第三方支付的监管政策法规有哪些-法师兄

第三方支付的监管政策法规有哪些

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-13 18:00:50 202 人看过

目前，我国关于第三方支付的法规主要有：

人民银行《银行卡清算机构管理办法(征求意见稿)

人民银行《关于银行卡收单业务外包管理的通知》

人民银行《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》(征求意见稿)

人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办等10部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

保监会《互联网保险业务监管暂行办法》

证监会《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》

人民银行《非银行机构网络支付管理办法》征求意见稿

最高法院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

发改委《中国支付清算协会的征求意见函》

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1.1信用方面的风险第三方支付中的信用风险主要指的是交易者在到期之后，不能够履行全部义务的风险。就交易主体而言，主要有来自平台方面的风险、买卖方的信用风险和卖买方的信用风险。其中平台中存在的信用风险主要指的是第三方支付机构所提供虚拟账户中存在的风险，消费者可通过网络平台，进而在虚拟账户中进行充值，之后能够获取相应的虚拟货币，但若是用户的资金大量的沉淀在平台上，极有可能存在越权代调用的风险;而卖方的信用风险主要有收款之后，被要求提供相关的产品或服务、采用虚假的身份进行交易、非法经营和洗钱等;买方信用方面的风险主要在于资金来源的合法性、持卡人对支付持否认态度、授权他人进行操作、洗钱和信用卡套现等风险。1.2技术方面的风险形成技术风险的主要因素包括软件系统、硬件系统、网路运行问题和安全技术等方面。若是以上的因素出现问题，将会影响到数据的保密性、完整性、系统的可靠性、客户的身份认证，以及有关计算机

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央行一共分8批发放了共计270张支付牌照，包括智付支付，支付宝，快钱，银联，财付通，百度钱包等。央行发放第三方支付牌照的时间集中在2011年初到2015年初之间。其中，11年至13年是支付牌照发放的高峰期，像智付支付这一类的第三方支付平台就是在此期间获得牌照的。然而，13年以后，牌照发放渐渐退烧。2014年发放19张，2015年全年仅在3月份发放一张牌照，这一张也成为绝唱。自此以后，第三方支付牌照成为市场上的稀缺资源。唯品会、小米、恒大、美的等就是在此之后强势完成收购的。一、什么是第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项

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网络支付新规第三方支付资金托管拟叫停

第三方支付资金托管叫停《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》提及的内容除了规定支付账户转账只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作和对余额付款进行限制外，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，与《指导意见》指出除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构遥相呼应，这意味着此前第三方支付争抢的P2P资金托管业务或被禁止吗?如果按此执行的话，第三方支付为P2P平台做资金托管等业务将被禁止。目前P2P行业都把第三方支付资金托管作为平台的一种增信，认为这是对资金的一种相对有效的隔离。由于成本和用户体验的原因，大部分P2P公司还没有接入P2P的资金托管业务。目前托管率还不到1%，但这1%的网贷平台在行业内还都是属于体量较大、品牌知名度较好的平台，所以一旦执行，对P2P行业的影响还是很大的。原文条

2023-04-24

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罚款
第三方支付罚款规定

第四十条中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的；（二）违反规定对支付机构进行检查的；（三）泄露知悉的国家秘密或商业秘密的；（四）滥用职权、玩忽职守的其他行为。第四十一条商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：（一）未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；（二）未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的；（三）未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。第四十二条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：（一）未按规定建立有关制度办法或风险

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第三方支付主流产品类别有哪些

中国国内的第三方支付产品主要有PayPal(易趣公司产品)、国*宝(国*宝-国家级第三方电子支付平台)、支付宝(**巴巴旗下)、财*通(**公司，腾讯拍拍)、快钱(快钱---完全独立的第三方支付平台)、盈利宝支付通(API接口独立第三方支付平台)、百付宝(百度C2C)，环-迅支付，汇付天下，其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云**巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。拉*拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外中国银-联旗下**电子支付也开始发力第三方支付，推出了**商务提供相应的金融服务。另外海-航旗下国*宝电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。PayPal支付基本原理通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：(一)只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为

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支付宝、财富支付等通用第三方支付平台提供资金支付交易处理业务。支付交易流程可简单规划如下：

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第三方支付前景与风险有哪些内容

第三方支付前景(一)第三方支付发展情况。第三方支付是指非金融机构作为中介机构，在收、付款人之间提供的货币资金转移服务。第三方支付行业的崛起，为创新支付业务奠定了坚实的基础，并为电子商务行业的发展开辟了新路径。(二)第三方支付制度体系。随着第三方支付市场的快速发展，部分支付组织为抢占市场份额，不顾市场规范和行业自律，存在扰乱市场行为和资金风险隐患。人民银行作为支付行业管理机构，出台了一系列加强行业监管的制度办法，通过法律法规、市场竞争等手段逐步完善行业规则，实现行业自律。一系列法规相继出台，对第三方支付机构提出了规范内控制度，完善业务核心系统及网络安全，严格规范管理业务发生，提高风险防范意识，以及加强对客户信息安全等要求。以上各项规章的出台，标志着我国正逐步建立对第三方支付机构管理的制度体系。风险(一)资金管理风险。第三方支付机构在买卖双方发生交易但尚未完成的时候，会在一段时间内保留交易资金

