-03-05

179人看过
银行贷款
银行贷款利息与公积金贷款利息区别

一、银行贷款利息与公积金贷款利息区别公积金贷款基准的利率为：5年以下贷款期限，年利率为2、75%;5年以上贷款期限，年利率为3、25%。这是首套房的利率，如果是购买第二套房，公积金贷款的利率是基准利率的1、1倍。银行贷款的利率为：1、一年以内(含一年)的贷款，年利率为4、35%;2、一至五年(含五年)的贷款，年利率为4、75%;3、五年以上的贷款，年利率为4、90%。二、拓展资料1、贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。2、银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。3、贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。4、逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)

2023-06-15

123人看过
住房公积金
央行降息上海公积金贷款利率下调

中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。(完)金融机构人民币存贷款基准利率调整表

2023-05-10

300人看过
借款
央行降息贷款利率下调降息后利率变化

昨日，央行宣布自8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。8月26日降息是自去年11月22日以来的第五次央行降息。主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展。贷款买房注意项：1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。2、选择适合的还款方式。等额本息还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

2023-05-10

444人看过

住房贷款
公积金贷款利率上涨买房者如何减少利息支出

公积金贷款利率也涨了！老百姓贷款利息要增加是毫无疑问的了。不过，有没有什么办法可以尽量减少因升息而增加的利息支出呢？很多人首先想到的是提前还贷。昨天，看到报纸上贷款利率调整的消息，张先生第一反应就是：提前还贷。加上张先生的生活比较宽裕，提前还贷不成问题。“上涨了0.27个百分点也不是个小数目呀。”《现代快报》记者采访各方专业人士，为百姓如何减少利息支出，设计更多方案。第1招公积金多贷更加划算从昨天开始，公积金贷款也同时上涨，5年以下(含5年)的公积金贷款利率由3.96%调整到4.14%，5年以上公积金贷款利率由4.41%调整到4.59%，幅度为0.18%，小于其他贷款0.27%的幅度。所以理财专家建议，公积金贷款与商业贷款利率差距进一步拉大，老百姓更应尽量多贷公积金，节省利息支出。。第2招优质客户仍可享受利率优惠贷款利率上调后，那么市民还能否享受优惠的房贷利率呢？对此，几乎所有的银行都表示

2023-06-10

454人看过
住房公积金
住房公积金利息降了之后之前贷过的还降吗

对于不能一次性付清房款的购房者来说，住房公积金是必不可少的。今年住房公积金利息下调，那么住房公积金利息降了之后之前贷过的还降吗？房贷应该如何偿还？网友咨询：近日，家住信州区的市民徐先生打来咨询电话说：“今年国家宣布降息，我的住房公积金贷款在2015年10月前批下来，2015年10月正式开始按期还银行贷款(用住房公积金贷的款)，请问降息后会降低还款数额吗?”律师回复：律师咨询了市住房公积金管理中心了解到，根据个人住房公积金贷款偿还的有关规定，在利率调整前已经发放的贷款，本年内不作调整，从次年元月起开始按新利率执行。据此，今年国家下调了住房公积金贷款利率，徐先生在偿还今年以前贷款时仍然按原还款额偿还，但在偿还降息后的贷款时，将实行新利率，徐先生的还款额将会下降。我国公积金最新降息政策是：2016年1月1日起，2015年8月26日之前发放的住房公积金贷款开始执行新的贷款利率。其中，5年期以上贷款

2023-05-05

204人看过
住房公积金
住房公积金3万能贷款多少，要多少利息

一、住房公积金3万能贷款多少，要多少利息住房公积金贷款额度要综合计算才可以确定的。公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下：按还贷能力计算公式，｛（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月），使用配偶额度的｛（夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月）。目前公积金贷款利率5年期以下（含五年）2.75％，5年期以上3.25％。二、住房公积金的性质是什么（1）保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障；（2）互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积

2023-04-22

348人看过
借款
公积金贷款能贷多少钱，利息有多少

（一）、公积金贷款能贷多少钱1、住房公积金贷款额度和帐户存储余额是相关联，目前倍数已经是从一点五倍放宽到四十倍，如果要贷二十万元，不包含补充公积金贷款额度来计算，住房公积金帐户里最少要有五千元存储余额，另外借款人申请贷款前必须是有连续缴纳六个月住房公积金。2、具体来说贷款金额时不可以超过单笔住房公积金贷款额度，而且贷款额度与年限也必须同时要满足单笔贷款金额度，比如说现在目前每月缴纳公积金是八百元，单位和个人都要承担各一半，单位公积金根据百分之八比例进行缴纳，贷款年限就是三十年，计算公式就是，结果为贷款额度＝800元／（8％＋8％）×35％×12个月×30年，最后额度就是630000元。（二）、公积金贷款利息有多少1、如果公积金是五年以上公积金贷款利率就是3．25％，如果是五年或者以下公积金贷款利率就是2．75％，每个城市都有所不同，建议贷款前往住房公积金中心详细咨询。2、首先借款人要向住房

2023-03-01

210人看过

住房公积金
央行降息贷款利率下调公积金贷款利率5年以上3.25%

央行降息最新消息：8月26日起个人住房公积金贷款利率下调至2.75%中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓

