1、住房公积金贷款的政策

公积金贷款有最高额度的一个限制，不同的城市和地区的住房公积金贷款的额度都是不一样的。个人是申请的以及是家庭的申请住房公积金贷款的，是能拿到的额度也是都不一样的。购买的首套房以及是二手房是能够拿到的公积金贷款的额度也是有差别的。所以，贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

2、首付款比例

各个地区是对首付款的比例要求都是不同的，通常的购买首套房的首付比例是会在20——30％之间的，而是二套房的通常都是在30％以上的；而首付款的要求也能直接影响房贷额度的多少。

3、房屋评估价

贷款的额度是跟房屋评估价是有关系的，通常是只能是拿到房屋评估价的70％左右；二手房能拿到的额度更低。

4、房屋面积

房屋的面积的不同，需要是支付的首付的比例也是就不同的。所以，因为是受到房屋面积的影响以及首付比例的影响；公积金贷款申请人能拿到的贷款额度也会受到影响。

5、公积金账户余额

一般公积金贷款的额度计算都是按公积金的账户余额是乘以一定的倍数是来计算的。所以，公积金账户余额和公积金贷款额度成正比关系。

6、缴存基数

有些城市规定房贷月供本息合计需要≤缴存基数的50％（按等额本息计算）。因此，缴存基数越高，能拿到的公积金贷款额度也就越高。

7、缴存时间

有些城市的住房公积金贷款的额度是按照贷款额度＝借款人（或者夫妻两人）公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款的申请人是能拿到的公积金贷款的额度就越高。

一、公积金贷款额度不够怎么处理

1、申请组合贷款

以北京为例，假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的最高额度为120万，除去首付款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款，需要注意的是并不是所有银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷

（1）既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款。商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

（2）再申请商业贷款成功后，可以申请提取公积金用于偿还商贷月供，不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。

二、公积金贷款条件

（1）符合国家及本市房地产调控政策规定的条件；

（2）具有完全民事行为能力；

（3）已支付不低于规定比例的首付款资金；

（4）当前连续足额缴存住房公积金达到规定期限，且没有未终止的住房公积金提取约定（包括但不限于住房公积金提取还贷约定、住房公积金提取支付租金约定及其他住房消费提取约定等）；

（5）具有良好的信用记录与还款意愿；

（6）具有稳定合法的经济收入来源和偿还贷款本息的能力，且借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务或者可能影响公积金贷款偿还的其他债务；

（7）必须是购买、建造、翻建、大修本市住房的产权人并能够提供购买、建造、翻建、大修的相关合同或者证明文件、身份证明、首付款证明及符合规定的其他材料；贷款用途为购房的，所购买的房屋必须为本市具有所有权的自住住房；

（8）能够提供市公积金中心认可的担保方式；

（9）符合市公积金管委会规定的其他条件。

第（3）、（4）项中的首付款资金规定比例和规定期限由市公积金管委会制定后公布执行。