一、国家助学贷款与商业助学贷款的区别

1、贷款对象

一般性商业助学贷款的贷款对象是：正在接受非义务教育学习的学生的直系亲属、法定监护人。国家助学贷款的贷款对象是：普通高等学校全日制本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生，并且对贷款人还有家庭经济困难、中国国籍、年满16周岁、有完全民事行为能力等要求。

也就是说，一般性商业助学贷款，不管家庭是否贫困，是否在国内接受教育都可以申请，对贷款对象限制较少；而国家助学贷款必须满足一系列的条件才能申请，对贷款对象的限制较多。

2、贷款类型、贷款额度

一般性商业助学贷款属于担保贷款，要求贷款人必须提供有效担保，担保可以采取抵押、质押、保证、信用四种方式；贷款额度最低额度为人民币2000元（含2000元），最高额度为人民币50万元。

国家助学贷款属于信用贷款，不需要贷款人提供任何担保；贷款额度每人／每年不低于1000元，专科本科生不高于8000元，研究生不高于12000元，且贷款金额不能超过学费和住宿费总额。

可见，一般性商业助学贷款对贷款人的资质要求较高，发放的贷款额度也较高。而国家助学贷款对贷款人的资质要求较低，发放的贷款额度也较低，并且具体额度还要根据实际审核情况发放。

3、贷款期限、贷款预期年化利率

一般性商业助学贷款，贷款期限最短为半年，最长不超过5年（含5年），其中采用信用方式或保证方式的，贷款期限最长不超过2年（含2年）；贷款预期年化利率按人民银行规定的同期限贷款预期年化利率执行，贷款期间的预期年化利率变动按人民银行的有关规定执行。

国家助学贷款，贷款期限最长期限为20年；贷款预期年化利率在校期间由财政贴息，毕业后由借款人自行承担（按中国人民银行规定的同期限贷款基准预期年化利率执行且不上浮），并且借款人可享受宽限期3年，宽限期内只需还利息、不需还本金。

对于贷款人来说，在贷款期限和贷款预期年化利率上，国家助学贷款的好处凸显，一般性商业助学贷款无法比拟。

二、商业助学贷款利息如何计算

在利息支付方面，商业助学贷款和国家助学贷款不同。获得了国家助学贷款的学生，正常在校期间无需自己承担利息，这期间的利息将由财政贴息，毕业后才开始自己支付利息；而商业性助学贷款利息由借款人自己承担，也就是说，商业助学贷款不像国家助学贷款可以享受贴息优惠。而贷款利率按照央行同期贷款基准利率执行。国家助学贷款利率按照央行期发布的同期同档次贷款基准利率执行；而商业性助学贷款利率可能会在基准利率上上浮。

三、商业助学贷款偿还

贷款期限在1年以内（含1年）的，可按月或到期一次性偿还本息；贷款期限在1年以上的须按月偿还贷款本息，每月还款额应在每学年根据年度发放贷款数确定一次。借款人应于贷款合同规定的每月还款日前，主动在其存款账户上存足每月应还的贷款本息，由银行直接扣收其每月还贷本息。经贷款人同意允许借款人部分或全部提前还款。