2023-05-30

54人看过
房贷
央行再降息30年百万房贷利息少53万

对于自1997年以来的这次最大力度降息政策对当前楼市有何影响，本报记者即时连线多位业内人士，他们普遍认为，三率齐降对减低房地产企业和购房者的资金成本有一定作用，存款利率下调也有助于拉动投资性的住房需求，刺激楼价作用明显。但也有业内人士担忧，一次降低4个基准点的猛药举措加重了潜在买家对经济大环境继续下行的预期，从而有可能使当前楼市的观望气氛持续。开发商楼市要回暖PK影响并不大正方：楼市回暖非常有希望某房地产(集团)股份有限公司董事总经理宋某菊表示，降息无论是对发展商还是购房者而言，都是利好。因为这些调整都非常直接地减轻了开发商的贷款压力和购房者的买房压力。她表示，对于房地产企业来说，利率当然是越低越好，但是这些都需要中央对宏观经济的一个把握。在她看来，利率还可能进一步下调，楼市的回暖也非常有希望。反方：关键在能不能贷到款某房地产开发商营销总监罗江海表示，这次降息从总体上讲是个利好，买房的人还

2023-06-11

417人看过
法律综合知识
贷款利息和银行降利率有关吗

当然是有关的。如果银行的基准利率是下降的，那么相应的贷款的利息也会下降，还款的金额也会变少。虽然贷款利息会随着银行利率调整而调整但是，这种调整对已支付的利息是没有影响的，不能由于贷款利息降低了，就要求银行返还已经支付了的银行利息。银行降低利率之后，对于贷款利息的支付有三种形式：一是在银行降低利率之后的次年年初执行新调整的利率，也就是说本年度的贷款利息按照原来的利息支付，待到第二年一月一号开始执行新的利息计算;二是依据还款年度调整，每满一年调整一次;三是由借贷双方自行约定方式，借贷双方一般会约定在银行利率降低后的的第二个月就实行新的贷款利息。除上述的方式之外还有一种特殊的贷款，即公积金贷款，公积金贷款的利率为每年一次，调整日期为每年的一月一日。

2023-05-09

272人看过
借款
公积金计息利率不变加息后贷款按新利率执行

据北京晨报报道，10月29日利率调整后，许多人对已缴存公积金的计息利率产生疑问。昨天(10日)，北京市住房公积金管理中心明确，住房公积金计息利率不变。据北京市住房公积金管理中心的有关人士介绍，由于本次中国人民银行利率调整未涉及活期存款利率和3个月整存整取利率，因此，职工缴存的住房公积金存款利率也不作调整。按照有关规定，职工当年缴存公积金按活期利率计息，上年结转利率按3个月整存整取利率计息。职工2004公积金年度缴存额的计息利率为0.72%，上年结转的住房公积金计息利率为1.72%。此外，自2004年10月29日起，北京市住房公积金管理中心对个人住房担保委托贷款利率进行调整，利率上调幅度为0.18%，具体调整情况为：1至5年(含5年)期利率由原3.60%调整为3.78%，5至30年(含30年)期利率由原4.05%调整为4.23%。对于2004年10月29日(不含)以前发放的个人贷款仍按照原利

2023-06-10

471人看过

房贷
降息后巧选还贷方式减月供

9月16日起，央行下调了贷款的基准利率。尽管下调幅度不大，但是银行个贷专家提醒：降息后，房贷理财也有“门道”可循，选对还贷方式，可以将省息计划执行地更为彻底。据民生银行个贷专家介绍，一旦利率进入下降通道，浮动利率方式应是客户降低利息支出的法宝。按照相关规定，贷款利率的调整周期可由“一年一定”改为由“借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整”。因此，申请一年期以上的个人住房按揭贷款其贷款利率调整方式可以实行“次年1月1日”调整，也可以实行“按月”调整，即调整后的合同贷款利率自央行贷款基准利率调整后的第一个结息日的次日起开始适用，抑或是“按日”调整，即合同贷款利率于人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整。那么，“按月”调整与“按年”调整有多大差别呢？以贷款100万元，期限10年，按月等额本息还款方式为例，假设其2008年8月20日发放贷款，每月20日扣款，那么前者自9

2023-06-10

435人看过
直系亲属
淮南公积金贷款政策利息

一、职工购买二手房申请公积金贷款和提取时，以契税发票金额认定房屋价值，并结合房屋建筑面积、建成年代及物价部门核定的房屋交易涉税价格来确定贷款额度和提取额度。二、职工为改善住房条件购买小公寓、小户型(面积55mI以下)的自住房需使用公积金的，应提供家庭无房证明、购房合同、首付款收据、网上备案单等资料提取公积金或申请公积金贷款。职工家庭在本市行政区域内已有住房，购买小公寓、小户型住宅的，不予办理住房公积金提取和贷款。三、夫妻离异、房产继承涉及房产分割过户的，不予办理住房公积金贷款和提取。四、房屋共有产权人、共同还款人在购房、还贷提取和申请贷款时，仅限于直系亲属(父母、子女)。还贷时先提取主贷人的公积金，不足部分可以提取其他共有产权人或共同还款人的公积金。五、在本市或异地购买住房，提取公积金时已办理房产证的，需提供房产证、购房发票和契税发票等资料办理。异地购房的，还需提供本人或配偶工作的单位证明

2023-03-11

331人看过