2023-06-13

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ｐ2ｐ网贷监管政策有哪些

12月28日下午，银监会发布了征求意见稿，宣布正式向社会公开征求意见。文件全名《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，是银监会和工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门共同研究起草。根据意见稿的内容，网贷机构的门槛没有预想的高，采取备案制，要求平台在领取营业执照后，向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件。同时也规定了ｐ2ｐ平台的一系列禁止性事件，包括自融、承诺保本、从事股权众筹等。另外对资金存管关系各方的权利义务关系，明确资金存管机构根据合同约定，依照出借人与借款人向ｐ2ｐ平台发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。其中资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。网贷平台资质1、工商营业登记《企业法人营业执照》部门：市场监督管理局（工商管理局）2、

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第三方支付
法律规定第三方支付需要牌照吗

申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准，因此，第三方支付需要牌照。申请人具备哪些条件《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人;(二)有符合本办法规定的注册资本最低限额;(三)有符合本办法规定的出资人;(四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;(五)有符合要求的反洗钱措施;(六)有符合要求的支付业务设施;(七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;(八)有符合要求的营业场所和安全保障措施;(九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。相关知识：申请人的注册资本最低限额申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本

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第三方支付
第三方支付的各方主体都有谁

第三方支付的各方主体第三方支付的各方主体是付款方、收款方和第三方支付公司。第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。支付流程在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要

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第三方支付存在哪些风险和法律问题

第三方支付存在哪些风险和法律问题？目前，基于银联的第三方支付平台除了少数不直接管理活期资金并存入专户外，可以直接控制交易资金，容易造成资金不受监管甚至越权的风险。这种支付服务涉及支付结算账户，提供支付结算服务，突破了现有的一些特许经营限制。根据《商业银行法》等法律法规，整个支付结算业务和支付结算业务实际上是银行的一种特殊业务。开户后，如何确定账户内存放资金的性质，以及是否为存款，现在很多企业提出只提供代理服务，以避免吸收公众存款的想法。而这种代理服务在商业银行法中，作为代收代付业务，也是银行的业务。目前，这类业务实际上是一种特许经营业务，非银行机构面临着法律上的突破风险二：资金利息归属结算和虚拟账户的风险。但我们不能忽视这样一个事实：当卖家将资金转入第三方账户时，第三方将充当资金的保管人。基金的所有权尚未转移，买方仍然是基金的所有人。当买卖双方达成一定交易，买方收到货物并通过第三方支付给卖

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2022年农民工工资支付政策：加强工资支付监管

2022年农民工工资支付条例于2022年5月1日开始实施。该条例分为七章，对农民工的权利保障，工资支付形式，周期，清偿问题，政府的监督检查工作以及法律责任承担做了细致的规定，规定了用人单位如果因为不可抗力的因素不能在规定日期支付工资，要在不可抗力因素消除后及时支付农民工的工资。2022年农民工误工费的赔偿标准是什么2022年农民工误工费的赔偿标准有两个方面，分别是：1、当事人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算，实际减少的收入必须是实际丧失的收入，包括工资、奖金、津贴、课酬、合法的兼职收入等；2、当事人无固定收入的，按照其最近3年的平均收入计算，当事人不能举证证明其最近3年的平均收入状况的，可以参照当地相同或相近行业上一年度职工的平均工资计算。《保障农民工工资支付条例》第一条为了规范农民工工资支付行为，保障农民工按时足额获得工资，根据《中华人民共和国劳动法》及有关法律规定，制定本条例

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谁是第三方支付的主要方

第三方支付的主体是付款人、收款人和第三方支付公司。第三方支付第三方支付是指具有一定实力和信誉保证的独立机构通过与银行支付结算系统对接，与各大银行签订合同，方便双方交易的网络支付模式。在第三方支付模式下，买方购买货物后，买方使用第三方平台提供的账户进行支付（对第三方），第三方通知卖方付款到达并要求交货；买方收货、验货，确认无误后，通知第三方付款，第三方将款项转入卖方账户。支付流程在第三方支付交易过程中，支付方式使商家看不到客户的信用卡信息，同时避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而被窃取。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上购买商品，最后决定购买。买卖双方达成网上交易意向。第二步，客户选择第三方作为交易中介，客户通过信用卡将款项转入第三方账户；第三步，第三方支付平台通知商户客户付款，并要求商户在规定时间内发货；第四步商户收到通知后按照订单发货；第五步，第六步，客户收到货物并进行检查

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第三方支付机构许可证申请的条件有哪些

申请第三方支付许可证对公司的注册资本是有严格要求的，注册资本达不到规定的数额，是不能申请的。关于申请支付业务许可证的注册资本要求下面有介绍。申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本(《非金融机构支付服务管理办法》第九条)。第三方支付是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：(一)、网络支付；(二)、预付卡的发行与受理；(三)、银行卡收单；(四)、中国人民银行确定的其他支付服务。(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；(二)有符合本办法规定的注册资本最低限额；(三)有符合本办法规定的出资人；(四)有熟悉支付业务的高级管理人员；(五)有符合要求的反洗钱措施；(六)有符合要求的支

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