借款合同是主合同,抵押合同是基于借款合同的基础上产生的一个担保合同,是保证借款到时能够归还的一个辅合同。借款合同如果无效,抵押合同当然无效。但是如果抵押合同无效,则不影响借款合同的法律效力,具体的个人抵押贷款合同和借款合同是同一份。
一、什么是抵押合同
抵押合同是抵押权人(通常是债权人)与抵押人(既可以是债务人,也可以是第三人)签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物(既可以是不动产,也可以是动产)向抵押权人设定抵押担保,当债务人不能履行债务时,抵押权人可以依法以处分抵押物所得价款优先受偿。
抵押合同的效力如下:
抵押权是对债权的保障,当债权无法实现现时其才出现。抵押合同具有从属性,当主合同即债权合同无效时,抵押合同也无效。因此,签订抵押合同时需要明确主合同的效力。
二、房产抵押贷款条件
1、抵押房产的产权所在地应在本地;
2、抵押房产的房龄不得超过20年;
3、抵押房产有较强的变现能力与空间;
4、抵押房产的贷款已经还清,并且已经注销了抵押状态;
5、首次抵押房产的贷款额度为房屋评估的70%;
6、若为新房,房产抵押的贷款期限不得超过30年;
7、若为二手房,房产抵押的贷款期限不得超过20年;
8、房产抵押贷款的利率按照央行的同期贷款利率执行;
9、符合贷款银行房产抵押的其他条件。
房产抵押贷款的注意事项包括:
首先,房产必须是能用于抵押的商品房。小产权房,自建房,动迁房等房产是不能进行房屋抵押贷款申请的;
其次,房屋抵押用于贷款的房产必须有余值。特别需要指出的是按揭房和已经一次抵押的房产,如果没有余值的话银行也是不予办理的;
最后,用于抵押的房屋必须产权清晰。如果该房屋是你和家人名下,办理抵押时必须产权证上的人都出面。如果是以第三方房屋抵押则需要出示第三方同意抵押的书面文件。
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